Izvēlieties mājokļa kredītu
ar kādu, kam uzticaties

Mājokļa iegādei, remontam, labiekārtošanai

• Personu apliecinošie dokumenti
• Ienākumus apliecinošie dokumenti (ja netiek saņemti SEB bankas kontā)
• Nekustamā īpašuma vērtējums, ko ir sagatavojis sertificēts vērtētājs
• Jūsu līdzdalību apliecinoši dokumenti – rokasnaudas vai pirkuma līgums un maksājuma apliecinājums vai konta izraksts
• Remonta vai labiekārtošanas gadījumā – veicamo darbu apraksts, jeb tāme
• Citi dokumenti pēc bankas speciālista pieprasījuma, ja tādi būs nepieciešami

Mājokļa būvniecībai

• Personu apliecinošie dokumenti
• Ienākumus apliecinošie dokumenti (ja netiek saņemti SEB bankas kontā)
• Nekustamā īpašuma vērtējums, ko ir sagatavojis sertificēts vērtētājs
• Jūsu līdzdalību apliecinoši dokumenti (rēķini, čeki u.c.), rokasnaudas vai pirkuma līgums (ja tiek iegādāta zeme vai jaunbūve) un maksājuma apliecinājums vai konta izraksts
• Kopējā būvniecības darbu tāme
• Apstiprināts būvprojekts
• Spēkā esošā būvatļauja
• Citi dokumenti pēc bankas speciālista pieprasījuma, ja tādi būs nepieciešami

Bankas prasībām atbilstošu īpašuma apdrošināšanas polisi visērtāk ir iegādāties internetbankas sadaļā Apdrošināšana. 
Ja vēlaties, Jūs varat iesniegt arī cita apdrošinātāja izdotu spēkā esošu apdrošināšanas polisi, tādā gadījumā aicinām pārliecināties par polises atbilstību šādiem kritērijiem:

1. Nekustama īpašuma apdrošinājuma summa ir atjaunošanas vērtībā (apdrošinājuma summa dzīvokļiem vismaz - 1000 EUR/m2; privātmājām un citā dzīvojamām ēkām – 1200EUR/m2) vai faktiskajā vērtībā, ja īpašumam konstatēts nolietojums;
2. Nekustamais īpašums ir apdrošināts, iekļaujot nesošās konstrukcijas un iekšējo apdari;
3. Apdrošinātie riski: uguns risks, dabas stihiskie postījumi, šķidruma vai tvaika noplūdes risks (t.sk. inženiertehniskās komunikācijas), trešo personu ļaunprātīga rīcība un sadursmes risks. Ja īpašumā notiek būvniecības vai rekonstrukcijas darbi, ko veic būvniecības firma, tad jāiesniedz būvniecības visu risku polise.
4. Kā apdrošināšanas Atlīdzības saņēmējs atbilstoši kredīta līgumam ir jānorāda AS “SEB banka”, reģ.Nr. 40003151743, kurai ir paredzēta apdrošināšanas atlīdzības izmaksa neizpildīto kredītsaistību apmērā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam;
5. Pašrisks nedrīkst pārsniegt 10% no apdrošinājuma summas

Aizņemšanās ir svarīgs lēmums, kas saistīts ar risku.

Lai pieņemtu pārdomātu lēmumu:

• apsveriet, kādam nolūkam un kādā apmērā Jums ir nepieciešams kredīts, un no kādiem avotiem Jūs to atmaksāsiet,
• sniedziet mums patiesu un pietiekamu informāciju,
• noskaidrojiet, kādas ir ar aizņemšanos saistītās izmaksas,
• apsveriet iespēju, ka Jūsu finanšu stāvoklis varētu pasliktināties un ka šādā gadījumā Jums būs jāspēj atmaksāt kredītu,
• rūpīgi izvērtējiet visus dokumentus saistībā ar kredītu (līgumu, informatīvos materiālus u. c.) pirms to parakstīšanas.

Ja Jums rodas grūtības ar kredīta atmaksu, aicinām savlaicīgi sazināties ar mums, lai kopīgi meklētu iespējamos risinājumus.

1. Kredīta devējs

AS “SEB banka”, reģistrācijas Nr.: 40003151743
Elizabetes iela 95, Rīga, LV-1050
info@seb.lv
+371 26668777 
+371 67779988

2. Kredīta izmantošanas mērķis un papildu nosacījumi

Kredītu var izmantot:

• īpašuma iegādei,
• īpašuma būvniecībai vai tās pabeigšanai,
• īpašuma remontam, pārbūvei vai atjaunošanai,
• esoša hipotekārā kredīta pārkreditēšanai,
• citiem mērķiem, ja finansējums ir nodrošināts ar hipotēku uz nekustamo īpašumu.

