В 2017 году был утвержден ряд важных изменений, направленных на улучшение администрирования системы государственных фондируемых пенсий и частных пенсий. В том числе приняты реформы, которые предлагали представители отрасли, а также задействованные в процессе государственные учреждения.
Недавно эксперты разных отраслей приняли участие в дискуссии, чтобы решить, какие еще шаги необходимо предпринять, чтобы обеспечить жителям удобное, долгосрочное и прозрачное администрирование системы государственных фондируемых и частных пенсий.
Предлагаем короткий обзор важнейших выводов и фактов этой встречи.
Взносы большинства участников в схемы государственных фондируемых пенсий — недостаточные
Сопредседатель Комитета рынка финансовых инструментов и инвестиционных услуг Латвийской ассоциации коммерческих банков (LKA) Кристине Ломановска ознакомила присутствующих с новыми обобщенными данными LKA: «2017 год для управляющих 2-м и 3-м пенсионных уровней и клиентов был успешным — средняя годовая отдача составила свыше 3% (средняя доходность 2-го пенсионного уровня была 3,17%, в свою очередь средняя доходность 3-го пенсионного уровня - 3,67%). Однако несмотря на более высокую отдачу, из-за сравнительно маленьких взносов среднее накопление для одного человека сейчас в среднем составляет 2,6 тысяч евро на 2-м пенсионном уровне и 1,5 тысячи евро на 3-м пенсионном уровне, что недостаточно для обеспечения полноценной пенсии в будущем».
Только факты:
2-й пенсионный уровень
При взносах на 2-й пенсионный уровень с минимальной зарплаты ежемесячный взнос составляет всего 25,8 евро. Через тридцать лет сумма этих взносов составит 9288 евро. Учитывая предыдущую среднюю доходность 2-го пенсионного уровня в размере 3% в год, пенсионный капитал составит 15 035 евро. При прогнозируемой продолжительности жизни в 75 лет этот капитал нужно будет разделить в среднем на десять пенсионных лет.
Сопредседатель Комитета ведущих банковских экономистов LKA Дайнис Гашпуйтис предоставил более детальный обзор социально-экономического значения пенсионных вкладов: «В схеме государственных пенсий задействовано 1 278 135 человек, но накоплено мало. Может оказаться, что трудовая жизнь работающих сейчас слишком короткая, чтобы создать достаточное накопление на пенсию. Латвийская система социального обеспечения все больше ощущает риски, которые создают старение общества и депопуляция, и это означает, что увеличивается личная ответственность каждого человека за создание пенсионного накопления. Жители должны будут все более активно участвовать в 3-м пенсионном уровне, создавая добровольные пенсионные накопления; чтобы накопление было ощутимым дополнением доходов в старости, его нужно создавать раньше, чем сейчас — в возрасте от 25 до 30 лет».
Только факты:
1,278 миллиона участников
В целом в схеме государственных фондируемых пенсий на конец 2017 года было зарегистрировано 1,278 миллиона участников. Из них 829 тысяч участников выбрали планы активной категории, 325 тысяч — планы консервативной категории, а 124 тысяч — планы, которые входят в сбалансированную категорию.
На повестке дня — прозрачность пенсионных накоплений
Яна Муйжниеце, заместитель государственного секретаря Министерства благосостояния, указала на ряд приоритетов: «Приоритет этого года — это вопрос наглядности, прозрачности. Информацию о накоплении каждого человека нужно сделать более доступной, понятной и адресной». В качестве одного из возможных решений, как и где могли бы отображаться взносы социального страхования, госпожа Муйжниеце назвала добавление этой информации в систему электронного декларирования Службы госдоходов — EDS. Другой вариант — это совершенствование информации, которая есть на платформе latvija.lv с тем, чтобы люди могли быстро и легко найти сведения о взносах, которые они делают, о страховом стаже, а также о капитале 1-го и 2-го пенсионного уровня.
Только факты
Где искать информацию о своей пенсии?
www.manapensija.lv, www.lka.org.lv, а также домашняя страница каждого частного пенсионного фонда предоставляют как общую информацию о системе государственных пенсий Латвии, так и конкретную сведения — о результатах деятельности пенсионных планов.
На сайте latvija.lv можно узнать свой накопленный капитал на 1-м и 2-м уровне, который позволяет рассчитать объем капитала необходимой частной пенсии (3-го пенсионного уровня) в пенсионном возрасте.
