Pirms veicat ieguldījumus, svarīgi izprast gan produktu būtību, gan ar tiem saistītos riskus. SEB banka klasificē finanšu instrumentus un produktus pēc riska līmeņa un sarežģītības, lai palīdzētu Jums pieņemt informētus lēmumus.
Ieguldījumu produktu klasifikācija
SEB banka iedala finanšu instrumentus un produktus piecos riska līmeņos - jo vienkāršāki finanšu instrumenti, jo zemāks riska līmenis.
- Ļoti zems risks. Parasti tie ir īstermiņa ieguldījumi, kas denominēti galvenajās valūtās (piemēram, eiro, dolāros) un tiek turēti līdz termiņa beigām. Risks zaudēt ieguldījumu ir minimāls.
- Zems risks. Pastāv iespēja, ka ieguldījums var tikt daļēji vai pilnībā zaudēts, taču šī varbūtība ir salīdzinoši neliela.
- Vidējs risks. Šādi ieguldījumi var radīt zaudējumus – iespējams zaudēt ievērojamu daļu no ieguldītā kapitāla.
- Augsts risks. Sarežģītāki finanšu produkti, kuros ieguldot, iespējams zaudēt visu ieguldījumu. Ieteicami pieredzējušākiem investoriem.
- Ļoti augsts risks. Ieguldījumi ar vislielāko iespējamo risku. Zaudējumi var pārsniegt sākotnēji ieguldīto summu, un var būt nepieciešami papildu maksājumi. Šādi produkti ir sarežģīti un piemēroti tikai investoriem ar lielu pieredzi un augstu riska toleranci.
Sarežģītība – finanšu instrumenti tiek iedalīti divās grupās:
- Vienkāršajos – šiem atbilstības pārbaude netiek veikta;
- Sarežģītajos – SEB banka izvērtē, vai šāds instruments ir piemērots konkrētajam klientam.
Neatkarīgi no riska līmeņa ikviens produkts ir saistīts ar risku, ka sākotnējais ieguldījums tiks zaudēts, taču šāda notikuma varbūtība ir atkarīga no konkrētā produkta riska līmeņa – jo zemāks riska līmenis, jo zemāka varbūtība.
Svarīga vispārīgā informācija
Finanšu instrumentu vai produktu klasifikācija noteiktā produktu kategorijā laika gaitā var mainīties atbilstoši instrumenta vai produkta īpašībām. SEB banka novērtē attiecīgā instrumenta vai produkta atbilstību Jums, pamatojoties uz instrumenta klasifikāciju darījuma veikšanas brīdī.
- Ja finanšu instruments ir pieejams tikai pēc klienta iniciatīvas (piemēram, Jūs pats to meklējat un izvēlaties), mērķtirgu izvērtēšana netiks veikta vai tiks izvērtēta tikai klientu pieredze un zināšanas (ja piemērojams).
- Savukārt tiem finanšu instrumentiem, kurus SEB banka aktīvi piedāvā (piemēram, reklamē, iesaka vai iekļauj mārketinga materiālos), tiks veikta mērķtirgus izvērtēšana, lai pārliecinātos, ka šie produkti atbilst klientu vajadzībām, mērķiem un riska profilam.
Papildu riski un ieguldītāja pienākumi
Klasificējot finanšu instrumentus un produktus, nav ņemti vērā vairāki risku veidi.
- Nav ņemts vērā valūtu risks, kas var rasties, ja veicat ieguldījumus valūtā, kas nav Jūsu galvenā valūta;
- Likviditātes risks (iespēja pārdot instrumentu tirgū) laika gaitā var mainīties;
- Inflācijas risks ir risks, ka vispārēja cenu pieauguma rezultātā patiesais ienākums no ieguldījuma var izrādīties zemāks par sākotnēji aprēķināto. Ja ieguldījuma periodā vidējais inflācijas rādītājs ir lielāks par vidējo aprēķināto ienākumu no ieguldījuma, ieguldījuma pirktspēja samazināsies;
- Produktu klasifikācijā nav ņemts vērā konkrēts ieguldīšanas periods un mērķis.
Ja ieguldāt kādā instrumentā vai produktā, Jums jārēķinās, ka:
- Jūs uzņematies ieguldījuma risku;
- Veicot finanšu instrumentu tirdzniecību, Jums rūpīgi jāizlasa darījumu apstiprinājumi un nekavējoties jāinformē SEB banka par jebkādām iespējamām kļūdām;
- Regulāri jāseko savu ieguldījumu vērtības un pozīciju izmaiņām;
- Nepieciešamības gadījumā jāveic atbilstīgi pasākumi, lai samazinātu ar ieguldījumiem saistītos zaudējumus;
- Jums patstāvīgi ir jāizvērtē nodokļu risks, t.i., nodokļi, kas saistīti ar jebkādu ieguldīšanas darbību (piemēram, ienākuma nodoklis, kas maksājams produkta pārdošanas gadījumā);
- SEB banka neatbild par kaitējumu vai zaudējumu, kas rodas trešās personas darbības vai bezdarbības rezultātā, izņemot gadījumus, kad to izraisa SEB bankas apzināta rīcība. Ar trešās personas darbību vai bezdarbību saistīts kaitējums vai zaudējums var rasties, cita starpā, vērtspapīru zaudējuma, savlaicīgas rīkojumu nepildīšanas vai nepienācīgas pildīšanas, maksātnespējas un citu no SEB bankas neatkarīgu apstākļu rezultātā.
