Открыть мобильную версию сайта Top

Аккредитив

Аккредитив

Обеспечение для снижения рисков сделок купли/продажи

  • Уменьшаются риски сторон, участвующих в сделке купли/продажи
  • Покупатель может получить краткосрочное банковское финансирование (дисконтирование)
  • Деятельность регулируют правила, изданные Международной торговой палатой (ICC)

Обмен товарами и услугами на международном рынке – достаточно сложный и рискованный процесс: оборот товаров и денежных средств происходит за пределами границ государства и нередко связан с сомнениями по поводу того, способны ли покупатели и продавцы выполнить свои обязательства. Аккредитивы банка SEB (а также банковская гарантия/поручительство или документарное инкассо?) значительно снизят риски импортных или экспортных сделок Вашего предприятия и обеспечат гарантии как экспортеру, так и импортеру товаров.

В каких случаях Вам был бы необходим Аккредитив банка SEB

  • у Вас новый партнер по международной сделке, бизнес-отношения с которым еще не проверены;
  • такого способа расчета требует Ваш партнер;
  • Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя;
  • Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар;
  • законодательство государства одной из сторон, участвующих в сделке (покупателя или продавца), предусматривает аккредитив как обязательную форму оплаты;
  • объект договора – средние и крупные проекты или товары, изготовленные по спецзаказу;
  • экономическая или политическая ситуация в стране покупателя или продавца нестабильна;
  • сделки заключаются с партнерами в далеких странах (например, в Китае, Индии, Японии, Корее и др.) – то есть в странах, доставка из которых происходит сравнительно долго и у Вас нет специфических знаний о традициях, законодательстве и прочих нюансах этих государств;
  • товар хорошо хранится;
  • минимальное время для выполнения сделки – 1 месяц, среднее – 3 месяца, но могут быть сделки, которые длятся вплоть до года.

Что дает Аккредитив

Аккредитив (letter of credit) обоим партнерам по сделке – и экспортеру и импортеру товара – дает гарантию оплаты товара или услуги. Оплата производится на основании документов, подтверждающих доставку товара, и только в том случае, если выполнены все требования Аккредитива:

  • продавцу гарантируется оплата против? документов, соответствующих условиям Аккредитива, которые подтверждают, что обусловленный товар отправлен или услуги оказаны;
  • покупателю дается гарантия того, что продавец не получит оплату, если не отправит товары или не окажет услуги согласно условиям Аккредитива.

Аккредитив – это отдельная сделка, независимая от торговых или других договоров: все стороны, участвующие в сделке по Аккредитиву, действуют только с документами, а не с товарами или услугами, к которым эти документы относятся. Посредством Аккредитива банк берет на себя риск за Вашу сделку, поэтому услуга Аккредитива обойдется сравнительно дороже, чем ее альтернатива – Документарное инкассо. Аккредитив не исключает других способов платежа – Вы можете комбинировать его с привычным порядком оплаты. В практике международных сделок так обычно и происходит – например, Вы можете предусмотреть в договоре для сделки авансовый платеж в размере 10%, оплату посредством Аккредитива в размере 70% и 20% – с последующей оплатой и т.д.

Аккредитивы – это надежный и международно признанный способ платежа, его работу регулируют изданные Международной торговой палатой (ICC) «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» (UCP 600, 2007 rev.)».

Преимущества Аккредитива, если в сделке Вы являетесь продавцом

  • Плату за товары Вы получите своевременно. Если Вы предоставите банку все документы, предусмотренные в условиях Аккредитива, банк стороны покупателя гарантированно выплатит Вам указанную в Аккредитиве сумму. Вы как продавец не зависите от финансового положения покупателя или политической ситуации в стране плательщика – банк гарантирует выполнение оплаты согласно условиям Аккредитива.
  • Используя Аккредитив, Вы сможете лучше управлять денежными потоками предприятия. Вы можете предложить покупателю отсроченный платеж, в свою очередь банк может предложить Вам дисконтирование платежа на подходящее Вам время.
    Читать больше о дисконтировании Аккредитивов

Преимущества Аккредитива, если в сделке Вы являетесь покупателем

  • Сделке не требуется предоплата (аванс).
  • Вы вовремя получите товары или услуги. Продавцу, чтобы получить оплату, нужно будет выполнить все упомянутые в Аккредитиве условия.