Papildu nosacījumi:

Lai saņemtu mājokļa kredītu ar akciju sabiedrības “Attīstības finanšu institūcija Altum” (turpmāk – Altum) garantiju vai subsīdiju, Jums jāatbilst attiecīgās mājokļu atbalsta programmas nosacījumiem. Atbalsta piešķiršanas nosacījumi noteikti Ministru kabineta 2018. gada 20. februāra noteikumos Nr. 95. Plašāka informācija par Altum atbalsta programmām pieejama www.altum.lv.

3. Eiropas standartizētās informācijas lapa

Pirms kredīta līguma noslēgšanas informatīvam nolūkam mēs izsniegsim Jums Eiropas standartizētās informācijas lapu, kurā informēsim par nozīmīgākajiem kredīta līguma noteikumiem. Lūdzu, rūpīgi izvērtējiet tajā iekļauto informāciju.

4. Kredīta līguma darbības ilgums

Kredīta atmaksas termiņu iespējams izvēlēties no 1 līdz 30 gadiem.

5. Aizdevuma summa

No 15 000 eiro.

6. Kredīta valūta

Mēs izsniedzam kredītu eiro valūtā.

7. Procentu likme

Kredītam tiek piemērota kredīta līgumā noteiktā mainīgā procentu likme, ko veido bāzes likmes un individuāli noteiktās pievienotās likmes kopsumma.

Bāzes likme ir procentu likmes mainīgā daļa, kas periodiski mainās atbilstoši kredīta līgumā noteiktajiem nosacījumiem.

Bāzes likme ir mainīgā procentu likmes daļa. Ja bāzes likme palielinās, pieaug arī kopējā procentu likme, un līdz ar to var palielināties ikmēneša maksājums. Savukārt, ja bāzes likme samazinās, samazinās kopējā procentu likme, un ikmēneša maksājums var kļūt mazāks.

Informācija par starpbanku likmēm (naudas cena tirgū).

Jums būs iespēja izvēlēties īstermiņa vai ilgtermiņa bāzes likmi:

• Īstermiņa bāzes likme tiek noteikta 3, 6 vai 12 mēnešu periodam. Tā parasti ir zemāka par ilgtermiņa bāzes likmi, taču tiek pārskatīta attiecīgi ik pēc 3, 6 vai 12 mēnešiem un var mainīties atbilstoši tirgus situācijai. Tādēļ Jūsu ikmēneša maksājums var mainīties biežāk un turpmākos izdevumus var būt grūtāk plānot. Savukārt, ja tirgus procentu likmes samazinās, Jūsu maksājums var samazināties.
• Ilgtermiņa bāzes likme tiek noteikta 2 līdz 5 gadu periodam. Tā parasti ir augstāka par īstermiņa bāzes likmi, taču noteiktajā periodā saglabājas nemainīga. Tas ļauj ilgāk prognozēt ar kredītu saistītos izdevumus un samazina procentu likmju svārstību ietekmi uz Jūsu maksājumiem.

Pievienotā likme ir individuāli noteikta procentu likmes fiksētā daļa, ko ietekmē tostarp ietekmē Jūsu ienākumi, līdzšinējā sadarbība ar SEB banku, kredīta un pirmās iemaksas apjoms, kā arī kredīta nodrošinājums.

Atsevišķiem kredīta izmantošanas mērķiem kredīta līgumā var tikt noteikts pienākums izpildīt konkrētu nosacījumu. Ja šis nosacījums netiek izpildīts kredīta līgumā noteiktajā termiņā, procentu likme tiek paaugstināta kredīta līgumā paredzētajā apmērā.

SEB banka aprēķina procentus no izsniegtās un neatmaksātās kredīta pamatsummas.  

8. Kopējā summa un kredīta kopējās izmaksas  

Kredīta kopējo summu, kas Jums jāmaksā, veido kredīta summa un kredīta kopējās izmaksas. Kredīta kopējā summā, kas jāmaksā, iekļauj:

• kredīta pamatsummas un procentu maksājumus,
• vienreizēju komisijas maksu par dokumentu noformēšanu, ko SEB banka ietur no Jūsu norēķinu konta kredīta izmaksas dienā,
• ikmēneša komisijas maksu par norēķinu konta apkalpošanu atbilstoši SEB bankas Vienotajam pakalpojumu cenrādim – Privātpersonām (Cenrādis privātpersonām).
• komisijas maksu par darījuma konta atvēršanu un apkalpošanu, ja kredīts tiek izsniegts, izmantojot darījuma kontu,;
• komisijas maksu par Altum garantijas izsniegšanu, ja kredīts tiek izsniegts ar Altum garantiju,;
• ikgadējo komisijas maksu par Altum garantijas izmantošanu, kas sadalīta ceturkšņa maksājumos, ja kredīts tiek izsniegts ar Altum garantiju jaunajiem speciālistiem.

