Прибыль участников пенсионных фондов растет, взносы по-прежнему недостаточные

Управляющие средствами как 2-го, так и 3-го пенсионного плана в 2017 году обеспечили жителям Латвии значительную доходность. Существенно увеличились и взносы, которые делают сами жители. Доходность 2-го пенсионного уровня составила в среднем 3,17%. Все пенсионные планы 3-го уровня тоже продемонстрировали позитивную доходность, достигнув в среднем 3,67%. Об этом свидетельствует Обзор пенсионных фондов Латвийской ассоциации коммерческих банков (LKA) за 2017 год.

Накопления в пенсионных фондах продолжают расти

Общие активы схемы государственных фондированных пенсий или 2-го пенсионного уровня в течение года выросли примерно на 515 миллионов, достигнув 3,28 миллиарда евро. Примерно 2,74 миллиарда евро от общего объема активов составляют взносы участников, а 537 миллионов евро или пятую часть — полученная прибыль от инвестиций, которая добавляется к капиталу 2-го пенсионного уровня.

Также в 2017 году активы увеличились у всех частных пенсионных фондов или планов 3-го пенсионного уровня. Они выросли на 54 миллиона евро, достигнув 434 миллионов евро.  «Благополучие жителей в старости — это ответственность как самих жителей, так и работодателей: уплата социального налога, участие в 3-м пенсионном уровне, являющееся добровольным пенсионным накоплением; со стороны работодателей — это осуществление за своих работников дополнительных взносов в накопление 3-го пенсионного уровня. Полное использование пенсионной системы показывает, что с ответственным и продуманным подходом можно сделать многое, чтобы обеспечить себе зажиточную и финансово стабильную старость», — подчеркивает председатель правления LKA Санда Лиепиня.

Хорошая доходность вкладов

Доходность 2-го пенсионного уровня в 2017 году составляла в среднем 3,17% — это существенный прирост по сравнению со средней доходностью за прошлый год в размере 2,02%. В прошлом году хорошие показатели обеспечили активные планы 2-го пенсионного уровня, приумножив капитал клиентов в среднем на 4,14% (годом ранее — 2,34%). При том, что процентные ставки остаются низкими, консервативные планы пережили скромный рост в размере 0,65% (в 2016 году — 1,26%). Сбалансированные планы по своим достижениям были ближе к активным планам, позволив клиентам заработать в среднем 2,94% (годом ранее — 2,01%).

Еще выше средняя доходность была у планов 3-го пенсионного уровня — в годовом разрезе она достигла в среднем 3,67%. Годовая доходность сбалансированных пенсионных планов составила 2,41%, в свою очередь годовая доходность активных пенсионных планов показала результат вплоть до 5,69% годовых.

У большинства участников недостаточные взносы в схеме государственных фондированных пенсий

«Беспокойство создает тот факт, что значительная часть (сотни тысяч) жителей осуществляет взносы во 2-й пенсионный уровень с минимальной зарплаты, а при таком раскладе не будет возможности накопить достаточный пенсионный капитал. По данным Государственного агентства социального страхования, у полумиллиона жителей Латвии накопленный капитал 2-го пенсионного уровня не превышает 1000 евро», — отмечает Санда Лиепиня, председатель правления LKA.

При взносах во 2-й пенсионный уровень с минимальной зарплаты ежемесячный взнос равен всего 25,8 евро. На протяжении тридцати лет эти взносы в сумме составят 9288 евро. Учитывая предыдущую среднюю доходность 2-го пенсионного уровня в размере 3% в год, накопленный пенсионный капитал составит 15035 евро. При прогнозируемой продолжительности жизни в 75 лет эти средства нужно будет распределить в среднем на десять пенсионных лет. Это могло бы обеспечить ежемесячное дополнение к минимальной государственной пенсии в размере 125 евро. LKA призывает жителей оценить, к каким последствиям в будущем может привести практика уплаты социальных взносов с минимальной зарплаты.

Взносы в фонды 3-го пенсионного уровня тоже следует увеличить

В 2017 году индивидуальные взносы участников в 3-й пенсионный уровень достигли 67 миллионов евро. Средний месячный взнос на одного участника составлял примерно 4–5% от средней месячной брутто-зарплаты. Поскольку средний возраст участников —48 лет, такая ставка взносов оценивается как явно недостаточная для того, чтобы создать полноценное накопление до пенсионного возраста и компенсировать снижение доходов, когда вместо зарплаты будет выплачиваться государственная пенсия. Жителям рекомендуется осуществлять регулярные взносы в размере 5–10% от месячной брутто-зарплаты.

В течение последних пяти лет взносы частных лиц в пенсионные планы более чем удвоились, в свою очередь взносы работодателей особо не изменились и каждый год составляют 9–10 миллионов евро дополнительно к пенсионному накоплению в целом для более чем 55 000 работников. Участие работодателей в создании частных пенсионных накоплений в Латвии растет медленно.
В 2017 году частные пенсионные фонды выплатили частный пенсионный капитал в размере 35 миллионов евро — на 16% больше, чем годом ранее.

Обзор пенсий за 2017 год доступен на домашней странице LKA.

Общая информация

Обществу доступны несколько интернет-ресурсов — www.manapensija.lv, www.lka.org.lv, — а также домашняя страница каждого частного пенсионного фонда, которая предоставляет жителям как общую информацию о государственной пенсионной системе Латвии, так и конкретную — о результатах деятельности пенсионных планов. В свою очередь на интернет-ресурсе www.latvija.lv жители могут выяснить размер своего накопленного капитала на 1-м и 2-м уровне, что позволяет рассчитать необходимый объем капитала частной пенсии (пенсия 3-го уровня) в пенсионном возрасте. Несомненно, более высокого уровня доходов на пенсии жители могут добиться, используя все три компонента пенсионной системы.

В конце 2017 года средства схемы государственных фондированных пенсий накапливаются в рамках 23 планов вкладов, которые управляются девятью обществами. Одиннадцать из них — это планы с активной стратегией, четыре — планы со сбалансированной стратегией, а восемь планов осуществляют инвестиции в соответствии с консервативной стратегией. В целом в схеме государственных фондированных пенсий в конце 2017 года было зарегистрировано 1,278 миллиарда участников. Из них 829 тысяч участников выбрали планы активной категории, 325 тысяч — планы консервативной категории, а 124 тысяч — планы, которые входят в сбалансированную категорию.

В свою очередь частными пенсионными фондами в Латвии управляют шесть частных пенсионных фондов (пять открытых и один закрытый пенсионный фонд), предлагая 18 различных пенсионных планов, которые отличаются стратегиями инвестиции и показателями доходности (четыре пенсионных плана со сбалансированной стратегией вложений, 13 — с активной, один — с консервативной).