Иева Тетере: на фоне восстановления экономики клиенты начали приходить в себя после сложного 2020 года, но международные события ставят новые вызовы
В 2021 году пандемия продолжала создавать колебания в экономике, поддерживая высокий уровень неопределенности. Однако во 2-м и 3-м кварталах экономический рост стремительно возобновился, позволив выровнять спад предыдущего года и превысить докризисную отметку.
С восстановлением экономики активность клиентов возросла, многие сумели несколько оправиться после очень трудного 2020 года; постепенно бизнес стал смотреть в будущее с надеждой на развитие в долгосрочной перспективе. Все это позволило банку улучшить показатели прибыли. Если оценивать прибыль от основной деятельности группы SEB в Латвии до накоплений на погашение прогнозируемых кредитных убытков, то по сравнению с соответствующим периодом годом ранее, она выросла на 5%.
«Банку SEB удалось завершить 2021 год с прибылью в размере 66 миллионов евро. На это существенно повлиял тот факт, что в связи с распространением Covid-19 не понадобились дополнительные накопления на погашение прогнозируемых кредитных убытков. К тому же макроэкономическая ситуация в отчетный год оказалась более стабильной, чем ожидалось, соответственно сохранялся интерес инвесторов к вложениям в проекты, которые банк ранее начал финансировать. Поэтому в 2021 году снизился объем накоплений на предполагаемые убытки по кредитам. Оценивая прибыль до накоплений, можно констатировать, что она достигла 59 миллионов евро. Это на 5% больше, чем за 12 месяцев 2020 года», — говорит председатель правления банка SEB Иева Тетере.
Объем кредитования вырос на 31%
Новое финансирование, предоставленное банком SEB частным лицам, за 12 месяцев прошлого года составило 221 миллион евро, что на 31% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Объем финансирования на приобретение или ремонт жилья достиг за 12 месяцев 176 миллионов евро — на 34% больше, чем в 2020-м. Благодаря активности в сегменте малых и средних предприятий в этот период банк предоставил на 26% больше средств, чем за 12 месяцев позапрошлого года.
«Несмотря на колебания экономики, кредитный портфель банка остается стабильным, главным образом благодаря активности и интересу частных лиц к приобретению квартир или строительству собственных домов. На конец года кредитный портфель составлял 3 миллиарда евро, что на 98 миллионов евро меньше по сравнению с 2020-м. Основное влияние здесь оказали колебания в сегменте крупных предприятий», — объясняет Иева Тетере.
Результат инвестиций для клиентов 2-го и 3-го пенсионных уровней — 110,5 млн евро
В 2021 году по сравнению с 2020-м существенно увеличился объем вкладов. Он вырос на 14% или на полмиллиарда евро. Самый большой прирост — на 19% — отмечен в сегменте частных лиц; в сегменте предприятий тоже прирост — в размере 6%. На конец года объем вкладов составил 4 миллиарда евро.
В свою очередь общество по управлению вкладами SEB Investment Management обеспечило клиентам 2-го и 3-го пенсионных уровней в 2021 году позитивный инвестиционный результат в размере 110,5 миллионов евро. В целом объем активов 2-го и 3-го пенсионных уровней под управлением SEB Investment Management в прошлом году вырос почти на 24% и достиг 1 миллиарда 378 миллионов евро.
Выраженная активность на финансовых рынках
В 2021 году доходы от сделок на финансовых рынках выросли на 39%. Хорошие результаты связаны как с положительными тенденциями во внешней торговле Латвии (рост торговли более чем на 20% по сравнению с 2020 годом), что привело к увеличению объема сделок по обмену валюты и доходов от них, так и с высокой инфляцией и вытекающим из этого риском роста процентных ставок, что увеличило интерес компаний к покупке долгосрочных процентных ставок посредством процентных свопов. В 2021 году на биржах стран Балтии выросло число сделок IPO, а жители Латвии стали намного активнее участвовать в заключении сделок на рынке ценных бумаг, чем в 2020 году — это способствовало росту комиссионных доходов. После добавления в спектр сырьевых продуктов торговли квотами эмиссий доходы от торговли сырьевыми продуктами почти удвоились.
Общие расходы банка выросли на 2%, этому способствовали растущая инфляция и более высокие расходы на рабочую силу, а также инвестиции во внедрение новых цифровых решений для клиентов.
Существенно растет использование цифровых решений
«Предложение цифровых решений SEB для клиентов расширилось. Например, весной мы внедрили в мобильное приложение такой инструмент инвестирования как Робоинвестор. Им воспользовались уже свыше 14 тысяч клиентов банка SEB в Латвии, причем 11% из них начали осуществлять инвестиции. С точки зрения устойчивости очень важно, чтобы жители в полной мере использовали деньги на своих расчетных счетах: стратегически разумно было бы приумножать капитал, а не позволять ему таять под влиянием инфляции.