Мартиньш Аболиньш, сопредседатель Комитета ведущих банковских экономистов LKA, подчеркнул, что вопрос о создании пенсионных накоплений напрямую связан с финансовой грамотностью в целом. «Мы не привыкли думать об этих вопросах и своевременно ими интересоваться, однако если своевременно не создавать накоплений, в будущем пенсия может оказаться значительно меньше, чем мы надеялись». В этом случае могла бы помочь четкая, понятная информация о предполагаемых размерах пенсии и возможных шагах к тому, чтобы увеличить своё пенсионное накопление. Информирование — это только один из этапов, поскольку создание накоплений тормозит также большой удельный вес теневой экономики, низкий общий уровень зарплат и неравенство доходов в тех видах деятельности, при которых платятся очень маленькие социальные взносы.
Только факты:
18 пенсионных планов
Частными пенсионными фондами в Латвии управляют 6 частных пенсионных фондов. Они предлагают 18 различных пенсионных планов, которые отличаются стратегиями вложения средств и показателями доходности — четыре пенсионных плана со сбалансированной инвестиционной стратегией, 13 — с активной, один — с консервативной.
«Сейчас госуправление реализует масштабную программу модернизации информационной системы — проводится электронизация работы учреждений, упорядочиваются электронные услуги, улучшается обмен информацией между учреждениями и жителями. Призываю использовать эту возможность — модернизировать портал услуг государственного управления latvija.lv и услуги VSAA, чтобы предоставлять каждому жителю полноценную, доступную и понятную информацию о накопленной пенсии. Это будет способствовать пониманию общества о пенсионной системе в целом, росту личных вложений жителей и их ответственности за создание своего пенсионного капитала, который станет главной финансовой поддержкой после окончания активной трудовой жизни», — говорит Угис Бисениекс, директор Департамента электронного управления Министерства охраны среды и регионального развития.
Только факты:
3-й пенсионный уровень
В 2017 году индивидуальные взносы участников 3-го пенсионного уровня достигли 67 миллионов евро. Средний ежемесячный взнос на одного участника составлял примерно 4–5% от средней месячной брутто-зарплаты.
Поскольку средний возраст участников — 48 лет, то такая ставка взносов оценивается как явно недостаточная для создания полноценного накопления до пенсионного возраста. Рекомендуемый размер регулярного взноса — 5-10% от месячной брутто зарплаты.
Борьба с теневой экономикой и социальная ответственность предприятия — гарант благополучия
Лига Менгелсоне, гендиректор Латвийской конфедерации работодателей: «Ключ к успешной и долгосрочной пенсионной системе в первую очередь находится в понимании общества, зачем нужно платить налоги. Общими усилиями, сотрудничая с работодателями, государственным и банковским сектором, необходимо создать четкую, понятную и прозрачную систему, чтобы повысить толерантность работодателей и работников в вопросах честной уплаты налогов. Сейчас распределение ставок государственных взносов социального страхования слишком широкое и сложное. Призываю смело принимать решения и проводить дальнейшие изменения таким образом, чтобы взносы социального налога стали стимулом, мотивацией для работодателей быть ответственными».
Только факты:
Соучастие работодателя — 9–10 миллионов евро
Соучастие работодателей в создании частных пенсионных накоплений в Латвии растет медленно и этому нужно способствовать. В течение последних пяти лет взносы частных лиц в пенсионные планы более чем удвоились, в свою очередь взносы работодателей особо не изменились, каждый год они составляют 9–10 миллионов евро дополнительно к общему пенсионному накоплению более чем 55 000 работников.
«Беспокойство вызывает то факт, что значительная часть (сотни тысяч) взносов жителей на 2-й пенсионный уровень делаются с минимальной зарплаты. Так не удастся накопить достаточный пенсионный капитал. Согласно данным Государственного агентства социального страхования, накопленный капитал 2-го пенсионного уровня у полумиллиона жителей Латвии не превышает 1000 евро», — указывает Санда Лиепиня, председатель правления LKA.
Руководитель Латвийского союза свободных профсоюзов Эгилс Балдзенс также отмечает важность борьбы с долгосрочной системой теневой экономики. «Профсоюзы считают, что только существенный рост зарплаты может улучшить долгосрочность пенсионной системы, поскольку в ситуации с низкими зарплатами, когда работникам нужно думать о том, как существовать сегодня, нет особой возможности думать о старости. Самое важное — мотивировать жителей увеличивать свой пенсионный капитал. Чтобы ограничить теневую экономику, необходимо поощрять желание работодателей и работников осуществлять взносы социального страхования в полной мере.
Обзор пенсий за 2017 год доступен на домашней странице LKA.