9. Gada procentu likmes reprezentatīvs piemērs

Gada procentu likme ir kredīta līguma noslēgšanas brīdī aprēķinātās kredīta kopējās izmaksas aizņēmējam, izteiktas gada procentos no kredīta summas. SEB banka aprēķina gada procentu likmi, pieņemot, ka:

• SEB banka izsniedz kredītu vienā maksājumā kredīta līguma noslēgšanas dienā,
• kredīta līgums ir spēkā līdz līgumā noteiktajam beigu termiņam,
• procentu likme tiek noteikta kredīta līguma noslēgšanas dienā un ir nemainīga visu kredīta līguma darbības termiņu,
• puses pildīs savas saistības saskaņā ar kredīta līguma noteikumiem.

Reprezentatīvs aprēķina piemērs:

Īpašuma cena 80 000 eiro, klienta līdzdalība 12 000 eiro, kredīta summa 68 000 eiro, kredīta procentu likme 4,291 %, procentu likme ir mainīga un to veido pievienotās likmes un bāzes likmes kopsumma, kredīta atmaksas termiņš 30 gadi, ikmēneša maksājums 339 eiro (kopā – 360 maksājumi), kas aprēķināts pēc anuitātes atmaksas metodes. Komisijas maksa par dokumentu noformēšanu 340 eiro, komisijas maksa par norēķinu konta apkalpošanu 1 eiro mēnesī. Gada procentu likme 4,510 %, kopējā summa, kas jāmaksā 122 618 eiro.

Minētajam piemēram ir tikai informatīva nozīme, un katra klienta situācija tiek izvērtēta individuāli.

10. Norāde par iespējamām turpmākām izmaksām

Ja kredīta līguma darbības laikā Jūs vēlēsieties grozīt kredīta līguma noteikumus, Jums būs jāmaksā komisijas maksa par līguma grozījumiem saskaņā ar grozījumu brīdī spēkā esošo Cenrādi privātpersonām.

Ja ķīla nav apdrošināta vai apdrošināšanas polise nav iesniegta SEB bankā ilgāk par 30 dienām pēc iepriekšējās polises termiņa beigām, Jums būs jāmaksā komisijas maksa par neapdrošinātas ķīlas apkalpošanu saskaņā ar spēkā esošo SEB bankas Vienoto pakalpojumu cenrādi - PrivātpersonāmCenrādi privātpersonām.

11. Kredīta atmaksāšana

SEB banka katru mēnesi ietur kredīta līgumā noteikto kredīta pamatsummas un procentu maksājumu no Jūsu norēķinu konta. Maksājuma datumā Jums kontā jānodrošina pietiekami naudas līdzekļi.

Kredīta atmaksai var tikt piemērots viens no šādiem atmaksas grafika veidiem:

Vienādie maksājumi (Anuitātes metode): pamatsummas un procentu maksājumi kredīta līguma darbības laikā tiek sadalīti pēc iespējas vienādos ikmēneša maksājumos. Attiecīgajā procentu likmes maiņas periodā kopējā mēneša maksājuma summa ir nemainīga.

Dilstošie maksājumi (Lineārā metode): pamatsummas maksājums visā kredīta atmaksas termiņā ir nemainīgs, savukārt procentus aprēķina no neatmaksātās kredīta pamatsummas, tādēļ kopējā mēneša maksājuma summa pakāpeniski samazinās.

Piemērs:

Īpašuma cena 80 000 eiro, klienta līdzdalība 12 000 eiro, kredīta summa 68 000 eiro, kredīta procentu likme 4,291 % (procentu likme ir mainīga un to veido pievienotās likmes un bāzes likmes kopsumma), kredīta atmaksas termiņš 30 gadi.

Vienādie maksājumi (Anuitātes metode): ikmēneša maksājums ir 339 eiro.

Dilstošie maksājumi (Lineārā metode): pirmais ikmēneša maksājums ir 456 eiro. Pamatsummas maksājums ir nemainīgs 189 eiro. Procentus aprēķina par faktisko kredīta pamatsummas atlikumu par attiecīgo periodu, tādēļ kopējā mēneša maksājuma summa ir mainīga.

