Работающий в Англии Валдис Мелнис год назад решил перечислить свои частные пенсионные накопления в латвийский банк. Несмотря на то, что сначала этот процесс представлялся ему затруднительным, он считает, что в Латвии система взносов в частные пенсионные фонды больше ориентирована на человека.
Проработавший семь лет в английской отрасли нефтедобычи и переработки Валдис Мелнис сумел достаточно хорошо разобраться в том, как функционирует пенсионная и система налогообложения в Великобритании. За это время он также пережил несколько финансовых реформ в стране, в том числе реформу, связанную с взносами в частные пенсионные фонды. Раньше они, как и наша пенсия 3-го уровня, были добровольными, но после заключения о том, что гарантированной государством пенсии по факту недостаточно для выживания, пять лет назад был принят закон о том, что в дальнейшем взносы в частные пенсионные фонды будут обязательны, установивший переходный период до наступления следующего года.
О частных пенсионных фондах Великобритании
Валдис рассказывает, что теперь в Великобритании в частные пенсионные фонды идет 8% зарплаты работников до уплаты налогов. Внесенными средствами управляют частные компании, которым дано особое разрешение правительства, и в Великобритании таких очень много. Для того, чтобы работнику не нужно было заниматься лично своими взносами, это за него делает работодатель, автоматически отчисляя их из зарплаты работника. И хотя теоретически у работника есть возможность выбирать какой компании доверить свои взносы, обычно у каждого работодателя уже имеются договоры, заключенные с конкретными компаниями, и в другие перечислять было бы невыгодно из-за высоких издержек», – поясняет Валдис.
В результате может случиться так, что в течение рабочего стажа, учитывая, что обычно человек не работает на одном месте дольше 5 лет, его частные пенсионные накопления могут оказаться рассредоточенными по 30–40 различным компаниям.
Если Вы хотите перечислить свой дополнительный пенсионный капитал, накопленный в Великобритании, в пенсионный фонд банка SEB, просим связаться с нами по телефону +371 67215681
Сложности с отслеживанием и Брексит рождают чувство неуверенности
Именно сложности отслеживания Валдис назвал существенным минусом системы частных пенсионных фондов Великобритании. Из-за этого на данный момент 450 миллионов фунтов остались без владельцев и попали в руки частных пенсионных компаний. Он также добавляет, что все же правительство сейчас пытается ввести систему, позволяющую человеку увидеть информацию обо всех своих пенсионных накоплениях в едином реестре.
Все же для работающих в Англии иностранцев, в том числе выходцев из Латвии, сложность системы не единственное обстоятельство, вызывающее беспокойство.
«После Брексита никто не может быть абсолютно уверен, что в будущем все сложится именно так, как это обещают сейчас», – рассуждает Валдис. В данный момент все вопросы, связанные с международными пенсиями, еще регулируются ЕС. Также, после выхода из ЕС Великобритании придется согласиться с рядом условий, но разве кто-то может гарантировать, что с течением времени эти условия не изменятся?
«Мне до достижения установленного возраста, 55 лет, когда я смогу получить свои частные пенсионные накопления, остается еще 21 год, и у меня нет полной уверенности в том, что к этому времени условия для нерезидентов будут такими же, как сейчас», – говорит Валдис. Значимым обстоятельством также является возможность наследования. Если с человеком, работающим в Англии, что-нибудь случается, его семья в Латвии может столкнуться с большими сложностями при получении доступа к его частным пенсионным накоплениям и из-за бюрократических нюансов и, возможно, языкового барьера.
Следует вооружиться терпением и запастись временем
Уже на протяжении какого-то времени существует возможность перевести свои частные пенсионные накопления из Великобритании в Латвию. Пенсионный фонд банка SEB предлагает такую возможность уже с 2014 года, и его пенсионный план 3-го уровня соответствует установленным в Великобритании требованиям.
«Сразу следует отметить, что тем, кто примет решение последовать моему примеру и перечислить деньги из частных фондов Англии в Латвию, нужно иметь ввиду, что потребуется потратить много времени и столкнуться с определенной бюрократией со стороны пенсионных фондов Великобритании», – подчеркивает Валдис. У него создалось впечатление, что компании, управляющие фондами, не очень заинтересованы в том, чтобы производить выплаты или перечисления, поэтому они с помощью разных бюрократических препон стараются затянуть процедуру.
Все же это не невозможно. Валдис подчеркивает, что ему также оказали большую поддержку работники банка SEB, которые зачастую сами посылали необходимые документы и информацию в инстанции, следящие за деятельностью пенсионных фондов Великобритании. Сейчас Валдис помогает многим другим латвийским коллегам уладить необходимые формальности для перевода их пенсионных накоплений в пенсионный фонд банка SEB.
Держать деньги в Латвии – также выгоднее
Валдис изучил в том числе вопрос выгодности накоплений в пенсионных фондах Великобритании и Латвии. Его заключение: так как в Великобритании административные расходы фондов на 300–400% больше, чем в пенсионных фондах SEB, в Великобритании накопление происходит медленнее.
Кроме того, в Латвии добровольные пенсионные взносы производятся из зарплаты нетто, то есть из суммы после выплаты всех налогов. В то время как в Великобритании, за вычетом своих пенсионных накоплений, человеку нужно еще заплатить приблизительно 36%–38% налогов. Поэтому, возможно, придется пережить довольно большой шок, так как человек не рассчитывал на такие дополнительные расходы.
Валдис подчеркивает, что и в Латвии, и в Англии, самым главным залогом успеха является отслеживание своих средств, ничего не пуская на самотек. «Это все же наши заработанные деньги и будущее», – добавляет он.
Линда Эзеркална
