Ипотечный кредит для покупки, строительства и ремонта жилья

Объем финансирования	Классический заем – до 85% от рыночной стоимости недвижимости	Заем с государственным поручительством – до 95% от рыночной стоимости недвижимости	Заем с возможностью «отложенных ключей» – до 60% от рыночной стоимости недвижимости
	Финансирование на приобретение, строительство, ремонт или благоустройство жилья. Обеспечением станет имеющееся или приобретаемое жилье.	Заявку на госгарантию могут подать молодые специалисты с высшим или профессиональным образованием в возрасте до 35 лет, а также семьи, на иждивении которых есть дети в возрасте до 23 лет.	Возможность «отложенных ключей» предусматривает, что, если клиент больше не может выполнять обязательства, после продажи недвижимости (залога по кредиту), клиент освобождается от обязательств по кредиту.
	Каждая заявка на кредит оценивается индивидуально.
Срок возврата кредита	До 30 лет
Ежемесячный кредитный платеж	Не может превышать 40% от Ваших нетто-доходов c учетом других Ваших лизинговых и кредитных платежей. Возврат кредита осуществляется автоматически в указанную Вами дату с Вашего расчетного счета в банке SEB.
Условия получения кредита	Стабильные, регулярные и достаточные доходы для выполнения кредитных обязательств Банк оценивает задекларированные Вами доходы: зарплату, доход от хозяйственной деятельности, аренду и т. п. Положительная кредитная история Перед предоставлением кредита банк оценивает Ваши предыдущие финансовые обязательства. Залог положительной кредитной истории – своевременное выполнение обязательств. Обеспечение кредита Банк оценивает состояние имущества и рыночную стоимость.
Необходимые документы	Для покупки, ремонта, обустройства жилья Удостоверяющие личность документы Документы, подтверждающие доходы (если они не поступают на счет в банке SEB) Оценка недвижимости, подготовленная сертифицированным оценщиком Документы, подтверждающие Ваше участие в сделке – предварительный договор купли-продажи с задатком или договор купли-продажи и подтверждение платежа или выписка со счета В случае ремонта или обустройства – описание или смета выполняемых работ Другие документы по запросу специалиста банка, если таковые понадобятся Для строительства жилья Удостоверяющие личность документы Документы, подтверждающие доходы (если они не поступают на счет в банке SEB) Оценка недвижимости, подготовленная сертифицированным оценщиком Документы, подтверждающие Ваше участие в сделке (счета, чеки и т. д.), предварительный договор купли-продажи с задатком или договор купли-продажи (в случае покупки земли или нового здания) и подтверждение платежа или выписка со счета Общая смета строительных работ Утвержденный проект строительства Действительное разрешение на строительство Другие документы по запросу специалиста банка, если таковые понадобятся
Досрочный возврат кредита	Досрочный возврат жилищного кредита возможен без дополнительной платы.
Десять шагов для получения кредита	1. Консультация Записывайтесь на бесплатную финансовую консультацию по жилищному кредиту по жилищному кредиту. Во время нее обсудим Ваши нужды, чтобы предложить подходящее Вам финансовое решение. Отправляясь на консультацию, не забудьте взять паспорт или ID-карту.
	2. Оценка недвижимости Существуют проекты, в предложение которых входит оценка недвижимости, данная сертифицированным оценщиком недвижимости, однако в большинстве случаев об этом нужно позаботиться отдельно. Договориться о проведении оценки недвижимости сертифицированным оценщиком можно также в филиале банка SEB. .
	3. Заявка на кредит Оформите кредит интернет-банке или филиале. Дополнительно Вам необходимо подать: Оценку недвижимости; Выписку со счета банка за последние 6 шесть месяцев (если Ваши доходы не поступают на счет банка SEB) и другие документы, подтверждающие Ваши доходы; Другие документы для оценки определенной сделки (по необходимости,). Во время визита в филиал Вам и поручителю нужно будет предъявить свои паспорта или ID-карты. Поданная информация должна быть точной и полноценной, чтобы мы могли оценить Ваши возможности вернуть кредит и принять решение о выдаче кредита.
	4. Банковское предложение Оцените кредитные условия, предлагаемые нами согласно обеспечению и цели, указанной в Вашей заявке.
	5. Кредитный договор До подписания кредитного договора его условия обсуждаются с менеджером по сделкам частных лиц банка SEB. Заключите кредитный договор и договор залога с банком SEB. Чтобы снизить риски, связанные с возвратом кредита на жилье, используйте страхование кредитных платежей. Для безопасной сделки по покупке или продажи Вы можете открыть счет сделки.
	6. Договор о покупке с продавцом имущества и подписание просьб о закреплении у нотариуса Подпишите необходимые подаваемые в Земельную книгу документы у нотариуса, который их заверит.
	7. Регистрация имущественных прав/ипотеки в Земельной книге Подайте документы в Земельную книгу. Если кредит получается с государственным поручительством, то подтверждение о предоставлении госпоручительства необходимо приобщить к документам, подаваемым в Земельную книгу.
	8. Страхование недвижимости Оформите полис страхования заложенной недвижимости в банке SEB. Страховой полис необходимо регулярно обновлять, поскольку он должен быть действительным на протяжении всего срока возврата кредита. АS «SEB banka» необходимо указать как получателя страховой компенсации.
	9. Выплата кредита Ждите известия о выплате кредита от Вашего руководителя по сделкам. После выполнения условий, согласно условиям договора ссуды, банк выплачивает указанную в договоре сумму.
	10. Новое жилье! Кредит выдан.

