Brīvo naudas līdzekļu noguldīšana krājkontā un termiņnoguldījumā kļūst arvien populārāka, līdz ar to SEB bankā arvien biežāk saņem klientu jautājumus par šiem uzkrājumu veidiem. Šajā rakstā sniegsim atbildes uz biežākajiem klientu jautājumiem. Turklāt uzreiz atbildēsim uz svarīgāko jautājumu – nē, par krājkonta un termiņnoguldījuma izmantošanu nav jāmaksā. Gluži pretēji – jūs par noguldītajiem līdzekļiem saņemat procentu maksājumus no bankas, tādējādi palielinot savu līdzekļu vērtību.
Kas ir krājkonts un termiņnoguldījums?
Noguldījums ir naudas līdzekļu glabāšana bankas kontā noteiktu vai nenoteiktu laiku, ar vai bez procentiem. Populārākie noguldījumu veidi, par kuriem banka maksā procentus ir:
Krājkonts – atsevišķs konts, kuru varat papildināt jebkurā brīdī un par kurā noguldītajiem līdzekļiem banka izmaksā jums procentus. Krājkontam nav noteikta minimālā noguldījuma summa vai termiņš. No krājkonta nav iespējams veikt maksājumus par precēm vai pakalpojumiem, taču tajā noguldītos līdzekļus iespējams izņemt un pārskaitīt uz parasto norēķinu kontu, kad vien nepieciešams – iesniedzot internetbankā pieteikumu līdzekļu izmaksai no krājkonta trīs dienas iepriekš, komisijas maksa netiek piemērota.
Termiņnoguldījums – jūsu izvēlēts naudas līdzekļu apjoms, kas uz laika periodu tiek noguldīts bankā. Minimālā noguldījuma summa SEB bankā ir 500 eiro. Beidzoties noguldījuma termiņam, banka jums atmaksā gan noguldīto summu, gan papildus izmaksā procentus. Naudai termiņnoguldījumā nav iespējams piekļūt visu noguldījuma periodu, taču, ja nepieciešams, jebkurā brīdī iespējams pārtraukt termiņnoguldījuma līgumu. Jāņem vērā, ka šādā gadījumā jūs atpakaļ saņemat tikai noguldīto summu, negūstot peļņas procentus.
Vai par naudas noguldīšanu ir jāmaksā?
Nē, naudas noguldīšana termiņnoguldījumā un krājkontā ir pilnīgi bez maksas. Gan krājkonta atvēršana, gan termiņnoguldījuma līguma noslēgšana netiek aplikta ar komisijas maksām. Tieši tāpēc šobrīd ir īpaši izdevīgs brīdis izmantot šos noguldījumu veidus uzkrājumu veidošanai.
Vienīgās izmaksas varētu rasties, ja jums steidzami nepieciešami krājkontā noguldītie līdzekļi. Iesniedzot internetbankā pieteikumu līdzekļu izmaksai no krājkonta trīs dienas iepriekš, komisijas maksa netiek piemērota. Savukārt, ja vēlaties līdzekļus saņemt jau tajā pašā dienā, tiek piemērota komisijas maksa saskaņā ar cenrādi (privātpersonām uz 20.06.2023. – 0,5% no summas, min. 1.00 EUR).
Cik daudz iespējams nopelnīt?
Ienākumu apmērs par jūsu veiktajiem noguldījumiem ir atkarīgs no jūsu izvēlētā noguldījumu veida, termiņa un noguldīto līdzekļu daudzuma.
Krājkontam nav noteikta darbības ilguma – tajā glabātie līdzekļi nemitīgi veido atdevi no krājkontam piemērotās procentu likmes. Aktuālo procentu likmi varat apskatīt mūsu mājaslapā (uz 28.06.2023. spēkā ir gada procentu likme 2,15% apmērā).
Veidojot uzkrājumu krājkontā, vēl lielāku atdevi rada tā dēvētie “saliktie procenti”. Proti, mēneša beigās nopelnītie procenti tiek pārskaitīti vai nu uz jūsu norēķinu kontu, vai arī krājkontu. Ja procenti tiek ieskaitīti krājkontā, tad nākamajā mēnesī gūtie procenti tiks rēķināti no attiecīgi lielākas summas.
Ienesīgumu no termiņnoguldījuma nosaka jūsu izvēlētais noguldījuma ilgums (uz 01.08.2023 augstākā likme ir 12 mēnešu termiņnoguldījumam – 3,80%). Mēs aprēķinām procentus par termiņnoguldījumu, pieņemot, ka gadā ir 360 dienas. Procenti tiek pieskaitīti sākotnējai termiņnoguldījuma summai un izmaksāti kopā ar pamatsummu pēc termiņa beigām uz jūsu norādīto maksājumu kontu SEB bankā. Aktuālās likmes ir apskatāmas mūsu mājaslapā.
