Finanšu brīvība katram nozīmē ko citu – iespēju drošāk plānot nākotni, agrāk doties pensijā, īstenot sapņu projektus vai ceļot bez nepārtrauktām rūpēm par naudu. Tomēr neatkarīgi no individuālā mērķa ceļu uz finanšu brīvību lielā mērā veido trīs elementi: drošības spilvens, pensijas kapitāls un ilgtermiņa ieguldījumi. Un tieši ilgtermiņa ieguldījumu regularitāte bieži kļūst par galveno spēka avotu stabilai izaugsmei. Arī gadījumos, kad galvenais iemesls, kāpēc cilvēki neiegulda, ir pārliecība, ka nav pietiekami daudz naudas, lai vispār nodarbotos ar investēšanu.
Mazās summas, lielais spēks
Lai gan sākumā ieguldījumi nelielās summās var šķist kā piliens jūrā, finanšu eksperti un pētījumi viennozīmīgi rāda – tieši nelielas, bet regulāras iemaksas ilgtermiņā kļūst par kapitāla veidošanas pamatu, īpaši pateicoties salikto procentu efektam.
Salikto procentu spēku mēdz dēvēt par “astoto pasaules brīnumu”, un ne velti. Ja šodien ieguldāt 50 eiro un to vērtība pieaug, tad nākamajā mēnesī, ieguldot vēl 50 eiro, procenti tiks rēķināti ne tikai no svaigi iemaksātās summas, bet arī no pieauguma, ko radījis pirmais ieguldījums. Šis efekts strādā nepārtraukti – 24 stundas diennaktī, 7 dienas nedēļā, ļaujot naudai augt arī tad, kad jūs neko nedarāt.
Pētījumi liecina, ka ilgtermiņā – gan 20, gan 70 gadu skatījumā – finanšu tirgu kopējā trajektorija ir augšupvērsta. Krīzes nāk un iet, taču tirgus ilgtermiņā atjaunojas un turpina augt.
Cik daudz ir pietiekami?
Nav universālas formulas, cik tieši būtu jāiegulda. Būtiskākais ir izvēlēties summu, kas nemazina dzīves kvalitāti un ko iespējams uzturēt regulāri. Ja mēģināt ieguldīt pārāk daudz, pastāv risks, ka disciplīna izsīks un ilgtermiņa mērķi paliks nepiepildīti.
SEB klientu dati Baltijā rāda, ka vidējā summa, ko cilvēki iegulda ar Roboinvestoru, ir 83 eiro mēnesī. Šķietami neliela summa, taču ilgtermiņā tā var radīt pārsteidzoši lielu kapitālu.
Piemēram, ieguldot 83 eiro ar Roboinvestoru katru mēnesi un pieņemot 8% vidējo gada ienesīgumu*:
- 5 gados varētu uzkrāt ap 6150 eiro,
- 10 gados – gandrīz 15 300 eiro,
- 25 gados – ap 79 500 eiro,
- 45 gados – pat tuvu 440 700 eiro.
Šie skaitļi lieliski pierāda: laiks un regularitāte ir galvenie kapitāla veidošanas sabiedrotie, pat ja sākuma summa nav liela.
Protams, jāatceras – ieguldīšana saistīta ar risku, un aktīvu vērtība var gan pieaugt, gan kristies. Taču tieši ilgtermiņa perspektīva palīdz pārvarēt tirgus svārstības un izmantot laiku savā labā.
Kāpēc disciplīna ir tik grūta? Un kā to automatizēt
Mēs visi pazīstam stāstu par Jaungada apņemšanos. Pētījumi rāda, ka ap 40% cilvēku pārtrauc savus solījumus pirmajā mēnesī, bet 80% – pirmajā gadā. Tas pats attiecas uz ieguldīšanu. Motivācija var būt spēcīga sākumā, taču laika gaitā tā mazinās, īpaši, ja mērķis ir tāls – piemēram, 20 vai 30 gadi.
Tāpēc eksperti iesaka: labākais veids, kā saglabāt konsekvenci, ir automatizēt ieguldīšanu. Automātiskie maksājumi nozīmē, ka ieguldījumi notiek neatkarīgi no garastāvokļa, tirgus noskaņojuma vai ikdienas skrējiena. Tie palīdz izvairīties no lēmumiem emociju iespaidā un ilgtermiņā nodrošina daudz labākus rezultātus.
Izvēloties ieguldījumu instrumentus, svarīgi ņemt vērā risku, izmaksas un ieguldījumu veidu. Pasīvi pārvaldīti fondi un ETF, kas kļūst arvien populārāki visā Baltijā, ilgtermiņā nereti pārspēj aktīvi pārvaldītos fondus, jo tiem ir zemākas izmaksas un tie seko tirgus kopējai attīstībai.
SEB bankas dati rāda, ka interese par regulāru ieguldīšanu strauji aug: 2025. gadā regulāri investēt ar SEB Roboinvestoru sākuši aptuveni divreiz vairāk cilvēku nekā 2024. gadā. SEB Roboinvestors ir rīks mobilajā lietotnē, kas uzņemas konsultanta lomu un palīdz iesācējiem ieguldīt biržā tirgotajos fondos jeb ETF, sākot no 10 eiro. Rīks paredzēts tieši iesācējiem, kuriem vēl nav daudz zināšanu par ieguldīšanu un īsti nav laika sekot līdzi notikumiem finanšu tirgos.
Agrs sākums, konsekvence un mūsdienīgi digitālie rīki var radīt būtisku kapitālu un padarīt finanšu brīvību par sasniedzamu mērķi, nevis abstraktu sapni. Un, gluži tāpat kā ar fizisko vai emocionālo veselību, arī finanšu veselību stiprina ieradumi, nevis vienreizēji lēmumi.
* ASV S&P 500 indeksa vidējais ienesīgums pēdējo ~75 gadu laikā bija ap 8%.
Tikai bagāti cilvēki var atļauties nekrāt nākotnei
Saistību atruna
Šis materiāls satur informāciju par ieguldījumu pakalpojumiem vai blakuspakalpojumiem. Ieguldījumi ir pakļauti riskiem. Ieguldījumu vērtība var palielināties vai samazināties un vēsturiskie rezultāti un/vai ienesīgums nav drošs rādītājs nākotnes rezultātu un/vai ienesīguma prognozēšanai un negarantē līdzvērtīgu rezultātu un/vai ienesīgumu nākotnē. Jūsu ieguldītais kapitāls nav garantēts, un dažos gadījumos Jūs varat zaudēt visu ieguldījumu. Ja ieguldījums vai ieguldījumu fondi paredz ieguldījumu ārvalstu valūtās izteiktos finanšu instrumentos, ievērojiet, ka valūtas maiņas kursu izmaiņas var ietekmēt rezultātu un/vai ienesīgumu. Jūs pats uzņematies atbildību par lēmumu veikt ieguldījumu un Jums vienmēr pirms tā veikšanas vajadzētu iegūt papildu informāciju. Papildinformācija par ieguldījumu pakalpojumu un blakuspakalpojumu pieejama AS "SEB banka" mājaslapā. Aicinām iepazīties ar Konsultāciju noteikumiem un nepieciešamības gadījumā sazināties ar AS "SEB banka" darbinieku.