Полезные статьи

Покупать все еще выгоднее, чем арендовать?

По мере изменения экономической ситуации, изменения затрагивают и рынок недвижимости. Однако пока кризис Covid-19 не оказал такого влияния, чтобы можно было говорить о существенных изменениях в арендной плате или возможностях покупки жилья.

Подробнее
Субсидия Balsts – поддержка многодетным семьям на покупку или строительство жилья

Многодетные семьи, которые хотят строить, приобрести или уже приобрели жилье, могут подать заявку на программу Balsts, в рамках которой можно получить вплоть до 12 000 евро, и эту сумму не нужно будет возвращать.

Подробнее
Есть ли основания надеяться на снижение стоимости жилья?

Рынок недвижимости до сих пор уживается с кризисом Covid-19 без существенных потрясений; в обозримом будущем нет серьезных причин для снижения цен на жилье. Однако Индикатор цен на жилье SEB свидетельствует о том, что часть жителей в течение следующих 12 месяцев ожидают падения цен. Есть ли для этого основания?

Подробнее

Сумма ежемесячного платежа

На сумму ежемесячного платежа влияют несколько факторов:

Величина и колебания процентной ставки: чем ниже процентная ставка, тем меньше ежемесячный платеж;
Срок кредита: чем дольше срок возврата кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

График возврата кредита

Выравненные платежи: процентные платежи и выплата основной суммы в срок действия кредитного договора делятся по возможности на выравненные платежи. Постоянная сумма месячного платежа в соответствующий период изменения процентной ставки.

Убывающие платежи: размер выплаты основной суммы на протяжении всего срока кредита остается неизменным, а проценты рассчитываются из невозвращенной части займа.

Процентная ставка займа

К Вашему кредиту применяется переменная процентная ставка, которую образуют:

1. Базовая ставка – переменная часть процентной ставки по кредиту. Вам будет предложено выбрать краткосрочную или долгосрочную процентную ставку.

Краткосрочная процентная ставка устанавливается на 3, 6 или 12 месяцев. Она обычно ниже долгосрочной базовой процентной ставки, но колеблется в зависимости от рыночной ситуации (соответственно через каждые 3, 6 или 12 месяцев), поэтому Вам будет труднее планировать свои расходы; однако в случае благоприятной рыночной ситуации Вы можете оказаться в выигрыше.
Долгосрочная процентная ставка устанавливается на период от 2 до 5 лет и обычно выше краткосрочной процентной ставки, однако долгое время остается неизменной. Таким образом, Вы снижаете свой риск, потому как процентная ставка не может изменяться часто.