Jāņem vērā, ka termiņnoguldījumu tā darbības laikā nevar papildināt ar jaunām iemaksām. Taču, ja vēlaties, vienlaikus iespējams veikt arī vairākus termiņnoguldījumus ar dažādiem termiņiem. Termiņnoguldījumu var veikt uz šādiem periodiem: 3 mēneši, 6 mēneši, 1 gads, 2 gadi un 3 gadi.
Tāpat atgādinām, ka jūsu veiktos noguldījumus bankā papildus aizsargā Noguldījumu garantiju likums.
Kā veikt noguldījumu?
Atvērt krājkontu vai izveidot termiņnoguldījumu varat attālināti jebkurā diennakts laikā SEB internetbankā. Ja vēlaties, varat gan atvērt vairākus krājkontus, gan izveidot vairākus termiņnoguldījumus.
Kā atvērt krājkontu:
- Pieslēdzieties internetbankai un atveriet sadaļu “Uzkrājumi/Pensija” – “Jauns noguldījums”
- Spiediet pogu “Jauns krājkonts”, izvēlieties krājkontam piesaistīto norēķinu kontu, sākotnējo noguldījuma summu un procentu izmaksas kārtību
- Spiediet “Turpināt” un apstipriniet krājkonta atvēršanu ar autentifikācijas rīku
Kā izveidot termiņnoguldījumu
- Pieslēdzieties internetbankai un atveriet sadaļu “Uzkrājumi/Pensija” – “Jauns noguldījums”
- Spiediet pogu “Jauns termiņnoguldījums”, izvēlieties termiņnoguldījumam piesaistīto norēķinu kontu, noguldījuma summu un ilgumu
- Spiediet “Turpināt” un apstipriniet termiņnoguldījuma izveidošanu ar autentifikācijas rīku
Kurš noguldījumu veids ir man piemērotāks?
Tas atkarīgs no jūsu mērķa. Krājkonts uzskatāms par pieejamāku noguldījumu veidu, jo tam nav nedz noteikta minimālā noguldījumu summa, nedz noguldījuma termiņš. Proti, vienkārši pārskaitot jūsu brīvos līdzekļus no parastā norēķinu konta uz krājkontu, jūs gūsiet ienākumus atkarībā no aktuālās procentu likmes.
Krājkonts kļūst par vēl izdevīgāku noguldījumu veidu, ja vienlaikus izmantojat arī Digitālo krājkasi. Digitālā krājkase noapaļos ar karti veiktos pirkumus līdz nākamajam pilnajam eiro, bet starpību starp noapaļoto un samaksāto summu ieskaitīs jūsu krājkontā. Piemēram, ja iepērkaties veikalā par 5.40 eiro, tad papildu 60 centi (summa, kas ļautu izveidot nākamo pilno eiro) tiks pārskaitīti uz jūsu krājkontu. Ņemot vērā, ka Digitālā krājkase pārskaita šo naudu uz krājkontu, jūs ne tikai pakāpeniski un nemanot izveidojat uzkrājumu, bet arīdzan iegūstat papildu procentus.
Termiņnoguldījums piedāvā augstākas procentu likmes, taču vienlaikus jāņem vērā, ka tā izmantošanai nepieciešami vismaz 500 eiro. Turklāt jūsu līdzekļi paliks “iesaldēti” visu noguldījuma termiņu – piekļūt tiem steidzamības gadījumā varēsiet vien tad, ja būsiet ar mieru negūt procentu ienākumus. Tāpat, mainoties procentu likmēm, jūsu termiņnoguldījumam paliks spēkā likme, kura bija aktuāla attiecīgā termiņnoguldījuma izveidošanas brīdī. Līdz ar to iespējamas situācijas, kad pēc termiņnoguldījuma veikšanas piedāvātās procentu likmes paaugstinās vai pazeminās.
Kur varu redzēt informāciju un pārvaldīt savus noguldījumus?
Pēc termiņnoguldījuma izveidošanas aktuālā informācija par to ir pieejama gan internetbankas sākumlapā, gan internetbankas sadaļā “Uzkrājumi/Pensija” – “Mani noguldījumi”. Tur varat redzēt gan termiņu, gan līdz šim uzkrāto summu, gan nepieciešamības gadījumā slēgt noguldījumu vēl pirms termiņa.
Internetbankā varat apskatīt arī informāciju par jūsu krājkontu, kā arī nepieciešamības gadījumā to papildināt vai veikt naudas izmaksu. Informācija par krājkontiem pieejama arī SEB mobilās lietotnes sadaļā “Uzkrājumi”.
Kāpēc ir palielinājušās noguldījumu procentu likmes?
Eiropas Centrālā banka (ECB) 2022. gada jūlijā pirmo reizi 11 gadu laikā paaugstināja procentu likmes. Tas tika darīts ar mērķi ierobežot straujo inflāciju Eiropas reģionā. Kopš 2022. gada jūlija ECB likmes ir cēlusi vairākkārt, tādējādi paverot iespēju arī komercbankām koriģēt saviem klientiem piedāvātās procentu likmes par noguldījumiem.
