Инвестиционные фонды. Что это такое и как начать инвестировать?

Инвестирование — это один из самых эффективных способов сохранить и даже приумножить стоимость своих денег в долгосрочной перспективе. Однако, пытаясь начать инвестировать, можно запросто растеряться в большом спектре решений и финансовых инструментов. Чтобы было легче сделать первые шаги в мире инвестиций, в данной статье мы рассмотрим инвестиционные фонды — это один из наиболее популярных финансовых инструментов. Он особенно подходит начинающим инвесторам, у которых еще нет обширных знаний и опыта в инвестировании.

Что такое инвестиционные фонды?

В инвестиционных фондах чаще всего участвуют многие вкладчики, которые создают своими инвестициями совокупность активов. Профессиональная компания по управлению инвестициями вкладывает эту совокупность активов в различные ценные бумаги, выбранные в соответствии с проспектом и стратегией конкретного фонда, например, в акции, облигации, инструменты финансового рынка, а также в другие активы и их комбинации.

Чтобы инвестировать в фонд, необходимо приобрести доли фонда. Их стоимость определяет управляющий фондом на основании стоимости и цены активов фонда. Обычно цены фондов публикуются раз в день. Цены и доходность инвестиционных фондов, которые предлагает банк SEB, публикуются на нашей домашней странице. 

Нюансы каждого фонда прописаны в его проспекте и в основной информации для инвесторов, но чаще всего у фондов нет срока действия, поэтому они подходят для инвестирования как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Осуществлять инвестиции рекомендуется как минимум на протяжении двух лет, однако инвестор может свободно принимать решение о том, в каком объеме, как часто и как долго инвестировать. При остановке инвестиций в фонд вложенные средства не теряются, а продаются в соответствии со стоимостью доли фонда в конкретный момент.   

Инвестиционные фонды подходят:

• Новым инвесторам: инвестировать в фонды можно начиная с суммы в 1 евро – остается только выбрать фонд, соответствующий аппетиту к риску и цели вкладчика. Более высокий риск означает и потенцально более высокую доходность, более низкий риск — более низкую доходность.
• Инвесторам, у которых нет времени, желания или обширных знаний о создании и управлении диверсифицированным инвестиционным портфелем. Поскольку в фондах средства инвестируются в различные классы активов, уменьшается влияние одного отдельного вклада на общие активы. 
• Инвесторам, которые хотят внести в свой уже существующий портфель дополнительные инструменты, чтобы диверсифицировать инвестиции и риски.

Преимущества и риски инвестиционных фондов 

Преимущества:

• Возможность свободно определять сумму инвестиции. Осуществлять инвестиции можете с выбранной вами периодичностью, например, только один раз, либо создать в интернет-банке регулярный платеж для осуществления инвестиций. Изменить или прекратить регулярный платеж можно в любое время и без комиссионной платы.
• Диверсификация рисков. Инвестирование напрямую связано с риском, поэтому в случае с фондами средства инвестируются в разные классы активов — стоимость ваших инвестиций не зависит от одной ценной бумаги (как в случае с инвестированием в акции), а от общей ситуации на финансовом рынке.
• Профессиональное управление. Инвестиционными фондами управляют профессиональные общества по управлению инвестициями. Инвестиционными фондами, которые предлагает банк SEB, управляет SEB Investment Management AB.
• Широкие возможности инвестирования. Поскольку средства в фонд одновременно вкладывают множество инвесторов, управляющий фондом может приобретать ценные бумаги на более выгодных условиях, чем если бы инвестор покупал эти ценные бумаги в индивидуальном порядке. К тому же некоторые ценные бумаги индивидуальный инвестор вообще не может приобрести, либо для этого ему потребуется чрезвычайно большая сумма денег.
• Ликвидность. Продать доли фонда можно в любой момент — как по частям, так и все сразу. После подачи распоряжения доли фонда продаются в течение нескольких рабочих дней.
• Прозрачность. Вам всегда доступна информация о комиссионных платах, ценах долей фондов, подробные квартальные отчеты о достижении главного индикатора фонда, а также другая информация.