Также следует отметить введенное летом решение, позволяющее стать клиентом банка дистанционно с помощью мобильного приложения. До конца года такой возможностью в Латвии воспользовались свыше тысячи человек. Использование цифровых решений, предлагаемых банком SEB, растет — и среди жителей, и среди предприятий. К примеру, число клиентов, которые активно пользуются мобильным приложением SEB, выросло почти на 13%», — рассказывает председатель правления банка SEB Иева Тетере.
В фокусе 2021 года — устойчивость. Так будет и в ближайшие годы
Вопрос устойчивости уже на протяжении долгого времени был частью повестки группы SEB. В 2021 году, поддерживая клиентов в трансформации на пути к устойчивости и заботясь об устойчивых решениях в сфере финансовых услуг, группа SEB обновила свою стратегию устойчивости. В ней обозначены новые амбиции в сфере климата и одновременно установлена необходимость измерять влияние инвестиций и кредитного портфеля на окружающую среду.
«Чтобы способствовать переходу к устойчивому обществу, в 2021 году мы начали активный диалог с клиентами, обращая их внимание на важность климатической нейтральности и подтверждая готовность оказывать им поддержку в процессе перехода предпринимательской деятельности к зеленому курсу. Теме зеленого курса мы посвятили также традиционный форум CFO, где вместе с финансовыми директорами 60 крупнейших предприятий стран Балтии обсуждались практические аспекты зеленой трансформации и зеленого бизнеса: как управлять, измерять и по-настоящему влиять на процессы», — говорит Иева Тетере.
Банк SEB также продолжал интегрировать принципы устойчивого развития в свои продукты, процессы и решения.
«В последнем квартале года SEB первым из всех банков в Латвии начал предлагать зеленый кредит на жилье. Незадолго до конца года мы познакомили клиентов с мобильным приложением, которое позволяет каждому человеку рассчитать, как его образ жизни влияет на окружающую среду. Подписание договора с девелопером Linstow Baltic о строительстве и аренде главного офисного здания SEB в центре Сатеклес — еще одно стратегически взвешенное решение, четко обозначившее важную роль устойчивости в долгосрочном развитии банка. И еще, осознавая, что каждый из нас в повседневной жизни принимает решения, которые могут напрямую влиять на то, какое будущее мы создаем для своих детей, определенно стоит упомянуть программу «СЛЕДЫ. Что остается после тебя?» (PĒDAS. Kas paliek pēc tevis?). В ходе 12 выпусков программы в том числе и эксперты нашего банка рассказывали о том, как заботиться об окружающей среде, там, где мы живем — так, чтобы сегодняшние решения не создавали негативных последствий для будущих поколений», — говорит руководитель банка SEB.
Поддержка предпринимателей продолжается
SEB мотивирует уже работающих и будущих предпринимателей не откладывать в долгий ящик идеи по развитию бизнеса: вместе с семью самоуправлениями Рижского региона банк уже в пятый раз организовал программу грантов «(ie)dvesma». В рамках этой программы в 2021 году было получено 65 заявок на реализацию новых бизнес-идей. В свою очередь желание участвовать в Программе развития банка SEB в прошлом году выразили почти 50 предприятий. Из них у 12 была возможность на протяжении четырех месяцев совершенствовать свои знания и навыки под руководством экспертов и менторов как местного, так и международного уровня с целью способствовать более стремительному росту бизнеса. Обе эти программы поддержки будут продолжены и в этом году.
Финансовые показатели группы SEB в Латвии за 12 месяцев 2021 года:
- доходы группы SEB в Латвии достигли 112 миллионов евро, что на 4% больше, чем за 12 месяцев 2020 года;
- расходы составили 53 миллиона евро, что на 2% больше, чем год назад;
- прибыль до накоплений составила 59 миллионов евро, на 5% больше, чем в январе-декабре 2020 года;
- уменьшение накоплений на погашение прогнозируемых кредитных убытков в период с 1 января до 31 декабря позитивно сказалось на расчетах прибыли и убытков — размере 9 миллионов евро;
- прибыль от основной деятельности после уплаты налогов и до создания накоплений за 12 месяцев 2021 года достигла 66,3 миллиона евро, что на 70% больше, чем год назад;
- общий объем вкладов в банке SEB на 31 декабря 2021 года составлял 4,0 миллиарда евро, что на 14% превышает объем вкладов на конец декабря 2020-го;
- общий кредитный портфель на конец декабря 2021 года составлял 3,0 миллиарда евро, т.е. на 3% меньше, чем в конце декабря 2020-го;
- капитал и резервы на 31 декабря 2021 года составляли 477,4 миллиона евро;
- объем активов на конец декабря 2021 года составлял 4,5 миллиарда евро.
Награды, полученные в течение 2021 года:
- в рамках Индекса устойчивости банк SEB в 2021 году пятый год подряд удостоился признания в Платиновой категории;
- oт Global Finance Media банк SEB в Латвии получил звание «Лучшего поставщика услуг по обмену валюты».
