И у ребенка может быть собственный банковский счет и платежная карта для покупок. Однако оказание финансовых услуг несовершеннолетним имеет свою специфику. Предлагаем информационный обзор Ассоциации финансовой отрасли о том, как и какими услугами банка могут пользоваться дети.
Счет и карта
Для повседневных нужд несовершеннолетних можно открывать расчетные счета и привязывать к ним платежные карты. У банков может отличаться минимальный возраст для открытия счета. В банке SEB счет можно открыть для детей, начиная с 7-летнего возраста.
Уже с возраста 7 лет для ребенка можно оформить также договор об интернет-банке, который позволяет использовать мобильное приложение банка SEB. В нем можно удобно следить за повседневными расходами, использовать функцию запроса перечисления, чтобы в случае необходимости попросить денег у родителей; кроме того, приложение позволяет быстро заблокировать карту, если она оказалась потеряна.
С 16 лет молодой человек может открыть счет и без присутствия в филиале одного из родителей.
У законного представителя ребенка может быть право знать, как несовершеннолетний распоряжается деньгами на счете. При предоставлении этой информации может быть оценен аспект защиты прав ребенка (например, то, являются ли деньги на счете свободным имуществом ребенка или это финансовые средства исключительно родителей), а также то, дает ли несовершеннолетний недвусмысленное согласие на это.
Ребенка можно добавить как еще одного пользователя к родительскому счету, а также оформить на имя несовершеннолетнего платежную карту. В таком случае ребенок будет использовать средства, имеющиеся на счете родителя. Призываем не путать имущество родителей с имуществом несовершеннолетнего, которое освобождено от управления законным представителем.
Сберегательный счет
Для ребенка можно открыть сберегательный счет (в отдельных случаях — также счет финансовых инструментов или расчетный счет) для получения доходов от наследства, подарка или продажи имущества, принадлежащего несовершеннолетнему.
Распоряжаться средствами на этом счете допускается только согласно указаниям сиротского суда на основании соответствующего решения.
Оно может включать в себя назначение попечителя наследственной массы или управляющего наследством (чаще всего это один из родителей, опекун, уполномоченное сиротским судом лицо или институция) и права действовать в интересах несовершеннолетнего.
Получение пенсии по потере кормильца
Банк может открыть ребенку счет для получения пенсии в случае потери кормильца, в том числе в ситуациях, когда несовершеннолетний помещен в патронатную семью или в учреждение длительного социального ухода и социальной реабилитации.
В таком случае банку необходимо установить право законного представителя или уполномоченного им лица (например, патронатной семьи) действовать от лица несовершеннолетнего, проверив цепочку документов и их достоверность.
Следует учитывать, что решение о том, кому и как выплачиваются средства, принимает сиротский суд, а Государственное агентство социального страхования в соответствии с решением перечисляет средства. Если ребенок находится на попечении или под родительской опекой, пенсию по потере кормильца получает опекун. Если ребенок находится в патронатной семье или помещен в учреждение, то пенсия по потере кормильца должна накапливаться на счете, открытом на имя ребенка. Ни патронатная семья, ни соответствующее учреждение не имеет права использовать эти деньги без согласия сиротского суда.
Кто может представлять ребенка
В отношениях с банком несовершеннолетнее лицо представляет его законный представитель, которому необходимо предоставить документы, подтверждающие его права представительства.
Ребенок до достижения совершеннолетия находится на попечении родителей. Если в свидетельстве о рождении указаны сведения об обоих родителях, то и отец, и мать на основании прав опеки являются естественными опекунами своего несовершеннолетнего ребенка, то есть, — законными представителями ребенка.
Банки не вмешиваются во взаимоотношения несовершеннолетнего и его законных представителей. Разногласия между родителями решает сиротский суд. Законный представитель в соответствии с решением сиротского суда является также опекуном.
Если несовершеннолетнего представляет один из родителей, то этот родитель должен обеспечить ненарушение принципа совместного представительства. Банк может попросить предоставить дополнительную информацию, например, письменное согласие второго родителя или подписанное дополнительное свидетельство о соблюдении принципа совместного представительства.
Родители или опекун могут в случаях, установленных Гражданским законом, и на определенный срок уполномочить третье лицо представлять интересы ребенка. Законным представителем ребенка может быть также сиротский суд: он может представлять несовершеннолетнего самостоятельно или принять решение доверить представительство имущественных интересов несовершеннолетнего патронатной семье.
В случае, если несовершеннолетний решением сиротского суда помещен в учреждение длительного социального ухода или социальной реабилитации, имущественные интересы несовершеннолетнего предоставляет руководитель данного учреждения.