Для снижения рисков сделки Вы можете использовать и другие Сделки финансирования торговли, например, Документарное инкассо или Банковскую гарантию.

Читать больше о Документарном инкассо

Читать больше о Банковской гарантии

Сравнение Аккредитива, Банковской гарантии и Документарного инкассо

Документарное инкассо

Аккредитив

Банковская гарантия/Поручительство

Вид платежа

Вид платежа

Инструмент ограничения риска

Оплачиваются торговые документы

Оплачиваются торговые документы

Происходит без совершения платежа

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время

Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время

Документы могут быть затребованы только в случае оплаты гарантии

 

У банка нет обязательств платить

У банка нет обязательств

платить

У банка есть обязательства

платить

Какой Аккредитив выбрать

  • Аккредитивы для различных сделок могут отличаться по степени надежности и моменту, в который банк принимает риск сделки на себя. Банковский специалист поможет Вам выбрать наиболее подходящий для конкретной сделки. Наиболее часто используемые Аккредитивы:
    • Безотзывный Аккредитив (irrevocable letter of credit) – это платежный документ, который банк-эмитент не может отозвать или менять его условия без согласия продавца. Банк продавца в таком случае сообщает продавцу о Безотзывном аккредитиве, открытом в его пользу, и извещающий банк не обязан оплачивать документы, поданные продавцом.
    • Безотзывный подтвержденный Аккредитив (confirmed irrevocable letter of credit) – это подтверждение безотзывных обязательств по Аккредитиву другого – подтвержденного — банка (дополнительно к обязательствам банка-эмитента Аккредитива) оплатить документы, если они полностью отвечают условиям Аккредитива.
    • Переводной аккредитив (transferable letter of credit) используется в том случае, если в сделку вовлечены покупатель, продавец и посредник.
    • Резервный аккредитив (stand-by letter of credit) – это выданная в виде Аккредитива банковская гарантия, которая действует в соответствии с международно принятыми Условиями действия аккредитивов. Так же как и Банковская гарантия, Резервный аккредитив, является не платежным средством, а гарантийным документом, что продавец получит оплату, если покупатель не выполнит свои обязательства, упомянутые в Аккредитиве. Чаще всего Резервный аккредитив используется в сделках с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.
  • Аккредитивы могут отличаться также способом оплаты – Вы можете выбрать наиболее подходящий:
    • На предъявителя (at sight) – наиболее часто используемая форма аккредитива, когда продавец может получить оплату сразу после подачи в банк документов, указанных в Аккредитиве, если выполнены все условия Аккредитива.
    • Отсроченный платеж (by deferred payment) означает, что продавец получит оплату спустя определенный период времени – в дату или в срок, указанные в Аккредитиве (а не после подачи документов в банк). Банк обязуется произвести платеж в установленный срок, а покупатель получает запрошенные в Аккредитиве документы до платежа. Чаще всего дата оплаты Аккредитива устанавливается как количество дней после получения упомянутых в Аккредитиве документов или транспортных документов.
    • Акцептование тратты (by acceptance) означает, что банк акцептует тратту, или переводной вексель, и таким образом обязуется оплатить ее в определенный срок.
    • Покупка документов (by negotiation) означает, что банк покупает у клиента документы, сразу выплачивая ему деньги, и в соответствии с Аккредитивом ждет оплаты от банка-эмитента Аккредитива.
  • Возможные виды обеспечения Аккредитивов:
    • Денежный депозит – Открытый депозит в банке.
    • Ипотека недвижимости.
    • Коммерческий залог активов предприятия.
    • Другой приемлемый для банка вид обеспечения.
  1. Покупатель и продавец заключают торговое соглашение, договариваясь о доставке, количестве, качестве и оплате товара, которая будет производиться посредством Аккредитива.

