Aizdevumi un aizņemšanās -
23.12.2019
padomi | finanšu plānošana
Ar šo dilemmu mēs ikdienā sastopamies ar pārsteidzošu regularitāti, tomēr diez vai var teikt, ka eksistē viena pareizā atbilde, jo dažādiem gadījumiem var būt nepieciešami dažādi risinājumi. Taču mēģināsim rast skaidrību un palūkosimies uz trim tipiskiem ar mājokļa iekārtošanu saistītiem scenārijiem.
Pieņemsim, ka vēlaties labiekārtot savu mājokli un iegādāties jaunu dīvānu, un jūsu izvēlētā mēbele maksā 500 eiro. Sakrāt vai aizņemties?
Ja spējat šādu summu iekrāt divu, varbūt trīs mēnešu laikā, vislabāk tieši tā arī rīkoties! Pirmkārt, divi mēneši nav ilgs laiks – izvēlētā manta drīz būs jūsu rīcībā, un, otrkārt, ikmēneša ienākumi atkal būs pieejami pilnā apmērā, lai īstenotu citus plānus.
Pat ja veicat ilgtermiņa uzkrājumus – kā dzīvības apdrošināšanu vai krājkontā ik mēnesi atliekot nelielu summu, “ātrā ietaupīšana” diez vai ietekmēs tālejošos plānus.
Kādas būtu alternatīvas? Jaunas krāšanas iespējas sniedz arī mobikā lietotne. Tajā iespējams izveidot līdz pieciem krāšanas mērķus, kurus sasniegt izvēlētā veidā – ar regulāro maksājumu, Digitālo krājkasi vai brīvām iemaksām. Ar uzkrājumu kalkulatoru var aprēķināt, kā sasniegt mērķi vēlamajā laikā, un sekot līdzi uzkrājuma pieaugumam.
Ne tikai ikdienas finanses un pārskaitījumi, bet arī dažādi risinājumi ērtai un automātiskai krāšanai.
SEB lietotne – Jūsu krāšanas mērķu sasniegšanai
Vidējie tēriņi – risinājumi var būt dažādi
Scenārijs ar dīvānu ir vienkāršs, bet pieņemsim, ka jums padomā kas lielāks, piemēram, dzīvokļa remonts, kura budžets ir 5000 eiro. Krāt vai aizņemties?
Ja vien ienākumi nepārsniedz pusotru tūkstoti eiro mēnesī, šādas summas iekrāšana var prasīt daudz laika un lielu pašdisciplīnu.
Saprātīgs risinājums arī šajā gadījumā būtu patēriņa kredīts. To izvēloties, remontu var uzsākt uzreiz un veikt ne pārāk ilgā laikā, savukārt kredīta atmaksas periodu var noteikt tā, lai ikmēneša maksājums neizjauktu ierasto izdevumu struktūru.
Turklāt, ja atmaksas periodā pieaug ienākumi vai izdodas nopelnīt papildus, atmaksas periodu vienmēr var saīsināt (un izdarīt to var, nemaksājot papildu komisijas maksu), tādā veidā ne vien atbrīvojoties no parāda, bet ietaupot arī daļu procentu maksājumu.
Taču ir alternatīva. Dzīvokļa remonts parasti nav spontāns, it sevišķi, ja neplānojat mainīt dzīvesvietu. Zinot, ka tas pēc dažiem gadiem būs nepieciešams, vajadzīgo summu pilnībā vai daļēji var sakrāt. Piemēram, atliekot 100 eiro mēnesī, gandrīz 5000 eiro var sakrāt četros gados.
Ja agrāk šādi uzkrājumi nav veikti, var šķist, ka tas nav iespējams. Tomēr ir vērts mēģināt, jo pozitīvais rezultāts pašu krājēju mēdz pārsteigt, turklāt skaidrs, ka šādi iegūtu kapitālu neradīsies vēlme tērēt bez apdoma.
Bet ja nu jūsu mērķis ir iegādāties dzīvokli par, piemēram, 50 000 eiro? Ja nepieciešamā summa jūsu ikmēneša ienākumus pārsniedz vairākus desmitus reižu, arī pats optimistiskākais konsultants nesteigsies pārliecināt, ka to ir iespējams sakrāt saprātīgā periodā.
Šādā situācijā loģiskākais risinājums ir aizņēmums vai, konkrētāk, hipotekārais kredīts. To izdod uz laiku līdz pat 30 gadiem, tomēr ik mēnesi atmaksājamā summa nedrīkst pārsniegt 40% no ienākumiem. Tomēr arī mājokļa iegādes un hipotekārā kredīta gadījumā krāšanai ir nozīme. Banka var būt gatava aizdot līdz pat 85% no nepieciešamās summas, taču pirmā iemaksa ir jāsagādā dzīvokļa pircējam pašam. 50 000 eiro gadījumā 15% ir 7500 eiro. Ik mēnesi atliekot nepilnus 210 eiro, šādu summu var sakrāt trīs gadu laikā.
Un vēl kāda doma. Labus finansiālos paradumus ir svarīgi sākt veidot pēc iespējas drīzāk. Arī ja uzkrājumam nav tūlītēja mērķa, noteiktā dzīves situācijā tas var būt solis svarīgas idejas īstenošanā, vienalga vai runa būtu par maziem, vidējiem vai par lieliem ieguldījumiem. Ja Jums nepieciešami papildu līdzekļi, izvēlieties mērķi un salīdziniet iespējamos finanšu risinājumus.
Jūsu plānu realizēšanai
18.03.2020 | Kā rīkoties, ja rodas problēmas atmaksāt kredītu |
13.11.2019 | Pirms aizņemies – izvērtē iespējas |
07.10.2019 | Ko banka ņem vērā, piešķirot kredītu ikdienas vajadzībām? |
10.05.2019 | Lai ceļojumā nebeigtos nauda |
05.11.2018 | Kā izvairīties no neizdevīgā kredīta? |
24.10.2018 | Pirmais kredīts – pirmā atbildība |
03.10.2018 | Ko darīt, ja pietrūkst naudas? |
05.07.2018 | Kādi ir aizņemšanās paradumi Latvijā |
22.05.2018 | Kas piemērotāks – patēriņa kredīts vai kredītkarte? |
22.11.2017 | Kredīta veidu nosaka pirkums |
Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.
Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.
Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.