Mainīt valodu:
Image
Girl in a sofa with laptop

Hipotekārais kredīts mājokļa iegādei,
būvniecībai un remontam

Saeima 6. decembrī pieņēma likuma grozījumus, kas paredz  2024. gadā reizi ceturksnī izmaksāt atbalstu mājokļa kredīta ņēmējiem. 
Mūsu klientiem nav jāaizpilda pieteikumi vai jāveic kādas citas papildu darbības – Valsts ieņēmumu dienests reizi ceturksnī veiks atbalsta izmaksu tiem kredītņēmējiem, kuri atbilst valsts noteiktajiem kritērijiem
Plašāk par kritērijiem atbalsta saņemšanai, atbalsta apmēru un citiem jautājumiem varat uzzināt sadaļā “Atbalsts kredītņēmējiem”.

Paragraphs

Individuāla

procentu likme

Atmaksas termiņš līdz

30 gadiem

Pirmā iemaksa no

15%

Izvēloties SEB banku, Jūs iegūsiet virkni priekšrocību

Kredīta konsultācijas mājokļa iegādei un būvniecībai

Attālināta kredīta noformēšana

Īpašie piedāvājumi mūsu partneru jaunajos projektos

Kāda ir dzīve jaunajos projektos?

Esam sagatavojuši video apskatus par aktuālākajiem jaunajiem projektiem – ielūkojieties mājokļos, kā arī iepazīstiet projektu priekšrocības un trūkumus.

 

Iegādājoties dzīvokli kādā no mūsu partneru jaunajiem projektiem ar SEB bankas finansējumu, Jūs saņemsiet īpašo piedāvājumu vairākiem pakalpojumiem.
 

Mājokļa kredīta kalkulators

Aprēķina piemērs: īpašuma cena 80 000 EUR, klienta līdzdalība 12 000 EUR, kredīta summa 68 000 EUR, kredīta procentu likme 6%, procentu likme ir mainīga un to veido pievienotās likmes un bāzes likmes kopsumma, kredīta atmaksas termiņš 30 gadi, ikmēneša maksājums 410 EUR (kopā – 360 maksājumi), kas aprēķināts pēc anuitātes atmaksas metodes. Komisijas maksa par dokumentu noformēšanu 0.5% no kredīta summas min. 100 EUR, komisijas maksa par norēķina konta apkalpošanu 1 EUR mēnesī. Gada procentu likme 6.36%, kopējā summa, kas jāmaksā 148 840 EUR. Kredīts tiek nodrošināts ar nekustamā īpašuma hipotēku, minētajam nekustamajam īpašumam jābūt apdrošinātam visu kredīta līguma spēkā esamības laiku.

 

Zaļais mājokļa kredīts – klimatam draudzīgs risinājums

Mūsu mājokļiem ir nozīmīga ietekme uz vidi. Tādēļ aicinām apsvērt energoefektīva mājokļa iegādi vai būvniecību.

  • Izdevīgāki aizdevuma nosacījumi
  • Mazāki ikmēneša rēķini
  • Videi draudzīga izvēle
  • Veselīgāks klimats mājoklī
  • Lielāka īpašuma vērtība ilgtermiņā

Mājas būvniecības pamati

Ja plānojat būvēt māju, saņemiet atbildes uz jautājumiem:

  • Kādi ir būvniecības posmi?
  • Ko vērts apsvērt pirms būvniecības uzsākšanas?
  • Kādi dokumenti nepieciešami aizdevuma saņemšanai?

Tikai 10 soļi līdz jaunam mājoklim

 

Pieteikties

  1. Konsultācija

    Piesakieties bezmaksas konsultācijai par mājokļa kredītu attālināti tiešsaistē vai klātienē. Pieteikumā norādiet informāciju par noskatīto mājokli un savām finanšu iespējām, lai konsultācijas laikā mēs varētu rūpīgāk pārrunāt Jūsu vajadzības un finansēšanas risinājumus. 
  2. Nekustamā īpašuma vērtējums

    Iegūstiet nekustamā īpašuma vērtējumu. Iegādājoties mājokli mūsu partneru jaunajos projektos, vērtējums jau var būt sagatavots. Savukārt citviet vērtējuma sagatavošanai nepieciešams piesaistīt sertificētu nekustamo īpašumu vērtētāju. 
  3. Aizdevuma pieteikums

    Iesniedziet aizdevuma pieteikumu
    Pieteikumā aicinām norādīt precīzu un pilnīgu informāciju, lai mēs spētu izvērtēt Jūsu spēju atmaksāt kredītu un varētu pieņemt lēmumu par kredīta piešķiršanu.
    Jūsu darījuma vadītājs nepieciešamības gadījumā var lūgt iesniegt dokumentus, kas pamato Jūsu ienākumus vai ir vajadzīgi konkrētā darījuma izvērtēšanai. 

