Стремительный скачок инфляции не только делает существенно дороже нашу повседневную жизнь, но и «съедает» стоимость наших денег. Ведущая программы «Следы. Что остается после Тебя?» Кристине Гарклава отправилась к экспертам банка SEB, чтобы выяснить, как в долгосрочной перспективе сохранить и приумножить ценность денег и спланировать бюджет домашнего хозяйства.
Яйца, корзины и самолеты
«Ни в одном высшем учебном заведении нет сертифицированной программы ясновидящего», — говорит руководитель управления финансовых рынков банка SEB Андрис Лариньш. Поэтому порой деньги теряют и инвестиционные профессионалы мирового уровня. Но есть несколько основных принципов, которые позволяют по возможности уменьшить риски, связанные с инвестициями. Один из них — не класть все яйца в одну корзину, а все корзины — в один самолет.
Мир финансов всегда непредсказуем, признает А. Лариньш. Однако после довольно размеренных периодов всегда следовали более беспокойные времена. «Экономика развивается циклично. Есть шутка о пианино — белая клавиша, черная клавиша и потом крышка. Сейчас был очень долгий период со сравнительно дешевыми деньгами. Центральные банки поддерживали экономику, хотели экономического роста; во время пандемии выплачивались пособия для сохранения рабочих мест. Сейчас видно, что экономика разогналась, но цены разогнались еще больше. Если мы все чувствуем, что может быть ещё хуже, то к этому стоило бы немного подготовиться», — говорит А. Лариньш.
Вопрос, который очень часто задают экспертам финансовой отрасли: когда самый подходящий момент для покупки недвижимости? А. Лариньш отмечает, что сейчас никто не ждет финансового кризиса, как в 2008 году, поскольку кредитование стало гораздо более прагматичным. «Хотя в отдельных сегментах возможно снижение цен, в принципе, даже если в следующем году инфляция будет 0%, это означает, что сохранится нынешний уровень цен. Если не ожидаете огромного падения цен, то можно покупать, поскольку, если ждать еще дольше, выше риск, что цены вырастут», — добавляет руководитель управления финансовых рынков банка SEB.
Хотя деньги лишними не бывают, А. Лариньш призывает относительно свободные средства направить на накопления,— будущее есть будущее, всего не предусмотришь. Можно открыть сберегательный счет, воспользоваться преимуществами фондов индексов или оставить деньги про запас на расчетном счете. Пожалуй, самая ценная инвестиция — в собственное развитие. Например, в освоение новых навыков на курсах или в вузе. Это позволит подняться выше по карьерной лестнице и увеличить уровень доходов.
По сравнению с январем 2022 года сейчас куда более подходящий момент, чтобы начинать инвестировать, говорит А. Лариньш. А именно, финансовый рынок в страхе перед грядущей суровой зимой и негативным влиянием инфляции пережил существенное падение — ценные бумаги стали дешевле. «Начиная инвестировать на спаде, вы меньше тратите. Однако инвестирование — это план не на полгода или год. Например, копить на образование ребенка в течение 10 лет — это достаточно длительный период, когда можно использовать инструменты с более высоким риском», - отмечает эксперт.
Впрочем, по его словам, не существует абсолютно надежного финансового инструмента, который гарантировал бы, что стоимость денег все время будет расти. А стоимость денег, которые хранятся на обычным счете, неизбежно и постоянно будет «съедать» инфляция. Правда, и на финансовом рынке есть колебания, когда инвестиции теряют свою стоимость, но в долгосрочной перспективе, скажем, в период 50 и 100 лет, всегда был рост.
Голливудские фильмы могут создать ошибочное представление о том, что для инвестирования требуются миллионы. Как отмечает А. Лариньш, в реальной жизни можно успешно начать инвестировать хоть с 1 евро. Разобраться с техническими нюансами довольно просто. Самые большие трудности чаще всего возникают, когда надо принять решение, что и как делать. «Нужно либо читать книги, либо консультироваться у специалистов», — говорит А. Лариньш, подчеркивая, что не следует слепо полагаться на тех, кто обещает огромную прибыль: риск и прибыль идут рука об руку и никто не знает, какой инструмент окажется наиболее успешным в конкретный момент.
Робоинвестор – начните инвестировать проще
Принцип «50/30/20»
Есть несколько способов планирования бюджета — остается выбрать наиболее подходящий. Если вы живете вместе с партнером, то нужно договориться о распределении доходов: будете ли вы складывать все деньги в общий «кошелек» или договоритесь о конкретной сумме, которую каждый из вас будет направлять в общий бюджет.
Один из самых популярных методов планирования бюджета — это подход «50/30/20». Он предусматривает, что 50% ежемесячных доходов выделяется на основные потребности — еду, аренду, оплату счетов за коммунальные услуги, транспорт и т.д. В свою очередь на хобби, досуг, покупки и питание вне дома откладывается 30% доходов. И наконец, оставшиеся 20% следует отложить на накопления, на случай непредвиденных расходов.
Руководитель Программы школьных посланников SEB Анце Аболиня отмечает: первое, что нужно сделать семье — начать разговаривать о финансах. «Я заметила, что очень многие молодые люди признаются: мои родители об этом не говорят, не хотят делиться. Так вот парам, которые начинают жить вместе, не стоило бы стесняться, полагая, что это слишком чувствительная тема», — уверена А. Аболиня.
Собственный бюджет она составляет в таблице Excel: «Начинала я с тетради. Записывала туда все расходы. Этому я научилась у мамы. Потом вычеркивала: шоколадку, например, можно было и не покупать. Я четко знала, куда уходят мои деньги. Теперь это уже в Excel. Но, возможно, молодым людям больше понравятся приложения».
А. Аболиня тоже призывает часть ежемесячных доходов откладывать на сбережения, на создание финансовой «подушки безопасности», на которую можно было бы «приземлиться» в случае необходимости. Хотя принцип 50/30/20 подразумевает, что на накопления следует направлять 20% ежемесячных доходов, А. Аболиня говорит: сумма в каждом случае может быть разной. Скажем, для кого-то «подушка безопасности» — это не меньше 10 000 евро. Другой же человек, с более скромными запросами, будет чувствовать себя уверенно, если на счете есть 1000 евро.
К тому же бюджет — не скрижали, на камне он на высечен, напоминает А. Аболиня. Бюджет можно и нужно регулярно пересматривать и менять.
Программу Pēdas. Kas paliek pēc Tevis? о планировании бюджета вы можете посмотреть на домашней странице TV3 Play.
