Довольно часто мы слышим истории о том, как людям поступают звонки от незнакомцев с обещанием выгодных инвестиций. И в погоне за легкими деньгами некоторые необдуманно доверяют посторонним информацию о доступе к своим банковским счетам. Намного реже мы узнаем о случаях, когда человек, сам того не осознавая, становится одновременно и жертвой мошенников, и их соучастником — так называемым денежным мулом. То есть, за определенную плату человек соглашается предоставить мошенникам свои счета, чтобы те использовали их для перечисления средств неизвестного происхождения.
В таких случаях не имеет значения, что человек ничего не знал, ни о чем не подозревал. Участие в мошеннических схемах чревато не только тем, что банк заблокирует счета клиента и прекратит с ним сотрудничество. За это предусмотрена также уголовная ответственность.
Именно такая история приключилась с Андрисом (имя изменено). Он согласился поделиться своим опытом, чтобы уберечь других людей от вероятности угодить в сети мошенников.
Обещания легкой прибыли привели к блокировке счетов
О возможности быстро и легко заработать пару сотен евро Андрис узнал от друга — нужно было всего лишь позволить перечислить на свой счет определенную сумму, обычно измеряемую в тысячах, затем снять деньги в банкомате и передать дальше, получив за это оговоренное вознаграждение. Казалось, что все довольно просто и сравнительно безопасно. Андрис согласился попробовать — в конце концов, он ведь не собирался делать ничего плохого: всего лишь предоставил свой счет, чтобы через него прошли деньги, о происхождении которых он ничего не знал.
«Сам друг этой возможностью еще не пользовался, но знал, что те, кто это предлагают, обычно публикуют объявления в Telegram-каналах», — рассказывает Андрис. Позднее он решил на этих каналах зарегистрироваться. Оказалось, что подобных объявлений там много.
Встреча с авторами объявления состоялась у банкомата. Правда, сначала пришлось несколько часов ждать, пока сумма — 3000 евро — поступит на счет Андриса в банке SEB, а затем, еще через несколько дней, — на счет в другом латвийском банке. «Поскольку у счетов были лимиты на сделки, деньги пришлось снимать в три захода», — вспоминает Андрис. За эту услугу он получил обещанную плату.
Однако примерно через неделю после первого снятия денег в банкомате Андрису позвонили из банка SEB. «Меня проинформировали о том, что мои счета заблокированы, поскольку есть подозрения, что они использовались для мошеннических сделок», — рассказывает он. Еще через несколько дней во втором интернет-банке Андрис получил уведомление о том, что и в этом банке его счета заблокированы. Позднее пришло также письмо, что услуги этого второго банка для Андриса впредь и вовсе будут недоступны.
Нeзнание не освобождает от ответственности
Теперь Андрис признает: у него было предчувствие, мол, что-то с этими сделками нечисто. Люди, с которыми он встречался, происхождение денег никак не объяснили. «Только после того, как дело было сделано, они сказали: скорее всего, это деньги, которые у кого-то выманили телефонные мошенники», — говорит Андрис. Он добавил, что люди, публикующие подобные объявления, — посредники: сами они не занимаются вымогательством, но обеспечивают, чтобы через клиентов латвийских банков деньги попадали в руки преступников.
Такая модель очень осложняет идентификацию мошенников. Проще всего найти денежного мула — человека, который согласится, чтобы через его счета провели суммы из неизвестного источника. Несколько раз встречаясь с посредниками, Андрис насчитал еще около десятка людей, которые, как он, в погоне за легкой прибылью, были готовы позволить перечислять на свои счета деньги сомнительного происхождения.
Андрису в определенной степени повезло: после длительного общения и выяснения обстоятельств банк SEB его счета все-таки разблокировал. При этом второй банк прекратил всякое сотрудничество с Андрисом, и, чтобы вернуть деньги, которые были на том счете, ему пришлось многократно посещать банк и писать заявления.
Но и это еще не все. Несмотря на то, что Андрис ничего не знал о происхождении денег, он стал фигурантом уголовного процесса — как возможный соучастник мошенников. Впоследствии он узнал, что деньги, перечисленные на его счет в банке SEB, мошенники обманом выманили у пожилого человека. Сейчас в рамках уголовного процесса Андрису присвоен статус свидетеля. Чем все закончится, пока неясно. К тому же есть вероятность, что будет начат еще один уголовный процесс — в отношении суммы, которая поступила на счет во втором банке.
К мошенническим сделкам банк относится очень серьезно
Как отмечает руководитель Отдела безопасности банка SEB Марцис Пелцис, к любому потенциально мошенническому платежу банк относится крайне серьезно. Если есть подозрения, что счет используется в преступных сделках, счет может быть заблокирован, а сотрудничество с этим клиентом — прекращено, вплоть до запрета на предоставление любых банковских услуг.
Клиентам следует учитывать, что участвуя в подобной схеме, — предоставляя свой счет для перечисления средств неизвестного происхождения и их дальнейшей передачи третьим лицам, — человек фактически вовлекается в совершение преступления, называемого «отмыванием денег». За это грозит уголовная ответственность, вплоть до тюремного заключения.
К тому же в таких случаях очень трудно доказать, что клиент ничего не знал о происхождении денег. А возможное уголовное наказание может серьезно испортить человеку будущее, карьеру: запись о судимости — это багаж, который придется нести с собой на протяжении всей жизни, и есть ряд профессий, в которых отсутствие судимости является обязательным условием.
«Чтобы не допустить участия в мошеннических схемах, ни в коем случае не доверяйте информацию о своем банковском счете посторонним, не соглашайтесь использовать счет для совершения подозрительных сделок, насколько бы заманчивые предложения вам не поступали», — советует М. Пелцис.
