Внесение свободных средств на сберегательный счет и на срочный депозит становится все более популярным, в связи с чем клиенты банка SEB все чаще ищут информацию об этих способах накопления. В данной статье мы ответим на наиболее частые вопросы клиентов. Кроме того, сразу отвечаем на главный вопрос: нет, за использование сберегательного счета и срочного вклада плата не взимается. Как раз наоборот — вы получаете от банка выплату процентов за вложенные деньги, тем самым увеличивая стоимость своих средств.
Сберегательный счет и депозит — что это такое?
Вообще, вклад — это хранение денежных средств на банковском счете в течение фиксированного или неопределенного срока с процентами или без процентов. Наиболее популярные виды вкладов, по которым банк выплачивает проценты, это:
Сберегательный счет – отдельный счет, который вы можете пополнить в любой момент. За вложенные на этот счет средства банк выплачивает вам проценты. Для сберегательного счета не установлен ни размер минимальной суммы, ни конкретный срок. Со сберегательного счета невозможно оплатить товары или услуги, однако по необходимости размещенные на нем средства можно снять и перевести на обычный расчетный счет. Если подать заявку в интернет-банке за три дня до снятия средств со сберегательного счета, комиссионная плата не взимается.
Депозит – выбранная вами сумма денег, которая хранится в банке определенный срок. Минимальная сумма вклада в банке SEB составляет 500 евро. По истечении срока вклада банк возвращает вам сумму депозита и дополнительно выплачивает проценты. Получить доступ к денежным средствам на срочном депозите нельзя в течение всего периода, но при необходимости можно в любой момент расторгнуть договор о срочном депозите. Следует учитывать, что в таком случае вы получаете назад лишь внесенную сумму, без начисления процентов прибыли.
Взимается ли комиссия за внесение денег?
Нет, внесение денег на депозит и сберегательный счет совершенно бесплатно. Как за открытие сберегательного счета, так и за заключение договора о срочном депозите комиссионная плата не взимается. Именно поэтому сейчас особенно выгодно использовать эти виды вкладов для создания накоплений.
С расходами нужно считаться только в одном случае: если вам срочно понадобится снять средства со сберегательного счета. При подаче соответствующей заявки в интернет-банке за три дня до снятия средств комиссия не взимается, однако если вы хотите получить деньги в тот же день, то комиссия взимается согласно прейскуранту (для частных лиц по состоянию на 20.06.2023 — 0,5% от суммы, минимум 1,00 EUR).
Сколько можно заработать?
Размер процентных доходов по вашим вкладам зависит от выбранного вида депозита, срока и суммы вложенных средств.
У сберегательного счета нет фиксированного срока — хранящиеся на нем средства непрерывно создают доход по процентной ставке, применяемой к сберегательному счету. Узнать актуальную процентную ставку вы можете на нашей домашней странице (по состоянию на 28.06.2023 действует годовая процентная ставка в размере 2,15%).
В процессе создания накопления на сберегательном счете еще большую прибыль приносят так называемые сложные проценты. А именно: в конце месяца заработанные проценты перечисляются на ваш расчетный счет либо на сберегательный счет. Если проценты зачисляются на сберегательный счет, то, соответственно, проценты, полученные в следующем месяце, будут рассчитываться с большей суммы.
Доходность депозита определяется сроком выбранного вами вклада (по данным на 01.08.2023, самая высокая ставка составляет 3,80% для срочного вклада на 12 месяцев). Мы рассчитываем проценты по депозиту исходя из того, что в году 360 дней. Проценты добавляются к первоначальной сумме депозита и выплачиваются вместе с основной суммой по истечении срока на указанный вами расчетный счет в банке SEB. Ознакомиться с актуальными процентными ставками можно на нашей домашней странице.
Следует учитывать, что депозит нельзя пополнять новыми взносами в течение его срока действия. Однако при желании вы можете открыть сразу несколько депозитов с разными сроками. Срочные вклады могут быть оформлены на следующие сроки: 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 2 года и 3 года.
Также напоминаем о том, что ваши банковские вклады дополнительно защищает закон «О гарантии вкладов» .
Как сделать вклад?
Открыть сберегательный счет или внести депозит вы можете дистанционно в любое время суток в интернет-банке SEB. При желании вы можете открыть несколько сберегательных счетов и несколько депозитов.
Как открыть сберегательный счет:
- Подключитесь к интернет-банку и откройте раздел «Накопления/Пенсия» — «Новое вложение»
- Нажмите на кнопку «Новый сберегательный счет», выберите расчетный счет, привязанный к сберегательному счету, начальную сумму вклада и порядок выплаты процентов
- Нажмите «Продолжить» и подтвердите открытие сберегательного счета с помощью средства аутентификации
Как создать срочный вклад:
- Подключитесь к интернет-банку и откройте раздел «Накопления/Пенсия» – «Новое вложение»
- Нажмите на кнопку «Новый депозит», выберите расчетный счет, привязанный к депозиту, сумму и срок вклада
- Нажмите «Продолжить» и подтвердите создание срочного вклада с помощью средства аутентификации
Какой вид вложений подходит мне больше всего?
Это зависит от вашей цели. Сберегательный счет считается более доступным видом вклада, поскольку для него не установлена ни минимальная сумма, ни конкретный срок. То есть, просто перечисляя свои свободные средства с обычного расчетного счета на сберегательный счет, вы будете получать доход в зависимости от актуальной процентной ставки.
Сберегательный счет становится еще более выгодной формой вклада, если вы одновременно пользуетесь также Диги-копилкой. Диги-копилка округляет оплаченные картой покупки в большую сторону до целого евро, а разницу между округленной и уплаченной суммой — перечисляет на ваш сберегательный счет. Например, если вы заплатили в магазине 5,40 евро, то на ваш сберегательный счет будут перечислены дополнительные 60 центов (сумма, которой «не хватает» до целого евро). Учитывая, что Диги-копилка перечисляет эти деньги на сберегательный счет, вы не только постепенно и незаметно создаете накопление, но и получаете дополнительные проценты.
Депозит предлагает более высокие процентные ставки, но при этом следует учитывать, что для его использования требуется как минимум 500 евро. К тому же ваши средства будут «заморожены» на весь срок вклада: вы сможете получить к ним доступ в случае крайней необходимости, но лишь отказавшись от получения процентного дохода. Кроме того, если процентные ставки изменятся, то для вашего срочного вклада продолжит действовать та ставка, которая была в силе на момент открытия соответствующего депозита. В этой связи могут возникать ситуации, когда предлагаемые процентные ставки растут или снижаются после оформления срочного вклада.
Где я могу посмотреть информацию и управлять своими вложениями?
После создания срочного вклада актуальная информация о нем доступна в интернет-банке: как на главной странице, так и в разделе «Накопления/Пенсия» - «Мои вложения». Там можно посмотреть и срок, и накопленную к настоящему моменту сумму, и при необходимости — закрыть депозит еще до истечения его срока.
В интернет-банке вы можете ознакомиться и с информацией о своем сберегательном счете, а также в случае необходимости пополнить его или снять деньги. Кроме того, информация о сберегательных счетах доступна в мобильном приложении SEB, в разделе «Накопления».
Почему выросли процентные ставки по депозитам?
В июле 2022 года Европейский центральный банк впервые за 11 лет повысил процентные ставки. Это было сделано с целью ограничить стремительную инфляцию в еврозоне. С июля 2022 года ЕЦБ повышал ставки несколько раз, тем самым давая возможность коммерческим банкам корректировать и процентные ставки по депозитам, которые предлагаются клиентам.