Minētajam piemēram ir tikai informatīva nozīme, un katra klienta situācija tiek izvērtēta individuāli.

12. Vairāku aizņēmēju solidārā atbildība

Ja aizņēmēji ir vairāki, viņi uzņemas solidāru atbildību par līguma izpildi. Tas nozīmē, ka katrs aizņēmējs ir atbildīgs par kredīta līgumā noteikto saistību izpildi pilnā apmērā.

13. Pirmstermiņa atmaksa

Jums ir tiesības jebkurā laikā daļēji vai pilnībā atmaksāt kredītu pirms termiņa bez papildu maksas. Pilnīgas pirmstermiņa atmaksas gadījumā SEB banka 10 darbdienu laikā proporcionāli faktiskajam kredīta izmantošanas dienu skaitam pārrēķinās komisijas maksu par dokumentu noformēšanu un atmaksās pārmaksāto komisijas maksas daļu Jūsu norēķinu kontā.

14. Atteikuma tiesības

Jums ir tiesības 14 dienu laikā no kredīta līguma noslēgšanas dienas atteikties no kredīta līguma, nenorādot atteikuma iemeslu. Lai izmantotu atteikuma tiesības, minētajā termiņā iesniedziet SEB bankai paziņojumu internetbankā vai jebkurā SEB bankas klientu apkalpošanas vietā Latvijā.

Ja kredīts tiek piešķirts nekustamā īpašuma iegādei vai kredīta atmaksa ir nodrošināta ar nekustamā īpašuma hipotēku, atteikuma tiesību izmantošanas periods beidzas agrāk. Proti, tas ir, ar brīdi, kad:

• zemesgrāmatā ir reģistrētas īpašuma tiesības uz nekustamo īpašumu, kura iegādei piešķirts kredīts,;
• zemesgrāmatā ir reģistrēta hipotēka uz kredīta nodrošinājumā esošo nekustamo īpašumu, vai; vai
• kredīts ir pārskaitīts kredīta līgumā norādītajai trešajai personai.

Ja izmantojat atteikuma tiesības, Jums nekavējoties, bet ne vēlāk kā 30 dienu laikā no paziņojuma par atteikuma tiesību izmantošanu nosūtīšanas dienas, jāatmaksā SEB bankai visa saņemtā kredīta summa un par kredīta izmantošanas laiku aprēķinātie procenti.

15. Papildpakalpojumi kredīta saņemšanai

Lai saņemtu kredītu vai saņemtu to ar piedāvātajiem noteikumiem, Jums ir jāatver norēķinu konts SEB bankā. Ja kredītu kopīgi saņem divi aizņēmēji, norēķinu konts SEB bankā jāatver katram aizņēmējam. Par katra norēķinu konta apkalpošanu reizi mēnesī ir jāmaksā komisijas maksa saskaņā ar Cenrādi privātpersonām.

Kredīta saņemšanai ir nepieciešami arī šādi citu pakalpojumu sniedzēju pakalpojumi un maksājumi:

• nekustamā īpašuma novērtēšana, ko veic nekustamā īpašuma vērtētājs,
• nekustamā īpašuma apdrošināšana,
• notāra pakalpojumi, piemēram, nostiprinājuma lūgumu sagatavošana īpašuma tiesību maiņai un hipotēkas nostiprināšanai,
• zemesgrāmatas valsts un kancelejas nodevas par īpašuma tiesību un hipotēkas reģistrāciju zemesgrāmatā.

16. Saistību neizpildes sekas  

Ja neveiksiet maksājumu noteiktajā termiņā, SEB banka saskaņā ar kredīta līgumu aprēķinās nokavējuma procentus par kavēto pamatsummas maksājumu un līgumsodu par kavētiem procentu vai komisijas maksājumiem.

Par kavējumu vispirms nosūtīsim Jums atgādinājumu. Informācija par parādu un maksājumu kavējumiem normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā var tikt iekļauta valsts un privātajās parādu vēstures datubāzēs.

17. Vienpusēja atkāpšanās no kredīta līguma un tās sekas

Ja netiek pildītas kredīta līgumā noteiktās saistības, SEB bankai ir tiesības līgumā noteiktajos gadījumos vienpusēji atkāpties no kredīta līguma, kā arī pieprasīt nekavējoties atmaksāt visu neatmaksāto kredīta summu un samaksāt aprēķinātos procentus un citus blakus maksājumus. Jums būs jāsedz arī ar parāda atgūšanu saistītās izmaksas.