Подсчитано, что в старости на проживание человеку в месяц необходимо приблизительно 70% (в некоторых источниках упоминаются даже 75–85%) от теперешней ежемесячной зарплаты, что позволит сохранить имеющийся уровень жизни.
Однако в Латвии при текущей экономической ситуации, не делая накоплений дополнительно к гарантируемым государствам средствам на старость, жители получают в среднем 50% от ежемесячных доходов, к которым они привыкли на протяжении своей трудовой жизни — к такому выводу пришли специалисты банка SEB.
Пенсия по отношению к доходам в настоящее время
Правда, на пенсии расходов обычно становится меньше, и для сохранения привычного уровня жизни требуется немного меньше денег. Однако размер достойной пенсии напрямую зависит от уровня доходов в настоящее время.
Другими словами, чем меньше доходы в настоящий момент, тем больше должна быть пенсия по сравнению с теперешней зарплатой. Если сейчас у вас средний или высокий уровень дохода, то на пенсии, возможно, хватит и 70–80% от них, однако если ваши доходы на протяжении трудовой жизни были маленькими, то для того, чтобы выжить, пенсия должна быть приблизительно равна зарплате.
Смотрите правде в глаза
В старости ваши ежемесячные доходы будут состоять из гарантированной государством пенсии по возрасту, собственных накоплений и возможных дополнительных доходов от оплачиваемой работы или оказываемой детьми помощи. Чтобы понять, будет ли этого достаточно, важно провести реалистичные
расчеты возможных расходов после выхода на пенсию. Честно представьте, как вы хотели бы провести старость и сколько это могло бы стоить. Кроме того, чем раньше вы произведете такие расчеты, тем лучше — своевременно поймете, нужно ли и что именно необходимо делать, чтобы увеличить доход.
Эксперты предлагают посмотреть на текущие расходы в различных категориях, например, коммунальные платежи, воспитание детей и т.д., и оценить, как они могут со временем измениться. Например, при выходе на пенсию вероятнее всего снизятся расходы на транспорт и кредит за квартиру будет уже выплачен. Но даже если не хочется это признавать, расходы на здоровье у большинства из нас могут увеличиться.
Думая о возможном размере своих будущих средств на проживание, нужно понимать, что средняя продолжительность жизни на пенсии может составить около 20 лет, и на самом деле это довольно значительная часть жизни человека.
Несколько практических шагов для подсчета доходов в старости:
- Сначала выясните, каково соотношение ваших доходов и расходов в данный момент. Сколько остается после оплаты обязательных счетов?
- Подсчитайте, каков мог бы быть размер ваших накоплений и пенсии по старости .
- Высчитайте соотношение ваших вероятных доходов и расходов в то время, когда вы выйдете на пенсию. Сколько останется после оплаты обязательных счетов?
- Банк SEB предлагает также подсчитать, сколько вам нужно накопить в частном пенсионном фонде, чтобы размер пенсии соответствовал прогнозируемому бюджету.
На что хватит, а на что уже нет
Ясно одно — если вы вынашивали идею наконец-то построить дом своей мечты, потому что для этого будет достаточно времени, или отправиться в давно задуманное путешествие вокруг света, то 50% и даже 70% от теперешних ежемесячных доходов, вероятнее всего, не хватит.
Представим себе ситуацию работающей в частном секторе специалистки по коммуникациям Илзе, которая в данный момент после уплаты налогов получает 850 евро. Согласно расчетам Пенсометра SEB, доходы Илзе в старости составят приблизительно 425 евро.
Допуская, что на принадлежащую ей квартиру Илзе будет тратить 150–200 евро в месяц, оптимальная продуктовая корзина будет стоить около 100–150 евро, расходы на здравоохранение могут колебаться от 50 до 100 евро в месяц, плюс известных расходов потребуют также транспорт, ежемесячный счет за мобильный телефон и другие услуги, то выходит, что ежемесячных доходов Илзе хватит только на покрытие ежедневных основных расходов.
Чтобы Илзе в старости могла регулярно посещать культурные мероприятия, ездить в дальние путешествия или как-то иначе наслаждаться жизнью на пенсии, ее доходы в размере 450 евро должны увеличиться на пару сотен.
Это допущение перекликается с результатами опроса Пенсометра, которые говорят о том, что жители с такими же доходами, как у Илзе, хотели бы получать 90% от теперешней зарплаты. В случае Илзе это было бы 750 евро.
Однако жители Латвии зачастую делают слишком мало для того, чтобы их надежды оправдались. В ходе опроса банка SEB 67% сегодняшних пенсионеров признались, что во время своей трудовой жизни они финансово недостаточно хорошо подготовились к пенсии.
Ложные альтернативы
Понимая, что прогнозируемые ежемесячные доходы в старости не позволят поддерживать теперешний уровень жизни и заставят отказаться от различных удобств, каждый из нас встает перед выбором, и решений, разумеется, достаточно — выйти на пенсию позже, обдумать продажу своего жилья, перебраться в место жительства с меньшей площадью.
В ходе опроса банка SEB выяснилось, что 65% жителей Латвии надеются на различные альтернативы, однако такие надежды могут развеяться в воздухе. Создавать накопления желательно в любом случае, и если начать своевременно, то на это не потребуется слишком много средств. Выйдя на пенсию, думать о накоплениях будет уже поздно, потому что при доходах пенсионера делать накопления в принципе невозможно. Важно позаботиться о выравнивании доходов между активной трудовой жизнью и годами отдыха еще на протяжении своей трудовой жизни, продолжительность которой составляет приблизительно 40 лет — время, достаточное для того, чтобы создать «подушку безопасности» для ожидаемых 20 лет пребывания в статусе пенсионера.
Зане Викмане