Информация о межбанковских ставках (цене денег на рынке).

2. Добавленная ставка – фиксированная часть процентной ставки по кредиту и главные критерии определения размера ставки следующие:

стабильность доходов и способность их доказать;
прежнее сотрудничество с банком SEB и выполнение обязательств;
общий объем обязательств;
объем первого взноса;
обеспечение кредита – рыночная стоимость недвижимости.

Связанные расходы

Единоразовые расходы:

Расходы, связанные с банком:

Комиссионная плата за оформление кредита (документов) в соответствии с Единым прейскурантом на услуги банка SEB.

Расходы, несвязанные с банком:

Оценка недвижимой собственности;
Услуги нотариуса (подготовка просьб о закреплении для изменения прав собственности, закрепления ипотеки и др.);
Государственная и канцелярская пошлины Земельной книги для регистрации ипотеки и имущественных прав.

Повторяющиеся расходы:

Страхование недвижимости;
Страхование кредитных платежей (если услуга используется).

Государственная гарантия для семей с детьми

С госгарантией финансирование может составить вплоть до 95% от рыночной стоимости выбранного Вами жилья. Заявку на госгарантию могут подать семьи, на иждивении которых есть дети в возрасте до 23 лет (включительно).

Информация

Необходимые документы

Субсидия Balsts для многодетных семей

Бесплатная финансовая поддержка на приобретение или строительство жилья для семей с тремя и более детьми, у которых есть постоянный доход.

Информация

Необходимые документы

Получатели субсидии

Семьи с тремя или более детьми (или двумя детьми и подтвержденной беременностью)

На субсидию можно претендовать, если:

средний брутто-доход семьи на одного члена семьи за последний календарный год в сумме не превышает 17 000 евро;
заемщик – внутренний налогоплательщик (резидент);
заемщику не принадлежит другое жилое помещение;
заемщик ранее не получал субсидию Balsts;
сумма сделки не превышает 250 000 евро.

Размер субсидии

8 000 EUR - если в семье 3 ребенка (или 2 и наступила беременность)
10 000 EUR, если:
- в семье 3 ребенка (или 2 и наступила беременность) и приобретается или строится здание почти нулевого энергопотребления*
- в семье больше 3 детей (или 3 и наступила беременность)
12 000 EUR - в семье больше 3 детей (или 3 и наступила беременность) и приобретается или строится здание почти нулевого энергопотребления*

*Проверить энергосертификат здания Вы можете в Регистре энергосертификатов здания Систему строительной информации.

Субсидию можно получить, подав заявку на получение кредита на покупку или строительство жилья с гарантией Altum или без нее.

Субсидия используется для оплаты покупки или строительства недвижимости.

Максимальный размер субсидии не может превышать 50% от суммы сделки покупки или строительства жилого помещения.

Подать заявку

Необходимые документы, предоставляемые банку SEB

документ, содержащий информацию о задекларированном месте жительства заемщика;
документ об образовании.

Страхование платежей по кредиту

Чтобы избежать незапланированных финансовых убытков и защитить близких от принятия кредитных обязательств в ситуациях, когда неожиданно возникают трудности с возвратом Кредита, мы предлагаем страхование кредитных платежей.

Ежемесячный страховой платеж, от 5 EUR, обеспечивает возможность получить страховую компенсацию в случае вынужденной безработицы или временной нетрудоспособности, а также позволяет сохранить имущество, так как страховщик покроет остаток кредита в случае постоянной нетрудоспособности или потери жизни.