Uzzināt vairāk

Mājokļa kredīta nosacījumi un iespējas

  • Individuāla pieteikuma izskatīšana un procentu likme
  • Pirmā iemaksa no 15% (no 5% ar ALTUM garantiju)
  • Atmaksas termiņš līdz 30 gadiem
  • Iespēja atlikt pamatsummas maksājumus
  • Internetbankā varat veikt pirmstermiņa daļēju vai pilnu kredīta atmaksu, kā arī ērti mainīt kredīta atmaksas datumu un atmaksas kontu.

ALTUM atbalsts

Sadarbībā ar valsts attīstības finanšu institūciju ALTUM pieejams atbalsts mājokļa iegādei un būvniecībai. Plašāka informācija par nosacījumiem un atbalsta programmām pieejama ALTUM mājaslapā.

Vairāk informācijas par mājokļa kredītu

Pakalpojums Cena
Pieteikuma izskatīšana Bez maksas
Kredīta noformēšana, palielināšana (% no piešķirtās summas)1 0,5%, min. 100.00 EUR
Kredīta atmaksa pirms termiņa Bez maksas
Resursu rezervēšana (% no piešķirtā, vēl neizmantotā kredīta apjoma, ja tiek veikta kredīta izsniegšanas pēdējās dienas pagarināšana un kredīta mērķis ir būvniecība) 0,5% gadā
Citas izmaiņas pēc klienta iniciatīvas (% no kredīta atlikuma)1 0,5%, min. 100.00 EUR
Ikmēneša kredīta maksājumu datuma maiņa internetbankā Bez maksas
Kredīta atmaksas konta maiņa internetbankā Bez maksas
Dokumentu sagatavošana, noformēšana vai saskaņošana, ja kredīts tiek pārfinansēts uz citu kredītiestādi 400.00 EUR
Dokumentu sagatavošana, noformēšana vai saskaņošana, ja ieķīlātais nekustamais īpašums tiek pārdots, un ja darījums tiek finansēts citā kredītiestādē 400.00 EUR
Neapdrošinātas ķīlas apkalpošana2 20.00 EUR mēnesī
Papildu pakalpojumi3
Nodrošinājuma novērtēšana Pēc vienošanās
Bankas piekrišanas sagatavošana, noformēšana un saskaņošana pēc klienta pieprasījuma Pēc vienošanās, min. 70.00 EUR

1 Komisijas maksas samaksa veicama līguma vai grozījumu noslēgšanas dienā.

2 Komisijas maksa tiek piemērota, ja ķīla nav apdrošināta (apdrošināšanas polise nav iesniegta bankā) ilgāk par 30 dienām no iepriekšējās polises termiņa beigām.

3 Maksa par izziņu sagatavošanu (par dokumentu) ir noteikta sadaļā “Klientu dokumentu apstrāde”.

Finansējuma apjoms

Finansējums līdz 85% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.

Par nodrošinājumu kalpos Jūsu esošais vai iegādājamais mājoklis.

Finansējums līdz 80% no kopējām būvniecības izmaksām.

Par nodrošinājumu kalpos Jūsu nekustamais īpašums ar nākotnes tirgus vērtību.
Aizdevums tiek izsniegts pa daļām, un pirms katras aizdevuma daļas izsniegšanas bankā jāiesniedz iepriekšējās daļas izlietojuma apliecinājums.

Finansējums līdz 95% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.

Pieteikties valsts garantijai var jaunie speciālisti ar augstāko vai vidējo profesionālo izglītību vecumā līdz 35 gadiem, kā arī ģimenes, kuru apgādībā ir bērni līdz 23 gadu vecumam (ieskaitot).