Риски:

• Инвестиционные фонды не гарантируют конкретный уровень доходности. Чем больше возможная доходность, тем выше риск потерять существенную долю начального вложения.
• Поскольку управлением инвестиционного фонда занимается управляющий, в случаях, когда в фонде мало вкладчиков, существует риск, что фонд будет ликвидирован или торговля долями фонда будет остановлена.
• Валютный риск. В случае деноминации иностранной валюты, в которой были осуществлены инвестиции, есть риск возникновения убытков от таких инвестиций из-за неблагоприятных изменений курсов разных валют. 

Какие комиссионные платы применяются к инвестициям в фонды?

В отношении инвестиционных фондов SEB класса U и F применяются следующие комиссионные платы:

Ежемесячная плата за обслуживание. Эту комиссию взимает банк. Она зависит от ценовой группы фонда и выражена в виде процента от стоимости актива. В плату за обслуживание инвестиционных фондов SEB класса U и F включена покупка, регулярная покупка, продажа, смена и содержание удостоверений фондов, то есть, к этим сделкам не применяется отдельная комиссионная плата.

Постоянная плата фонда. Это общие расходы, которые образуются у фонда в течение года, в том числе зарплаты работников, комиссии брокеров, расходы, связанные с лицензией на деятельность, услугами аудиторов и т.д. Постоянную плату фонда клиент платит не напрямую: банк ее не взимает, управляющий фондом включает ее в цену фонда.

Также следует учитывать, что доходы, полученные от инвестиций в финансовые инструменты, могут облагаться налогами. Используя инвестиционный счет, заплатить налог нужно будет только в том случае, если сумма, снятая с инвестиционного счета, превысит внесенную сумму.

Как начать инвестировать?

Чтобы принять ответственное и обдуманное решение об инвестировании, сперва призываем тщательно прочесть проспекты фондов и другую информацию для инвесторов. Она доступна в разделе цен фондов на нашей домашней странице возле каждого предлагаемого фонда.

Когда выберете один или несколько инвестиционных фондов, в которые хотите инвестировать, откройте внутрибанковский счет ценных бумаг. Окрытие счета ценных бумаг в интернет-банке бесплатное. Чтобы воспользоваться возможностью отложить оплату налога, откройте также инвестиционный счет. 

Чтобы приобрести доли выбранного вами инвестиционного фонда, подключитесь к интернет-банку SEB. Потом откройте раздел «Ценные бумаги» -> «Фонды». Там вы найдете список фондов, доли которых можно купить. Нажмите «Купить», укажите сумму и подтвердите сделку. Если хотите, можете создать регулярный платеж для покупки фондов в разделе «Ценные бумаги» -> «Регулярная покупка фондов».

По всем вопросам призываем записываться на консультацию к нашим специалистам.

Данный материал содержит информацию о доступных в АО SEB banka инвестиционных услугах или смежных услугах. Инвестиции подвержены рискам. Стоимость инвестиций может увеличиваться и уменьшаться, и исторические результаты и/или доходность не являются надежным показателем для прогнозирования будущих результатов и/или доходности и не гарантируют равноценного результата и/или доходности в будущем. Ваш инвестированный капитал не гарантирован, и в некоторых случаях Вы можете потерять все свои вложения. Если инвестиция или инвестиционные фонды предусматривают вложения в финансовые инструменты, выраженные в иностранных валютах, примите во внимание, что колебания обменного курса валют могут влиять на результат и/или доходность. Вы сами берете на себя ответственность за решение осуществлять инвестиции, и перед принятием такого решения Вам всегда следует получить дополнительную информацию.

Дополнительная информация об инвестиционных услугах или смежных услугах.

Предлагаем ознакомиться с Условиями консультаций и при необходимости связаться с работником АО SEB banka.