Страхование имущества

Для Вашего удобства предлагаем застраховать недвижимость при посредничестве банка SEB у нашего партнера — в латвийском филиале АО IF P&C Insurance. Чтобы узнать больше о возможностях страхования и особых предложениях, свяжитесь со своим руководителем по сделкам частных лиц или позвоните по телефону 26668777.

Застраховав свое жилье, Вы обеспечите безопасность и получите возможность избежать незапланированных финансовых убытков, которые могут возникнуть в результате кражи, пожара, аварии водопровода или других происшествий.

Убедитесь, что подготовленный полис страхования недвижимости соответствует следующим критериям:

Сумма страхования недвижимости и оборудования соответствует стоимости восстановления или фактической стоимости, если фиксируется износ объекта;
Недвижимость, в том числе несущие конструкции и отделка, застрахованы;
Застрахованные риски: огонь, стихийные бедствия, инженерно-технические коммуникации, воровство и грабеж или все связанные со строительством риски, если не объекте ведутся строительные или работы по реконструкции;
В качестве Получателя страховой компенсации указано АО «SEB banka», рег. № 40003151743, для которого предусмотрена выплата страховой компенсации в размере невыполненных кредитных обязательств в случае страхового случая.
Самориск установлен по Вашему выбору, но не превышает 10% от суммы страхования заложенного имущества.

Обновленный страховой полиc просим отправить по или доставить в любой филиал банка SEB до окончания срока действующего страхового полиса.

Преимущества страхования недвижимости в If:

Возмещаются также убытки, которые возникли по легкой неосторожности, например, из-за непотушенной свечи или невыключенного утюга, и не ведется поиск формальных причин для отказа;
Самориск — 0%, если кто-то разбил окно, произошла неудачная попытка взлома или пожар, и был установлен детектор дыма;
Клиентам доступна круглосуточная помощь по жилищным вопросам.
Обычно возмещение выплачивается в течение 2 рабочих дней после получения документов;
При выборе страхования пожитков, Ваши вещи будут застрахованы также во дворе и на балконе, например, если вор унесет гриль, шины с дисками, хранящиеся в гараже, или ураган сломает батут;
Компенсируется кража денег с банковской карты в размере до 5000 EUR;
Пожитки будут застрахованы также за пределами объекта недвижимости, если, например, у Вас с велостоянки украдут велосипед.

Информация о партнере по распространению страховых продуктов (LAT)

Услуга	Цена
Рассмотрение заявки	Бесплатно
Оформление, увеличение кредита (% от выделенной суммы)¹	до 1,5%, мин. 75.00 EUR
Досрочный возврат кредита	Бесплатно
Резервирование ресурсов (% от выделенного, еще неиспользованного объема кредита)	0,5% в год
Другие изменения по инициативе клиента (% от остатка кредита)¹	0,9%, мин. 70.00 EUR
Изменение счета возврата кредита¹	15.00 EUR
Составление, оформление или согласование документов, если кредит рефинансируется в другой кредитное учреждение	700.00 EUR
Подготовка, оформление или согласование документов, если заложенное недвижимое имущество продается, а сделка финансируется в другом кредитном учреждении	700.00 EUR
Комиссия за незастрахованный залог²	10.00 EUR в месяц
Дополнительные услуги
Оценка обеспечения	По договоренности
Подготовка, оформление и согласование согласия банка по запросу клиента	По договоренности, мин. 70.00 EUR

¹ Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

² Комиссия взимается, если залог остается незастрахованным дольше 30 дней.

	В силе с	В силе до
Заявление на обеспеченный кредит	25.05.2018	В силе
Заявление созаемщика/поручителя	25.05.2018	В силе

Ипотечный кредит для покупки, строительства и ремонта жилья

Если являетесь клиентом банка SEB

Если Вы еще не клиент банка SEB

Полезные статьи

Единоразовые расходы:

Повторяющиеся расходы:

Государственная гарантия для семей с детьми

Получатели гарантии

Размер гарантии

Получение гарантии

Плата за гарантию 2,5%

Консультация

Необходимые документы, предоставляемые банку SEB: