Страхование жилья — один из лучших способов защитить себя от серьезных расходов в случае, если с домом случилась какая-то беда. Однако инфляция, рост цен на строительные материалы и оплату труда работников отразились и на страховании недвижимости. Сейчас особенно важно обращать внимание на то, чтобы указанная в полисе сумма страхования соответствовала реальности: если сумма будет слишком маленькой, за восстановление жилья придется доплатить из собственного кармана.
Покупать и строить — все дороже
Ситуация на рынке жилья и стремительный рост строительных расходов изменили представление о понятии «дешево». Председатель правления Arco Real Estate и Латвийской ассоциации сделок с недвижимостью Айгарс Шмитс отмечает: в новых проектах актуальная цена варьируется от 1800 до 2100 евро за квадратный метр. «Наступил момент, когда человеку необходимо мысленно преодолевать этот психологический рубеж — 2000 евро за квадратный метр, свыкнуться с новым представлением о том, что такое «дешево», — говорит А. Шмитс.
Похожая тенденция наблюдается и в сегменте частных домов, говорит член правления банка SEB Арнис Шкапарс. Чрезвычайно востребовано жилье площадью от 100 до 200 квадратных метров. Понимая, что предложение на рынке очень ограниченное, люди нередко делают выбор — строить жилье самостоятельно. «Что касается стоимости, то здесь тоже психологическая проблема: нельзя построить красивый дом на 150 квадратных метров очень дешево. Цена будет — 1500 евро за квадратный метр, и с этим ничего не поделаешь», — описывает одну из тенденций рынка жилья А. Шкапарс.
К тому же рост строительных расходов учитывают и банки, оценивая смету строительства жилья перед предоставлением ипотечного кредита и устанавливая более высокие требования к сумме страхования жилья, которую страховщик выплатит, если с жильем произошло какое-то несчастье.
Невозможно за 900 евро восстановить дом, построенный за 1200 евро/м²
При покупке полиса страхования жилья основное внимание нередко сконцентрировано на том, сколько он стоит и какие есть риски страхования, то есть, как ущерб компенсирует страховщик. Однако сейчас особенно важно выяснить сумму страхования недвижимости, которую страховщик выплатил бы при несчастном случае.
Возьмем такой пример: при пожаре полностью сгорел частный дом площадью 120 квадратных метров, и смета строительных расходов по восстановлению дома составляет 144 000 евро, или 1200 евро за квадратный метр. Если в полисе в качестве потолка страховой суммы страховщик установил 900 евро за квадратный метр, то максимальная компенсация может составить всего 108 000 евро. Оставшиеся 36 000 евро, которые необходимы для восстановления жилья в прежнем виде, пришлось бы покрывать из своего кармана.
Чтобы легко определить соответствие суммы, указанной в страховом полисе, актуальным расходам на восстановление жилья, разделите указанную в полисе сумму страхования на площадь недвижимости. Таким образом можно быстро узнать, на сколько ваше жилье застраховано в расчете на 1 квадратный метр, и отвечает ли это нынешней ситуации.
Если жилье приобретено с ипотечным кредитом, то банк может не принять полис страхования недвижимости, в котором минимальная сумма страхования недвижимости неадекватно низкая. В таких случаях необходимо связаться со страховщиком, чтобы договориться о повышении суммы страхования до лимита, установленного банком. С 1 апреля 2022 года минимальная сумма страхования недвижимости, приобретенной с использованием ипотечного кредита банка SEB, должна быть 1000 евро за квадратный метр для квартир и 1200 евро за квадратный метр для частных домов.
Приобретая страхование жилья у If Apdrošināšana, о минимальной сумме страхования можно не беспокоиться: в полисе If Apdrošināšana эта сумма не лимитирована, то есть, страховщик в полной мере покроет расходы на восстановление недвижимости.
