Ģimenes, jaunie speciālisti, karavīri – kam pieejams valsts atbalsts mājokļa iegādei

Dažkārt viens no lielākajiem šķēršļiem jauna mājokļa iegādē ir pirmās iemaksas sakrāšana. Tāpēc SEB banka, sadarbojoties ar valsts attīstības finanšu institūciju Altum, nodrošina vairākas atbalsta programmas, kas ļauj būtiski samazināt pirmajai iemaksai nepieciešamo summu ar valsts garantiju mājokļa iegādei. Sīkāk apskatīsim katru no tām.

Altum garantija jaunajiem speciālistiem

Jaunie speciālisti vecumā no 18 līdz 35 gadiem, kuri ieguvuši vidējo profesionālo vai augstāko izglītību, var pieteikties Altum garantijai, kas ļauj būtiski samazināt pirmajai iemaksai nepieciešamo summu.

Visbiežāk, iegādājoties mājokli ar hipotekāro kredītu, pirmās iemaksas apmērs ir no 15%. Taču, izmantojot Altum garantiju, pirmo iemaksu iespējams samazināt līdz 5%.

Piemēram, ja mājokļa iegādes darījuma summa ir 75 000 eiro, pirmā iemaksa 15% apmērā nozīmē to, ka paša līdzdalība darījumā būtu 11 250 eiro. Savukārt, izmantojot Altum garantiju pirmās iemaksas samazināšanai līdz 5%, paša līdzdalība būtu 3750 eiro (10% jeb 7500 eiro starpība ir Altum garantija).

Valsts piešķirtā garantija ir jāatmaksā 10 gadu laikā, veicot maksājumu reizi ceturksnī. Tās procentu likmi nosaka atbilstoši Altum cenrādim. 2024. gadā procentu likme ir 2,4% no garantijas atlikuma. 

Protams, garantijas summa var būt lielāka nekā apskatītajā piemērā. Tā var sasniegt 20% no kredīta summas, taču ne vairāk kā 50 000 eiro. Palielinot vai samazinot garantijas apmēru, attiecīgi mainīsies arī ceturkšņa maksājums. SEB banka nodrošina, ka maksājums par garantiju notiek automātiski, tāpēc kredīta ņēmējam vien jāparūpējas, lai kontā būtu pietiekami daudz līdzekļu maksājuma segšanai.

Plašāk par Altum garantiju jaunajiem speciālistiem, tās saņemšanas kārtību un nepieciešamajiem dokumentiem varat uzzināt SEB bankas mājaslapas sadaļā par Mājokļa kredītu, kā arī Altum mājaslapā. 

Altum garantija ģimenēm ar bērniem

Valsts atbalsts mājokļa iegādē pieejams arī ģimenēm, kuru apgādībā ir bērni līdz 23 gadu vecumam (ieskaitot). Turklāt atbalsts pieejams arī vēl grūtniecības laikā.

Ar valsts garantiju finansējums var sasniegt līdz pat 95% no mājokļa tirgus vērtības, kas nozīmē, ka ģimenes līdzdalība darījumā būtu pirmajai iemaksai nepieciešamie 5%. 

Piemēram, ja ģimene ar diviem bērniem plāno iegādāties privātmāju par 120 000 eiro, tad bez Altum atbalsta pašu finansējumam būtu jābūt vismaz 15% jeb 18 000 eiro. Izmantojot Altum garantiju, pirmo iemaksu var samazināt līdz 5% jeb 6000 eiro (10% jeb 12 000 eiro starpība ir Altum garantija).

Maksimālais garantijas apmērs izriet no bērnu skaita ģimenē un vietas, kur atrodas mājoklis. Ja mājoklis atrodas Jūrmalas valstspilsētas, Rīgas valstspilsētas un Rīgas valstspilsētai piegulošo novadu (Mārupes novads, Olaines novads, Ķekavas novads, Salaspils novads, Ropažu novads, Ādažu novads) administratīvajā teritorijā:

• 1 bērns vai ir iestājusies grūtniecība: 5% – 10% no aizdevuma summas (līdz 10 000 eiro)
• 2 bērni (vai 1 bērns un ir iestājusies grūtniecība): 5% – 15% no aizdevuma summas (līdz 15 000 eiro)
• 3 bērni (vai 2 bērni un ir iestājusies grūtniecība): 5% – 20% no aizdevuma summas (līdz 20 000 eiro)
• ≥4 bērni (vai vismaz 3 bērni un ir iestājusies grūtniecība): 5% – 30% no aizdevuma summas (līdz 30 000 eiro)

Savukārt, ja mājoklis atrodas ārpus augstāk minētajām teritorijām:

• 1 bērns vai ir iestājusies grūtniecība: 5% – 30% no aizdevuma summas (līdz 30 000 eiro)
• 2 bērni (vai 1 bērns un ir iestājusies grūtniecība): 5% – 40% no aizdevuma summas (līdz 40 000 eiro)
• ≥3 bērni (vai 2 bērni un ir iestājusies grūtniecība): 5% – 50% no aizdevuma summas (līdz 50 000 eiro)

Ja ģimene iegādājas vai būvē A klases vai gandrīz nulles enerģijas mājokli, garantijas apmēru iespējams palielināt vēl līdz pat 5% (bet ne vairāk par 5000 eiro).

Par garantiju ģimenei jāsedz vienreizējs maksājums 2,5% apmērā no garantijas summas. Izmantojot augstāk minēto piemēru, kurā garantijas apmērs ir 12 000 eiro, vienreizējā maksājuma summa būtu 300 eiro.

