Ieguldījumu fondi – kas tie ir un kā sākt investēt?

Ieguldīšana ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā ilgtermiņā saglabāt un pat palielināt savas naudas vērtību. Taču, mēģinot sākt investēt, viegli iespējams apjukt plašajā risinājumu un finanšu instrumentu klāstā. Lai būtu vieglāk spert pirmos soļus investīciju pasaulē, šajā rakstā apskatīsim ieguldījumu fondus – tas ir viens no populārākajiem finanšu instrumentiem, kas īpaši piemērots jaunajiem investoriem, kuriem vēl nav padziļinātu zināšanu vai pieredzes investēšanā.

Kas ir ieguldījumu fondi?

Ieguldījumu fonds ir aktīvu kopums, kas izveidots kolektīvai ieguldīšanai. Šajos fondos visbiežāk ir daudz ieguldītāju. Profesionāls ieguldījumu pārvaldes uzņēmums investē fondā ieguldītos līdzekļus dažādos vērtspapīros, kas izvēlēti atbilstoši konkrētā fonda prospektam un stratēģijai, piemēram, akcijās, obligācijās, finanšu tirgus instrumentos, kā arī citos aktīvos un to kombinācijās.

Lai ieguldītu fondā, nepieciešams iegādāties fonda daļas. To vērtību nosaka fonda pārvaldnieks, balstoties uz fonda aktīvu vērtību un cenu. Fondu cenas parasti tiek publicētas reizi dienā. SEB bankas piedāvāto ieguldījumu fondu cenas un ienesīgumu publicējam mūsu mājaslapā. 

Katra fonda nianses ir izklāstītas to prospektā un Ieguldītājiem paredzētajā pamatinformācijas dokumentā, taču visbiežāk fondiem nav noteikts darbības termiņš, tāpēc tie piemēroti gan ieguldīšanai īstermiņā, gan ilgtermiņā. Ieguldījumus ieteicams veikt vismaz divus gadus, taču investors var brīvi lemt par to, cik daudz, cik bieži un cik ilgi ieguldīt. Pārtraucot ieguldīt fondā, investētie līdzekļi netiek pazaudēti, bet gan pārdoti atbilstoši fonda daļu vērtībai konkrētajā brīdī.   

Ieguldījumu fondi ir piemēroti:

• Jauniem investoriem, jo ieguldīt fondos var pat ar 1 eiro – atliek tikai izvēlēties savai riska apetītei un mērķim atbilstošāko fondu. Proti, augstāks risks nozīmē arī augstāku potenciālo ienesīgumu, bet zemāks risks – zemāku ienesīgumu.
• Investoriem, kuriem nav laika, vēlmes vai plašu zināšanu par diversificēta ieguldījumu portfeļa izveidi un pārvaldīšanu. Tā kā fondos līdzekļi tiek ieguldīti dažādās aktīvu klasēs, samazinās viena atsevišķa ieguldījuma ietekme uz kopējiem aktīviem. 
• Investoriem, kuri vēlas papildināt savu jau esošo portfeli ar papildu instrumentiem, lai diversificētu ieguldījumus un riskus.

Ieguldījumu fondu priekšrocības un riski

Priekšrocības:

• Iespēja brīvi noteikt ieguldījumu summu. Ieguldījumus varat veikt jūsu izvēlētā biežumā, piemēram, tikai vienu reizi, vai arī internetbankā izveidot regulāro maksājumu ieguldījumu veikšanai. Mainīt vai pārtraukt regulāro maksājumu varat jebkurā laikā un bez komisijas maksas.
• Risku diversifikācija. Ieguldīšana iet roku rokā ar risku, tāpēc fondos līdzekļi tiek ieguldīti dažādās aktīvu klasēs – jūsu ieguldījumu vērtība nav atkarīga no viena vērtspapīra (kā tas ir, ieguldot akcijās), bet gan no kopējās situācijas finanšu tirgū.
• Profesionāla pārvaldība. Ieguldījumu fondus pārvalda profesionālas ieguldījumu pārvaldes sabiedrības. SEB bankas piedāvātos ieguldījumu fondus pārvalda "SEB Investment Management AB".
• Plašas ieguldījumu iespējas. Tā kā līdzekļus fondā vienlaikus iegulda daudzi investori, fonda pārvaldnieks vērtspapīrus var iegādāties par izdevīgākiem nosacījumiem, salīdzinot ar situāciju, kad šos vērtspapīrus investors iegādātos individuāli. Turklāt atsevišķus vērtspapīrus individuāls investors nemaz nevar iegādāties, vai arī tam nepieciešama ārkārtīgi liela naudas summa.
• Likviditāte. Fonda daļas varat pārdot jebkurā brīdī – gan pa daļām, gan visas uzreiz. Pēc rīkojuma iesniegšanas fonda daļas tiek pārdotas dažu darba dienu laikā.
• Pārskatāmība. Jums vienmēr pieejama aktuālā informācija par komisijas maksām, fonda daļu cenām, detalizēti ceturkšņa pārskati par galveno fonda indikatoru sniegumu, kā arī cita informācija.

