До конца года в кредитных договорах будет заменена базовая процентная ставка LIBOR

В соответствии с требованиями регулирования, принятого в Евросоюзе, до конца 2021 года будут внесены изменения в кредитные договоры банка SEB, в которых в качестве базовой процентной ставки применяется индекс LIBOR (Лондонская межбанковская процентная ставка). LIBOR будет заменен на EURIBOR или альтернативную процентную ставку в зависимости от выбранной валюты договора.

Используемые в кредитных договорах процентные ставки состоят из двух частей — базовой ставки и добавочной ставки. Добавочная ставка определяется банком индивидуально для каждого клиента. В свою очередь базовые процентные ставки исторически привязаны к эталон-ставкам, или индексам. Наиболее часто используемые индексы — LIBOR и EURIBOR.

С 2018 года действует регламент Европейского Союза об индексах, которые используются в качестве эталонов в финансовых инструментах и финансовых договорах. Регламент определяет требования, которым должна соответствовать эталон-ставка, чтобы ее можно было применять к договорам кредитования.

Учитывая, что ставка LIBOR больше не отвечает требованиям нормативных актов, в течение этого года во всех заключенных с банком SEB клиентских договорах, где используется ставка EUR LIBOR, она будет заменена на ставку EURIBOR. В свою очередь для ставок LIBOR в других валютах мы предложим конвертацию валюты кредитного договора в евро и ставку EURIBOR на равноценный срок.

Со всеми клиентами банка SEB, которых коснутся эти изменения, мы свяжемся в индивидуальном порядке и разъясним суть изменений.

Вопросы и ответы о замене базовых ставок LIBOR

Что такое IBOR?

IBOR (полное название на английском языке — Interbank Offered Rate) используют в эталон-ставках или индексах, к которым привязаны базовые процентные ставки. Например, EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) и LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Базовая процентная ставка в кредитном договоре отражает цену денег, по которой банк заимствует средства на рынке.

Почему вносятся изменения в IBOR?

Учреждения по финансовому надзору потребовали уточнить методику определения базовых процентных ставок или ввести новые альтернативные базовые процентные ставки, которые заменили бы существующие. Цель этого требования заключается в том, чтобы предотвратить на международных финансовых рынках риск манипуляции с методикой определения эталон-ставок, что негативно повлияло бы как на важных участников рынка, так и на финансовые учреждения и на каждое домашнее хозяйство.

Чтобы добиться этой цели, принят регламент Европейского Союза и Совета ЕС 2016/1011 об индексах, которые используются для измерения эталонов финансовых инструментов и результатов деятельности финансовых договоров или инвестиционных фондов (регламент ЕС об индексах).

Этот регламент определяет критерии для базовых процентных ставок, которые разрешено использовать в договорах о финансовых сделках. Также регламент предъявляет к банкам требование договориться с клиентом о возможности установить новую базовую процентную ставку в том случае, если нынешняя базовая процентная ставка больше не доступна на рынке.

Использование каких ставок планируется прекратить после декабря 2021 года?

Ставки LIBOR (EUR, CHF)
Банк SEB внесет изменения в договоры, в которых использовались ставки LIBOR. Они будут заменены на базовую процентную ставку с соответствующим сроком и валютой.

Если валютой кредитного договора клиента был евро, то ставка LIBOR будет заменена на ставку EURIBOR с равноценным сроком. В свою очередь, если в договоре указана другая валюта, клиентам будет предложена возможность рефинансировать обязательства в евро, чтобы заменить ставку LIBOR на EURIBOR.

В тех случаях, когда рефинансирование в евро будет недоступно, мы договоримся с клиентом о решении, подходящем в сложившейся ситуации. Более подробная информация о замене ставок LIBOR — на домашней странице Ассоциации финансовой отрасли.

EONIA
Эта ставка после декабря 2021 года будет заменена на ставку €STR. Больше информации о ставке €STR — на сайте Банка Латвии.

Какие ставки будут применяться после декабря 2021 года?

Мы продолжим использовать ставку EURIBOR, новая методология которой утверждена и соответствует требованиям регламента ЕС об индексах.

У меня в договоре указана ставка LIBOR. Что мне надо делать?

Со всеми клиентами, у которых в договоры будут внесены изменения, мы свяжемся в индивидуальном порядке и проинформируем о нововведениях и о необходимых действиях.

Мы постоянно следим за стандартами рынка, чтобы выбрать наиболее подходящие базовые процентные ставки в тех случаях, когда уже нельзя использовать имеющиеся базовые процентные ставки. Все необходимые изменения в договоры будут внесены без комиссии и без изменений других условий кредитных договоров.

Больше информации:
https://www.financelatvia.eu/news/ligumos-aizstas-bazes-procentu-likmi-libor/
https://www.bank.lv/par-mums/jaunumi/678-raksti/12000-par-etalonlikmju-reformam
https://www.makroekonomika.lv/etalona-procentu-likmju-reformas-eonia-tiks-aizstata-ar-eustr