Finansējums līdz 60% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.

Gadījumā, ja klients vairs nespēs pildīt savas saistības, pēc nekustamā īpašuma (aizdevuma ķīlas) pārdošanas, klients tiks atbrīvots no aizdevuma atlikušajām saistībām.

Kredīta atmaksas termiņš

Līdz pat 30 gadiem

Kredīta ikmēneša maksājums

Nedrīkst pārsniegt 40% no Jūsu neto ienākumiem kopā ar citiem Jūsu kredītu un līzingu maksājumiem.

Kredīta atmaksa Jūsu norādītajā datumā notiek automātiski no Jūsu norēķinu konta SEB bankā.

Kredīta saņemšanas priekšnoteikumi

Stabili, regulāri un pietiekami ienākumi kredītsaistību izpildei

Banka izvērtē Jūsu deklarētos ienākumus - darba algu, saimnieciskās darbības ienākumus, īres maksu u.tml.

Pozitīva kredītvēsture

Pirms kredīta piešķiršanas, tiek vērtētas Jūsu līdzšinējās finanšu saistības. Pozitīvu kredītvēsturi veido savlaicīga saistību izpilde.

Kredīta nodrošinājums

Banka izvērtē īpašuma stāvokli un tirgus vērtību.

Kredīta pirmstermiņa atmaksa Mājokļa kredīta pirmstermiņa atmaksa iespējama bez papildu maksas.

Mājokļa iegādei, remontam, labiekārtošanai

  • Personu apliecinošie dokumenti
  • Ienākumus apliecinošie dokumenti (ja netiek saņemti SEB bankas kontā)
  • Nekustamā īpašuma vērtējums, ko ir sagatavojis sertificēts vērtētājs
  • Jūsu līdzdalību apliecinoši dokumenti – rokasnaudas vai pirkuma līgums un maksājuma apliecinājums vai konta izraksts
  • Remonta vai labiekārtošanas gadījumā – veicamo darbu apraksts, jeb tāme
  • Citi dokumenti pēc bankas speciālista pieprasījuma, ja tādi būs nepieciešami

Mājokļa būvniecībai

  • Personu apliecinošie dokumenti
  • Ienākumus apliecinošie dokumenti (ja netiek saņemti SEB bankas kontā)
  • Nekustamā īpašuma vērtējums, ko ir sagatavojis sertificēts vērtētājs
  • Jūsu līdzdalību apliecinoši dokumenti (rēķini, čeki u.c.), rokasnaudas vai pirkuma līgums (ja tiek iegādāta zeme vai jaunbūve) un maksājuma apliecinājums vai konta izraksts
  • Kopējā būvniecības darbu tāme
  • Apstiprināts būvprojekts
  • Spēkā esošā būvatļauja
  • Citi dokumenti pēc bankas speciālista pieprasījuma, ja tādi būs nepieciešami

Ikmēneša maksājuma summa

Ikmēneša maksājuma summu ietekmē vairāki faktori:

  • Procentu likmes lielums un svārstības — jo mazāka procentu likme, jo mazāks ikmēneša maksājums;
  • Kredīta termiņš — jo ilgāks kredīta atmaksas laiks, jo mazāks ikmēneša maksājums.

Kredīta atmaksas grafiks

Kredīta atmaksas grafiks

Vienādie maksājumi: pamatsummas un procentu maksājumi kredīta līguma darbības laikā tiek sadalīti pēc iespējas vienādos maksājumos. Konstanta mēneša maksājuma summa attiecīgajā procentu likmes maiņas periodā.

Dilstošie maksājumi: pamatsummas maksājums visu kredīta termiņu ir nemainīgs, bet procenti tiek rēķināti no neatmaksātās aizdevuma daļas.

Aizdevuma procentu likme

Jūsu kredītam tiek piemērota mainīgā procentu likme, ko veido:

1) Bāzes likme – kredīta procentu likmes mainīgā daļa. Jums būs iespēja izvēlēties īstermiņa vai ilgtermiņa procentu likmi.