  2. Покупатель уполномочивает свой банк (банк-эмитент) открыть Аккредитив в пользу продавца в соответствии с оговоренными сторонами условиями. Вы можете включить в Аккредитив наиболее существенные, на Ваш взгляд, условия сделки – описание товаров, цену за единицу товара, срок оплаты и список документов, которые продавец должен подать в банк. Банк оценивает Ваше обеспечение.

  3. Банк-эмитент отправляет Аккредитив извещающему банку, который обычно находится в стране, где зарегистрирован продавец товара.

  4. Банк продавца (извещающий банк) сообщает продавцу об открытом Аккредитиве и знакомит с его условиями.

  5. Когда получены условия Аккредитива, продавец сравнивает их с торговым соглашением. Если Аккредитив не отвечает требованиям заключенного договора, продавец имеет право затребовать внести изменения в Аккредитив. Учитывайте, что Аккредитив – это безотзывный документ, поэтому его нельзя отменить или аннулировать без согласия всех сторон.

  6. Если Аккредитив соответствует условиям заключенного договора, продавец отправляет товары получателю и подает в извещающий банк документы, требуемые по условиям Аккредитива.

  7. Извещающий банк проверяет поданные документы. Если они соответствуют условиям Аккредитива, банк может оплатить их установленным в Аккредитиве способом – выполнить немедленный или отсроченный платеж, акцептовать срочную тратту или негоциировать документы Аккредитива.

  8. Извещающий банк отправляет документы банку-эмитенту. После повторной проверки документов банк-эмитент осуществляет оплату извещающему банку, который рассчитывается с продавцом.

  9. Банк-эмитент снимает со счета покупателя соответствующую сумму и отдает документы покупателю, в результате товар попадает в распоряжении покупателя.

Услуга Цена
Аккредитивная линия1
Оформление аккредитивной линии, увеличение лимита 0,5%, мин. 150.00 EUR
Продление срока аккредитивной линии 0,2%, мин. 150.00 EUR
Другие изменения в договоре аккредитивной линии по просьбе клиента 0,5%, мин. 50.00 EUR

Импортные аккредитивы

Выдача аккредитивов 100.00 EUR
Выдача аккредитивов в рамках Аккредитивной линии По договоренности,
мин. 70.00 EUR
Подготовка и согласование образца аккредитива По договоренности,
мин. 70.00 EUR
Изменение условий/отзыв аккредитива 70.00 EUR
Обработка и оплата документов 0,20%, мин. 85.00 EUR
Комиссионная плата за ошибочные документы 70.00 EUR/ 80 USD
Использование аккредитива (в зависимости от вида обеспечения):
   •  вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB 0,2% от суммы аккредитива,
мин. 50.00 EUR
   •  другой вид обеспечения По договоренности
Комиссионная плата за отложенный платеж 70.00 EUR

Экспортные аккредитивы

Подготовка и согласование образца аккредитива По договоренности,
мин. 70.00 EUR
Сообщение условий аккредитива 85.00 EUR
Сообщение об изменениях в условиях аккредитива/отзыв аккредитива/неиспользование 70.00 EUR
Предварительная проверка аккредитивных документов2 70.00 EUR
Обработка и оплата документов 0,20%, мин. 85.00 EUR
Утверждение аккредитива Цена риска
Дисконтирование документов Цена риска
Оформление/оглашение письма ассигнации 70.00 EUR
Перевод условий аккредитива 0,2%, мин. 150.00 EUR
Комиссионная плата за отложенный платеж 70.00 EUR

Дополнительные услуги

Обработка информации о финансовой сделке и ее отправка по заданию клиента 15.00 EUR
Оформление доверенности на получение товара 70.00 EUR
Издержки услуги курьерской почты Фактические расходы
Комиссии банков-корреспондентов и банков-партнеров Фактические расходы
Проверка сторон, участвующих в сделке (применяется для сделок со странами с высоким уровнем риска)3 45.00 EUR

 


 

1 Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

2 Комиссионная плата применяется, если проводится более одной предварительной проверки.

3 В соответствии с внутренним и внешним регулированием банка на момент проверки.

Комплекты предпринимателя

Выгодное решение для Ваших повседневных финансовых сделок

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.