Lai Jūs varētu labāk sagatavoties savai nākotnei, mēs aprēķinām Jūsu iespējamās pensijas apmēru. Jūs redzēsiet, cik daudz varētu saņemt no katra pensiju līmeņa:

• pensiju 1. līmenis – no valsts;
• pensiju 2. līmenis – no Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājuma;
• brīvprātīgie uzkrājumi – no papildu uzkrājuma ar Nākamās paaudzes pensiju.

Aprēķini balstīti datos, ko ievadījāt šajā lapā. Šie dati ietver Jūsu vecumu, ikmēneša neto ienākumus (pēc nodokļiem) un Jūsu ikmēneša iemaksas Nākamās paaudzes pensijā.

Paredzamais uzkrāšanas periods ir gadu skaits, kas atlicis līdz Jūsu pensionēšanās vecumam. Paredzamais pensionēšanās vecums ir valstī noteiktais oficiālais pensionēšanās vecums. No 2025. gada tie ir 65 gadi.

Mēs pieņemam, ka Jūsu alga pieaugs līdzvērtīgi vidējai algai valstī no šodienas līdz Jūsu pensionēšanās vecumam, t.i. par 4% gadā.

Avots: Labklājības ministrija, 2024

Mēs aprēķinām vēsturisko algu, balstoties uz valsts vidējās algas izmaiņām līdz šodienai.

Aprēķinus mēs balstām uz pieņēmumu, ka Jūs sākāt strādāt 22 gadu vecumā un nepārtraukti turpināt strādāt. Mēs pieņemam, ka līdz pensionēšanās vecumam Jūs saņemat algu, no kuras Jūsu darba devējs veic sociālās iemaksas.

Aprēķini ir balstīti pieņēmumā, ka nodokļu regulējums krāšanas laikā nemainīsies, paliekot tāds, kāds tas ir šodien.

Lai aprēķinātu Jūsu valsts vecuma pensijas apmēru, mēs ņemam vērā Latvijas demogrāfijas rādītāju ietekmi uz pensiju budžetu.

Avots: European Commission (2024). 2024 Ageing Report, Economic and Budgetary Projections for the EU Member States (2022–2070) [Report].

Jūsu valsts vecuma pensija atkarīga no Jūsu algas. Valsts katru gadu veic pensiju indeksāciju atbilstoši paredzamajam vidējās algas pieaugumam.

Lai aprēķinātu Jūsu valsts vecuma pensijas apmēru, mēs ņemam vērā Jūsu ikmēneša ienākumus un indeksāciju.

Aprēķinot prognozes par Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu, mēs pieņemam, ka Jūs sākāt krāt pensiju 2. līmenī, kad Jums apritēji 22 gadi un turpināt krāt līdz 65 vecumam. Ja 22 gadu vecumu sasniedzāt pirms 2001. gada, mēs pieņemam, ka krāšanu pensiju 2. līmenī sākāt 2001. gadā.

Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājuma apmēra aprēķināšanā mēs ņemam vērā Jūsu uzkrājuma ieguldījumu sadalījumu augstāka un zemāka riska finanšu instrumentos atkarībā no Jūsu vecuma. Jums tuvojoties 65 gadu vecumam, mēs pakāpeniski samazināsim uzkrājuma ieguldījumus augstāka riska finanšu instrumentos, tādējādi samazinot arī ieguldījuma risku.

Lai aprēķinātu Jūsu iespējamā uzkrājuma apmēru, mēs izmantojam vēsturiskā ienesīguma rādītājus. Ņemiet vērā, ka vēsturiskais ienesīgums negarantē līdzīgu ienesīgumu nākotnē un jebkurš nākotnes prognozes aprēķins ir tikai pieņēmums un nerada prasījuma tiesības.

Lai aprēķinātu Jūsu iespējamo uzkrājuma apmēru, mēs izmantojam vēsturiskā ienesīguma rādītājus. Vidējais ieguldījumu ienesīguma rādītājs ir atkarīgs no Jūsu vecuma. Ieguldījumu ienesīgums pēc pārvaldīšanas maksas ieturēšanas ir no 2,9% līdz 6,1%.

Mēs pieņemam, ka Jūsu izvēlētā mēneša iemaksa palielināsies par 4% gadā, tāpat kā prognozētais algas pieaugums.

Aprēķini ietver tikai Jūsu Nākamās paaudzes pensijas uzkrājumu. Aicinām izvērtēt citus pensiju 3. līmeņa uzkrājumus pirms pieņemat tālākus lēmumus par papildu uzkrājuma pensijai veidošanu.

