У половины жилищных кредитов, предоставленных в прошлом году, ежемесячный платеж не превышает 300 евро
В 2021 году банк SEB выделил на покупку или ремонт жилья почти 176 миллионов евро, что на 34% больше, чем годом ранее. Число сделок выросло на 17% по сравнению с предыдущим годом. Средняя сумма кредита в прошлом году увеличилась почти на 13%. В свою очередь ежемесячный платеж по половине (52%) ипотечных кредитов, выданных в прошлом году, не превышает 300 евро.
Чаще всего, в 67% случаев, клиенты обращаются за финансированием для приобретения и ремонта квартиры. Но с каждым годом становится все больше тех, кто принимает решение о покупке, ремонте или строительстве частного дома. В прошлом году на эти цели были направлены 32% от общего предоставленного финансирования. По сравнению с 2020 годом прирост в этом сегменте превысил 60%.
В сегменте квартир наибольшее число сделок — порядка 60% — по-прежнему совершается на вторичном рынке. При этом более половины предоставляемого финансирования идет на приобретение квартир в домах, построенных после 2000 года.
“«Несмотря на то, что пандемия Covid-19 продолжается, жители адаптировались и больше не откладывают планы по улучшению жилищных условий, как это было весной 2020 года, в ситуации, когда масштабы влияния эпидемии были еще неизвестны. В прошлом году спрос на финансирование покупки и ремонта жилья продолжал расти, и мы прогнозируем, что такая тенденция сохранится и в этом году. С учетом сложившейся ситуации в сфере энергоресурсов все более актуальным становится вопрос энергоэффективности жилья. Чтобы поддержать жителей, которые выбирают дома с высшим классом энергоэффективности, мы предлагаем Зеленый кредит на жилье на более выгодных условиях. Так мы призываем жителей задуматься о том, что энергоэффективное жилье не только более дружественно к окружающей среде, — его ценность в долгосрочной перспективе выше, а коммунальные платежи — ниже», — говорит руководитель Центра консультаций частных лиц банка SEB Марис Опинцанс.
У жителей выросли накопления для участия в покупке
Средняя сумма кредита в сегменте квартир в домах, построенных до 2000 года, в прошлом году составила около 45 тысяч евро (в 2020-м — около 43 тысяч евро). В случае с новыми квартирами, в домах, построенных после 2000 года, средний размер займа составлял примерно 90 тысяч евро (годом ранее — 87 тысяч евро). А в сегменте частных домов сумма кредита составила в прошлом году приблизительно 130 тысяч евро (в 2020 году — около 110 тысяч евро).
«В прошлом году цены на недвижимость выросли во всех сегментах, и мы по-прежнему сталкиваемся с ситуацией, когда банк не может выделить необходимое финансирование, поскольку оно может быть предоставлено только на основании заключения оценщика. При этом оценщики не могут «скорректировать» свою оценку до необходимой, потому что им еще не хватает сделок для сравнения в Земельной книге; кроме того, нет объективного представления о том, насколько стабильны и ликвидны новые цены, устанавливаемые продавцами. Поэтому мы видим, что средняя сумма выдаваемых займов растет не так быстро, как цены. К примеру, в домах, построенных до 2000 года, рост цены в конце прошлого года составил вплоть до 30%. При этом мы наблюдаем, что у населения есть собственные сбережения, чтобы «компенсировать» этот рост цен в случаях, когда банк не может предоставить желаемый объем финансирования», — продолжает Марис Опинцанс.
Самые активные заемщики — в возрасте от 26 до 35 лет
По данным банка SEB, возраст более чем половины заемщиков в прошлом году составлял от 26 до 35 лет. По-прежнему важную роль в развитии кредитования играет поддержка Altum: молодые специалисты еще не накопили достаточные средства для собственного участия в покупке недвижимости, при этом желание улучшить благосостояние за счет приобретения нового жилья у них, несомненно, есть. Из выданных в прошлом году займов 41% составили кредиты с гарантией Altum для семей, еще 11% — с поручительством Altum для молодых специалистов.
«Сейчас более чем у 20% заемщиков, заключивших договор в прошлом году, ежемесячный платеж не превышает 200 евро, еще у 30% кредитополучателей сумма не больше 300 евро. Это значит, что ежемесячные платежи сейчас находятся на уровне, который может себе позволить значительная часть потенциальных заемщиков. Однако есть группы, которые по-прежнему сталкиваются с проблемой накоплений на первый взнос. Поэтому государственная поддержка, которая дает возможность уменьшить сумму первого взноса, сейчас имеет решающее значение», — подчеркивает Марис Опинцанс.
