Как избежать невыгодного кредита?

В наши дни получить потребительский кредит достаточно легко. Настолько легко, что иногда можно забыть об уточнении всех его условий. Тогда в дальнейшем приходится кусать локти, ведь получается, что кредит обошелся дороже и оказался не таким выгодным.

Чтобы условия потребительского кредита не застали врасплох, единственное решение –внимательное прочтение договора перед его подписанием.

Почему важно знать размер ГПС? Зачастую ставка, которая упоминается в рекламе кредитов, является не ГПС, а годовой, месячной или другой ставкой, из-за чего создается ошибочное представление о том, что кредит стоит очень дешево.

Иногда люди, столкнувшиеся с нечестными условиями кредитодателей, принимают решение просто больше не платить. Но это не выход.

Потребительские кредиты предлагают не только банки, но и другие финансовые учреждения. Как правило, вам обещают, что кредит получить легко, и он будет выгодным. Однако, если вы не станете углубляться во все условия договора, это может дорого вам обойтись.

Что такое годовая процентная ставка, и почему ее нужно учитывать?

Годовая процентная ставка (ГПС) – один из важнейших критериев того, насколько кредит выгоден, так как в нее включены все связанные с кредитом расходы со стороны клиента (за исключением штрафных санкций, на которые тоже нужно обратить внимание при прочтении договора). ГПС рассчитывается по довольно сложной формуле – она отражает общие кредитные расходы заемщика, выраженные в годовых процентах по кредиту. Следовательно, ГПС можно подсчитать, если известен срок кредита, а также все расходы, связанные с получением кредита и его возвратом, в том числе комиссионная плата и процентная ставка, установленная кредитодателем, за использование кредита.

Почему важно знать размер ГПС? Зачастую ставка, которая упоминается в рекламе кредитов, является не ГПС, а годовой, месячной или другой ставкой, из-за чего создается ошибочное представление о том, что кредит стоит очень дешево. Однако, для объективного сравнения предложений разных компаний, за основу необходимо брать именно ГПС, даже если кредит берется менее чем на год.

Аргумент о том, что ГПС не важна для кредитов, которые берутся на срок менее года, не выдерживает критики – ведь для того, чтобы сравнить предложения разных кредитных учреждений, беря за основу одинаковую сумму на одинаковый срок, то именно ГПС поможет выяснить, какой из вариантов будет наиболее выгоден.

Другие условия также важны

Иногда можно не только столкнуться с необоснованно высокой ГПС, но и с другими условиями. Например, если не выплатить взятый кредит в положенный срок, за каждый просроченный день нужно будет платить огромные штрафные проценты. Или же нужно расставаться с большой суммой денег, чтобы продлить срок возврата кредита. Даже если вам кажется, что вы точно вернете кредит вовремя, не стоит забывать о том, что жизнь непредсказуема, и случиться может все что угодно, поэтому лучше лишний раз не рисковать.

Чтобы условия потребительского кредита не застали вас врасплох, единственное решение – внимательное прочтение договора перед его подписанием. Если вы с чем-то не согласны, попробуйте договориться с кредитодателем о более выгодных условиях.

Кредитный калькулятор будет вашим помощником

Если вам сложно самостоятельно делать расчет, то кредитный калькулятор станет для вас полезным инструментом – он есть на домашних страницах многих кредитных учреждений. Благодаря нему вы можете выяснить максимальную сумму, которую вы можете занять, если не хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж превышал, к примеру, 50 евро. И наоборот – на какой ежемесячный платеж можно рассчитывать, занимая конкретную сумму. Также вы сможете увидеть, как меняется сумма в зависимости от срока.

Не платить означает создавать трудности самому себе

Иногда люди, столкнувшиеся с нечестными условиями, принимают решение просто больше не платить. Но это не выход, так как в законе предусмотрено, что в этом случае кредитор имеет право разместить информацию о неплательщике в кредитном регистре, что в будущем может значительно снизить вероятность получения ипотечного кредита или даже приобретения телефона в лизинг. То есть, из-за одной небольшой невыплаченной суммы есть риск существенно повлиять на свои возможности в будущем.

Прежде чем принять решение о займе:

• Подумайте, действительно ли он необходим – если вы поддались влиянию рекламы с предложением, кажущимся уникальным, но еще не уверены, на что потратите эти деньги, то это недостаточно весомая причина для того, чтобы взять кредит.
• Сравните предложения различных кредитодателей по нескольким параметрам.
• Обязательно прочтите договор – если что-то кажется непонятным или несоразмерным, задайте вопрос консультанту до подписания договора.
• Подумайте о других видах займа. Есть случаи, когда более выгодным предложением может оказаться кредитная карта с кредитной линией, а не потребительский кредит. Подробнее об этом можете узнать из статьи Тип кредита зависит от покупки.
• Застрахуйте себя от непредвиденных обстоятельств уже заранее, чтобы не пришлось решать проблему с помощью кредита. Например, оформление страховки от потери работоспособности будет гарантией того, что вы не останетесь без средств к существованию.

Линда Эзеркална

[content term="small-loans-inforoom-block-ru"]
[teaser nid="6651, 8006" columns="2" readmore="1"]