Jūsu Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma apmēra aprēķināšanā mēs ņemam vērā, ka Jums esot jaunākam, mēs Jūsu uzkrājumu ieguldīsim vairāk augstāka riska finanšu instrumentos (kas ierasti sniedz lielāku ienesīgumu, bet satur arī lielāku ieguldījuma risku), savukārt, jums novecojot, (kad būsiet tuvāk 65 gadu – pensionēšanās – vecumam), mēs pakāpeniski samazināsim Jūsu uzkrājuma ieguldījumus augstāka riska finanšu instrumentos, palielinot ieguldījuma proporciju zemāka riska finanšu instrumentos (kas ierasti sniedz mazāku ienesīgumu, taču ir arī ar zemāku ieguldījuma risku). Vidējais ikgadējais ieguldījumu ienesīguma rādītājs (neskaitot Nākamās paaudzes pensijas pārvaldīšanas maksu) ir atkarīgs no Jūsu vecuma un ieguldījumu scenārija:

• Jo ilgāk krāsiet, jo lielāks iespējamais ienesīgums. Ilgtermiņā vidējais sagaidāmais ienesīgums gadā ir 8,14% (neitrālais scenārijs), ar iespējamību sasniegt līdz pat 10,77% (pozitīvais scenārijs) vai nokristies līdz 5,47% (negatīvais scenārijs);
• Īstermiņa uzkrājuma veidošana ierasti tirgus svārstību dēļ ir riskantāka. Piemēram, vidējais sagaidāmais ienesīgums gadā, krājot vienu gadu, ir 2,65% (neitrālais scenārijs), ar iespējamību sasniegt 11,03% (pozitīvais scenārijs) vai par zaudēt naudu ar -6,09% (negatīvais scenārijs) ienesīgumu.

Avots: Akciju ienesīgums balstīts uz MSCI ACWI Price Index, bet obligāciju ienesīgums uz Bloomberg EuroAgg Total Return Index. Vēsturiskie dati aptver periodu no 2004. gada 31. decembra līdz 2024. gada 31. decembrim.

Pārvaldīšanas maksa par Nākamās paaudzes pensiju tiek noteikta, ņemot vērā Jūsu uzkrājumu. Jo lielāks uzkrājums, jo mazāka pārvaldīšanas maksas likme.

Pārvaldīšanas maksas likme:

• Uzkrāti līdz 9999 EUR: 0,7%
• Uzkrāti 10 000 EUR līdz 19 999 EUR: 0,6%
• Uzkrāti 20 000 EUR līdz 49 999 EUR: 0,5%
• Uzkrāti 50 000 EUR līdz 99 999 EUR: 0,4%
• Uzkrāti vairāk nekā 100 000 EUR: 0,3%

Pensijas prognozes aprēķinu mēs veicam pieņemot, ka Jūs: sasniedzot 65 gadu vecumu, beigsiet darba gaitas un saņemsiet regulāras izmaksas no pensiju 1. un 2. līmeņa un no Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma.

Mēs aprēķinām Jūsu pensiju 2. līmeņa un Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma izmaksu apmēru, dalot Jūsu paredzamā uzkrājuma apmēru ar paredzamo mūža ilgumu (mēnešos). Saskaņā ar Eurostat datiem paredzamais mūža ilgums 65 gadu vecumā ir 17 līdz 25 gadi.

Mēs pieņemam, ka atlikušais uzkrājums tiek ieguldīts ar vidējo ikgadējo atdevi 1,2% apmērā. Šādu pieeju izmantojam, lai labāk salīdzinātu rezultātus starp dažādiem pensiju pārvaldniekiem.

Mēs aprēķinām Jūsu nākotnes pensijas apmēru gan nākotnes, gan šodienas vērtībā. Nākotnes vērtība sniedz prognozēto ienākumu aplēsi nominālā izteiksmē. Šodienas vērtība palīdz aplēst, cik vērtīgi Jūsu nākotnes ienākumi būtu šodienas apstākļos. Šodienas vērtību aprēķinām, ņemot vērā inflācijas līmeni. Saskaņā ar Eiropas Centrālās bankas piecu gadu inflācijas prognozi eirozonai ilgtermiņa vidējā ikgadējā inflācija būs 2%.

Aprēķinā izmantota spēkā esošā ienākumu nodokļa likme 25,5% apmērā. Valsts atmaksā iedzīvotāju ienākuma nodokli par iemaksām Jūsu uzkrājumos, kas nepārsniedz 10% no Jūsu gada bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR. Tas ietver iemaksas dzīvības apdrošināšanā ar minimālo līguma termiņu 10 gadi, kā arī iemaksas pensiju 3. līmenī. Lai saņemtu nodokļa atmaksu, Jums jāiesniedz Gada ienākumu deklarācija.

Aprēķins ir tikai prognoze, kas balstīta uz teorētiskiem pieņēmumiem, un uz tā pamata nerodas prasījuma tiesības. Pieņēmumos mēs ņemam vērā līdzšinējo ienesīgumu. Līdzšinējais ienesīgums negarantē līdzvērtīgu ienesīgumu nākotnē. Tam ir tikai ilustratīva nozīme. Tāpat kā ar citiem ieguldījumiem, arī šajā gadījumā pastāv ieguldījumu risks. Jūsu uzkrājuma vērtība var palielināties un samazināties un Jūs varat saņemt mazāk nekā ieguldījāt. Vēsturiskais ienesīgums, paredzamais ienesīgums un prognozes tiek nodrošinātas informatīviem un ilustratīviem mērķiem un var neatspoguļot patiesos nākotnes rezultātus. Nodokļu rezultāts būs atkarīgs no Jūsu individuālās situācijas un laika gaitā var mainīties.

Pirms Nākamās paaudzes pensijas iegādes, iepazīstieties ar visu informāciju par šo produktu, tostarp noteikumiem, ieguldījumu stratēģiju un Produkta pamatinformācijas dokumentu. Informācija ir pieejama www.seb.lv. Ja nepieciešams, piesakieties konsultācijai.