Riski:

• Ieguldījumu fondi negarantē konkrētu ienesīguma līmeni. Jo lielāks iespējamais ienesīgums, jo lielāks ir risks zaudēt būtisku sākotnējā ieguldījuma daļu.
• Tā kā ieguldījumu fondu pārvaldīšanu veic pārvaldnieks, gadījumos, kad fondā ir maz ieguldītāju, var pastāvēt risks, ka fonds tiks likvidēts vai fonda daļu tirdzniecība tiek apturēta.
• Valūtas risks. Ārvalstu valūtā denominētu ieguldījumu gadījumā pastāv risks, ka var rasties zaudējumi no šādiem ieguldījumiem dēļ nelabvēlīgām izmaiņām dažādu valūtu kursos.

Kādas komisijas maksas tiek piemērotas par ieguldīšanu fondos?

Par SEB U un F klases ieguldījumu fondiem tiek piemērotas šādas komisijas maksas:

Ikmēneša apkalpošanas maksa. Šo komisiju iekasē banka. Tā ir atkarīga no fondu cenu grupas un tiek izteikta kā procents no aktīvu vērtības. SEB U un F klases ieguldījumu fondu apkalpošanas maksā iekļauta fondu apliecību pirkšana, regulārā pirkšana, pārdošana, maiņa un turēšana, kas nozīmē, ka par šiem darījumiem netiek piemērota atsevišķa komisijas maksa.

Fonda pastāvīgā maksa. Tās ir kopējās izmaksas, kas ir radušās fondam gada laikā, tostarp darbinieku algas, brokeru komisijas, licences darbības izmaksas, auditoru pakalpojumi, u.c.  Fonda pastāvīgo maksu klients maksā netieši, un to neiekasē banka, bet gan fonda pārvaldnieks ierēķina fonda cenā.

Tāpat jāņem vērā, ka par ienākumiem, kas tiek gūti no ieguldījumiem finanšu instrumentos, var tikt piemēroti nodokļi. Izmantojot ieguldījumu kontu, nodokļa samaksa ir jāveic tikai tad, kad no ieguldījuma konta izņemto naudas līdzekļu summa pārsniedz iemaksāto summu.

Kā sākt ieguldīt?

Lai pieņemtu atbildīgu un pārdomātu lēmumu par ieguldīšanu, vispirms aicinām rūpīgi izlasīt fondu prospektus un citu ieguldītājiem paredzēto informāciju. Tā pieejama fondu cenu sadaļā mūsu mājaslapā pie katra piedāvātā fonda.

Kad izvēlēsieties vienu vai vairākus ieguldījumu fondus, kuros vēlaties investēt, atveriet iekšbankas vērtspapīru kontu. Vērtspapīru konta atvēršana internetbankā ir bez maksas. Lai izmantotu iespēju atlikt nodokļa samaksu, atveriet arī ieguldījumu kontu. 

Lai iegādātos jūsu izvēlētā ieguldījumu fonda daļas, pieslēdzieties SEB internetbankai. Tad atveriet sadaļu “Vērtspapīri” -> “Fondi”. Tur vienkopus atradīsiet sarakstu ar fondiem, kuru daļas varat iegādāties. Spiediet “Pirkt”, norādiet summu un apstipriniet darījumu. Ja vēlaties, varat uzstādīt regulāru fondu pirkšanas maksājumu sadaļā “Vērtspapīri” -> “Regulārā fondu pirkšana”.

Ja jums rodas kādi jautājumu vai neskaidrības, aicinām pieteikties konsultācijai pie mūsu speciālistiem.

Šis materiāls satur informāciju par AS "SEB banka" ieguldījumu pakalpojumiem vai blakuspakalpojumiem. Ieguldījumi ir pakļauti riskiem. Ieguldījumu vērtība var palielināties vai samazināties un vēsturiskie rezultāti un/vai ienesīgums nav drošs rādītājs nākotnes rezultātu un/vai ienesīguma prognozēšanai un negarantē līdzvērtīgu rezultātu un/vai ienesīgumu nākotnē. Jūsu ieguldītais kapitāls nav garantēts, un dažos gadījumos Jūs varat zaudēt visu ieguldījumu. Ja ieguldījums vai ieguldījumu fondi paredz ieguldījumu ārvalstu valūtās izteiktos finanšu instrumentos, ievērojiet, ka valūtas maiņas kursu izmaiņas var ietekmēt rezultātu un/vai ienesīgumu. Jūs pats uzņematies atbildību par lēmumu veikt ieguldījumu un Jums vienmēr pirms tā veikšanas vajadzētu iegūt papildu informāciju.

Papildinformācija par ieguldījumu pakalpojumu un blakuspakalpojumu.

Aicinām iepazīties ar Konsultāciju noteikumiem un nepieciešamības gadījumā sazināties ar AS "SEB banka" darbinieku.