  • Īstermiņa procentu likme tiek noteikta 3, 6, 12 mēnešiem. Tā parasti ir zemāka par ilgtermiņa procentu likmi, taču svārstās atbilstoši tirgus situācijai (attiecīgi ik pēc 3, 6 vai 12 mēnešiem), līdz ar to Jums būs grūtāk plānot savus izdevumus, taču labvēlīgas tirgus situācijas gadījumā Jūs varat būt ieguvējs.
  • Ilgtermiņa procentu likme tiek noteikta uz periodu no 2 līdz 5 gadiem, tā parasti ir augstāka par īstermiņa procentu likmi, taču ilgāku laiku saglabājas nemainīga. Tādējādi Jūs samazināt savu risku, jo procentu likme nevar bieži mainīties.

Informācija par starpbanku likmēm (naudas cena tirgū)!

2) Pievienotā likme - kredīta procentu likmes fiksētā daļa un galvenie kritēriji likmes lieluma noteikšanai ir:

  • Ienākumu stabilitāte un spēja tos pierādīt;
  • Līdzšinējā sadarbība ar SEB banku, saistību pildīšana;
  • Kopējais kredīta apjoms;
  • Pirmās iemaksas apjoms;
  • Kredīta nodrošinājums — nekustamā īpašuma tirgus vērtība.

Saistītās izmaksas

Vienreizējas izmaksas:

Ar banku saistītie izdevumi:

  • Komisijas maksa par kredīta (dokumentu) noformēšanu saskaņā ar SEB bankas vienoto pakalpojumu cenrādi.

Ar banku nesaistītie izdevumi:

  • Nekustamā īpašuma novērtēšana;
  • Notāra pakalpojumi (nostiprinājuma lūgumu sagatavošana īpašuma tiesību maiņai un hipotēkas nostiprināšanai u.c.);
  • Zemesgrāmatas valsts un kancelejas nodevas īpašuma tiesību un hipotēkas reģistrācijai.

Atkārtotas izmaksas:

  • Nekustamā īpašuma apdrošināšana;
  • Kredītmaksājumu apdrošināšana (ja pakalpojums tiek izmantots).

Bankas prasībām atbilstošu īpašuma apdrošināšanas polisi visērtāk ir iegādāties internetbankas sadaļā Apdrošināšana
Ja vēlaties, Jūs varat iesniegt arī cita apdrošinātāja izdotu spēkā esošu apdrošināšanas polisi, tādā gadījumā aicinām pārliecināties par polises atbilstību šādiem kritērijiem:

  1. Nekustama īpašuma apdrošinājuma summa ir atjaunošanas vērtībā (apdrošinājuma summa dzīvokļiem vismaz - 1000 EUR/m2; privātmājām un citā dzīvojamām ēkām – 1200EUR/m2) vai faktiskajā vērtībā, ja īpašumam konstatēts nolietojums;
  2. Nekustamais īpašums ir apdrošināts, iekļaujot nesošās konstrukcijas un iekšējo apdari;
  3. Apdrošinātie riski: uguns risks, dabas stihiskie postījumi, šķidruma vai tvaika noplūdes risks (t.sk. inženiertehniskās komunikācijas), trešo personu ļaunprātīga rīcība un sadursmes risks. Ja īpašumā notiek būvniecības vai rekonstrukcijas darbi, ko veic būvniecības firma, tad jāiesniedz būvniecības visu risku polise.
  4. Kā apdrošināšanas Atlīdzības saņēmējs atbilstoši kredīta līgumam ir jānorāda AS “SEB banka”, reģ.Nr. 40003151743, kurai ir paredzēta apdrošināšanas atlīdzības izmaksa neizpildīto kredītsaistību apmērā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam;
  5. Pašrisks nedrīkst pārsniegt 10% no apdrošinājuma summas

Kredītmaksājumu apdrošināšana

  • Finansiāla palīdzība kredītņēmējam un ģimenes locekļiem, ja rodas nopietnas veselības problēmas, kā arī dzīvības zaudēšanas vai piespiedu bezdarba gadījumos
  • Drošība, pasargājot ģimeni no īpašuma zaudēšanas neparedzētās dzīves situācijās
  • Apdrošināšanu iespējams ērti noformēt internetbankā, un prēmija tiek ieturēta automātiski kopā ar kredītmaksājumu

Kurš kredīta veids ir Jums piemērotākais?

Izvēlieties mērķi, kura sasniegšanai nepieciešami papildu līdzekļi, un salīdziniet pieejamos risinājumus.