Чтобы процесс инвестирования прошел более гладко, и Вы смогли бы легче достичь своих финансовых целей, нужно соблюдать несколько проверенных принципов. Хотя не существует единой формулы успеха, которая пригодилась бы полностью во всех случаях, есть 7 основных принципов, соблюдение которых пригодилось бы как начинающим, так и опытным инвесторам.
Чтобы инвестировать, надо накопить
В первый момент этот принцип может Вас смутить, однако он является одним из существенных условий как для успешного инвестирования, так и для разумного планирования личного бюджета.
Перед началом инвестирования прежде всего нужно создать "финансовую подушку безопасности" в размере от 3 до 6 месячных зарплат. Эта сумма не предусмотрена для инвестирования, а будет храниться на Вашем счету на «чёрный день». Например, для покрытия непредвиденных расходов, на случай потери работы и др.
Допустим, что Ваша месячная зарплата составляет 1000 евро «на руки». Это означает, что Вам рекомендуется начать инвестировать только тогда, когда Вы накопите 3000 евро, и сможете покрыть все ежемесячные расходы, не используя это накопление.
В случае, если Вы инвестируете все 3000 евро, не оставляя себе никаких накоплений, может случиться, что в непредвиденной ситуации (например, при потере работы) придется продать сделанные инвестиции. Если в конкретный момент на рынке будет падение, то Вы, скорее всего, понесете убытки.
Подготовьте финансовый план
Финансовый план должен быть основой любого решения, связанного с деньгами, а особенно – с инвестициями. План поможет Вам выдвинуть конкретные цели, а также установить период времени для их достижения.
В финансовый план нужно включать не только сумму, которую Вы можете позволить себе инвестировать каждый месяц, но и способ, как будете делать инвестиции. А именно – будете инвестировать своими силами или доверите принятие решений профессиональным консультантам? Какой стратегии инвестиций отдадите предпочтение – активной или пассивной?
В наши дни успешно инвестировать можно и тогда, если у Вас нет времени и интереса постоянно отслеживать новости финансового рынка (пассивный подход). Однако, вместе с тем Вы можете и активно следить за рынками, углубленно интересоваться различными финансовыми инструментами и моментально реагировать на колебания рынков (активный подход). Всё зависит от Ваших желаний и возможностей, поэтому подходящий для себя подход желательно выбрать еще до начала инвестирования.
Диверсифицируйте инвестиционные портфели
Диверсификация – это инвестиционный принцип, который предусматривает, что инвестировать нужно в различные классы активов (например, в акции, облигации, фонды, деривативы), географические регионы и отрасли, снижая таким образом риск убытков. Также стоит рассмотреть возможность инвестирования в нефинансовые инструменты, например, в недвижимость, золото или пенсионные фонды.
С другой стороны – инвестирование чаще всего подразумевает и комиссию за управление инвестициями и приобретение ценных бумаг. Поскольку чем больше финансовых инструментов Вы включите в свой портфель, тем больше, скорее всего, будут Ваши расходы на обслуживание. Поэтому стоит попробовать найти баланс между расходами и окупаемостью инвестиций.
Робоинвестор – начните инвестировать проще
Инвестирование – это долгосрочная деятельность
Опытные инвесторы согласны с тем, что инвестирование должно войти в привычку, поскольку именно у долгосрочных инвестиций есть потенциал принести Вам наибольшую прибыль.
И наоборот – менее опытные инвесторы нередко руководствуются колебаниями рынка. А именно – видя снижение стоимости своих инвестиций, они бросаются продавать их. Такой подход не является оптимальным и долгосрочным, поскольку на финансовых рынках всегда будут взлеты и падения. Однако, если к инвестированию подходить с отрезком времени не менее 10 лет, колебания со временем выравниваются, и обычно будет наблюдаться рост стоимости инвестиций.
Осознавайте границы своего риска
Связанный с инвестированием риск означает вероятность потери вложенных средств – части или даже всех. Со временем стоимость Ваших инвестиций будет колебаться, и это абсолютно нормально, что она как растет, так и снижается. Однако, в то же время есть и такие виды инвестиций, которые более рискованны, чем другие, например, инвестиции в развивающиеся рынки. Поэтому важно вовремя понять, насколько большой риск Вы готовы взять на себя – низкий, средний или высокий.
Само собой разумеется, что неприятно видеть снижение стоимости вложенных средств. Поэтому важно понять свою устойчивость к колебаниям на рынке. Или насколько большой стресс Вам создает вероятность понести убытки? С насколько большими убытками Вы готовы смириться? Какова Ваша цель инвестиций – просто попробовать инвестирование или приумножить капитал? Отвечая на эти вопросы, Вы сможете найти для себя самую подходящую инвестиционную стратегию.
Регулярно пересматривайте инвестиционный портфель
При создании диверсифицированного инвестиционного портфеля нужно помнить, что различные ценные бумаги растут с разным темпом. Это означает, что со временем распределение активов в Вашем портфеле может стать несбалансированным. Также со временем изменятся и другие обстоятельства, которые могут повлиять на Вашу инвестиционную стратегию – уровень доходов, границы риска, семейные обстоятельства или финансовые цели.
Поэтому стоит регулярно пересматривать свой инвестиционный портфель, чтобы адаптировать его к актуальной ситуации и успешнее достичь своих целей.
Инвестируйте в знакомые Вам отрасли и инструменты
В начале инвестирования очень легко заблудиться в широком ассортименте финансовых инструментов. Поэтому, по крайней мере вначале, рекомендуется выбирать самые простые и легко понятные инструменты, например, инвестиционные фонды или портфели биржевых фондов Робоинвестора.
В свою очередь, если хотите инвестировать в акции, то рекомендуется выбирать отрасли и предприятия, чьи принципы деятельности Вы достаточно хорошо знаете. Каждый из нас имеет большой опыт в какой-то конкретно отрасли, за изменениями в которой мы следим – и именно в предприятия этой отрасли мы рекомендуем инвестировать.