Plašāk par Altum garantiju ģimenēm ar bērniem, tās saņemšanas kārtību un nepieciešamajiem dokumentiem varat uzzināt SEB bankas mājaslapas sadaļā par Mājokļa kredītu, kā arī Altum mājaslapā. 

Subsīdija “Balsts” ģimenēm

Atbalsta programmā “Balsts” ģimenes var saņemt subsīdiju mājokļa iegādei vai būvniecībai. Turklāt šī subsīdija nav jāatmaksā. 

Subsīdijai var pieteikties ģimenes ar trijiem un vairāk bērniem. Tāpat subsīdija pieejama ģimenēm, kuru apgādībā ir vismaz viens nepilngadīgs bērns ar invaliditāti vai persona, kas nav sasniegusi 24 gadu vecumu ar 1. vai 2. grupas invaliditāti.

Pieejamais subsīdijas apmērs ir atkarīgs no bērnu skaita ģimenē un mājokļa energoefektivitātes:

• Ja ģimenē ir trīs bērni (vai divi bērni un iestājusies grūtniecība), kā arī, ja apgādībā ir vismaz viens nepilngadīgs bērns ar invaliditāti vai pilngadīga persona, kas nav sasniegusi 24 gadu vecumu ar 1. vai 2. invaliditātes grupu, subsīdijas apmērs ir 8000 eiro. 
• Ja ģimenē ir vairāk nekā trīs bērni (vai vismaz trīs bērni un iestājusies grūtniecība) subsīdijas apmērs ir 10 000 eiro.
• Subsīdiju palielina par 2000 eiro, ja iegādājamais/ būvējamais mājoklis ir gandrīz nulles enerģijas patēriņa ēka, saskaņā ar energoefektivitātes normatīviem.

Subsīdijas apmērs nedrīkst pārsniegt 50% no darījuma summas. Savukārt darījuma summa nevar pārsniegt 300 000 eiro.

Lai saņemtu subsīdiju, ģimenes vidējie bruto ienākumi uz vienu ģimenes locekli par pēdējo  kalendāro gadu nedrīkst pārsniegt 17 000 eiro, kā arī aizņēmējam nevar piederēt cits mājoklis (piemēram, māja, dzīvoklis vai vasarnīca).

Plašāk par subsīdiju “Balsts”, tās nosacījumiem un pieteikšanās kārtību varat uzzināt SEB bankas mājaslapas sadaļā par Mājokļa kredītu, kā arī Altum mājaslapā (informācija par subsīdiju ģimenēm ar bērniem ar invaliditāti pieejama šeit). 

Altum garantija Nacionālo bruņoto spēku (NBS) karavīriem

NBS karavīriem atbalsta programmā ir iespēja saņemt garantiju līdz 25% no aizdevuma pamatsummas, bet ne vairāk kā 20 000 eiro. Maksimālā darījuma summa nevar būt lielāka par 300 000 eiro.

Tas nozīmē, ka NBS karavīri, kuri plāno iegādāties vai būvēt mājokli, var izmantot Altum atbalstu, lai samazinātu pirmajai iemaksai nepieciešamo summu.

Piemēram, ja karavīrs plāno iegādāties dzīvokli par 80 000 eiro, tad bez Altum atbalsta pirmajai iemaksai būtu nepieciešams sakrāt vismaz 15% no darījuma summas jeb 12 000 eiro. Izmantojot Altum garantiju, pirmo iemaksu var samazināt līdz 5% no darījuma summas jeb 4000 eiro (10% jeb 8000 eiro starpība ir Altum garantija).

Par garantiju ir noteikta vienreizēja maksa 2,5% apmērā no piešķirtās garantijas summas. Izmantojot augstāk minēto piemēru, būtu jāveic maksa 200 eiro apmērā.

Garantijas termiņš ir līdz 10 gadiem. Garantiju var saņemt arī atkārtoti, ja iepriekš piešķirtās garantijas saistības ir izbeigušās.šās.

Plašāk par Altum garantiju NBS karavīriem, tās nosacījumiem un pieteikšanās kārtību varat uzzināt SEB bankas mājaslapas sadaļā par Mājokļa kredītu, kā arī Altum mājaslapā. 

Programmas ir klientu iecienītas

Apskatot datus par mājokļa kredītiem, ko SEB banka izsniegusi 2023. gadā, Altum atbalsts tika izmantots 40% no kopumā noslēgtajiem darījumiem. 74% gadījumu atbalstu saņēma ģimenes, 22% gadījumu jaunie speciālisti, savukārt 4% gadījumu – NBS karavīri.

Kā vērtē SEB bankas Privātpersonu finansēšanas pārvaldes vadītājs Māris Opincāns, Altum atbalsta programmas nodrošina iespēju saņemt aizdevumu mājokļa iegādei vai būvniecībai. “Programma ģimenēm un jaunajiem speciālistiem ir ļoti pieprasītas, jo sniedz iespēju ne tikai samazināt pirmās iemaksas apmēru, bet arī saņemt atlaides valsts nodevai. Savukārt subsīdija “Balsts” palīdz tikt pie mājokļa daudzbērnu ģimenēm. Jau dažus gadus aizdevumi ar Altum atbalstu veido apmēram pusi no jaunpiešķirtajiem mājokļa kredītiem,” komentē M. Opincāns.