Открыть мобильную версию сайта Top

Пенсия - 04.12.2015
накопления | деньги | планирование финансов

Надо ли следить за результатами плана 3-го пенсионного уровня?

Надо ли следить за результатами плана 3-го пенсионного уровня?

Чтобы в будущем уровень жизни существенно не понизился, каждый может сам позаботиться о нем, делая дополнительные добровольные взносы в 3-й пенсионный уровень.

Пенсионные взносы в 1-й и 2-й уровни для большинства сегодняшних работающих людей являются обязательными, и в будущем они сформируют их пенсию по старости. Однако нужно считаться с тем, что пенсия по старости может оказаться намного меньше сегодняшних доходов — об этом свидетельствует тот факт, что пожилые люди, недавно вышедшие на пенсию, получают около 68% от своих предпенсионных доходов, и средняя пенсия в Латвии на данный момент составляет 270–280 евро.

Размер и регулярность вносимых в 3-й пенсионный уровень сумм — свободный выбор каждого. Если в жизни возникла напряженная ситуация, то выплаты можно временно приостановить и возобновить тогда, когда появится возможность. Однако если вы хотите получить максимальную отдачу от своего накопления, только делать взносы недостаточно. Так как накопления 3-го пенсионного уровня вкладываются в определенный план, выбранный вами, ответственной стратегией является регулярное отслеживание отдачи своего плана. Почему?

Выбор пенсионного плана

За вложение накоплений в 3-й пенсионный уровень отвечают управляющие — они разрабатывают пенсионные планы с разными стратегиями или характерами, которые подходят и активным, и осторожным людям; и тем, кто только начал получать зарплату, и тем, которые скоро выйдут на пенсию. Например, в случае банка SEB один управляющий разрабатывает и управляет планами и 2-го, и 3-го уровня накоплений, несмотря на то, что они отличаются друг от друга. 

Если вы находитесь в расцвете сил и не боитесь пойти на известный риск, чтобы в качестве бонуса к своим накоплениям получить хорошую прибыль, вы можете поинтересоваться направлением активных планов. Здесь сравнительно большая часть средств вкладывается в акции, однако никогда не превышает 50% портфеля. Следует учитывать, что рынки акций способны активно реагировать на различные события в мире — они могут как расти, так и падать. Это значит, что и результаты вашего активного плана тоже иногда могут и значительно вырасти, и упасть.

Если вы уже через несколько лет собираетесь на пенсию и не хотите рисковать уже накопленным даже немного, то вашим целям больше соответствуют сбалансированные планы, которые не принесут значительной прибыли, но и уровень риска в них минимальный.

Вам не нужно делать выбор между активным и сбалансированным планом — чтобы дифференцировать риски, деньги можно копить в рамках обоих планов; кроме того, в любое время вы можете перевести деньги с одного плана на второй или даже из одного частного пенсионного фонда в другой.

Главное, что только от вас зависит, какой пенсионный фонд и план вы выберете. Если вы не будете удовлетворены результатами, у вас есть право поменять как план, так и частный пенсионный фонд.

Важно знать, сколько зарабатывает план

Недостаточно того, что вы просто выберете какой-то частный фонд и план. Если вы хотите взять будущее в свои руки, вам нужно с определенной регулярностью следить за тем, какие результаты показывает план. 

Вы спросите, нужно ли вам спешно менять план, если вы какое-то время не следили за результатами своего плана 3-го пенсионного уровня, а только что констатировали, что прибыльность с начала года упала. Не существует такого определенного критического момента, когда нужно менять фонд, план или вообще снимать с него деньги (это возможно, если вы достигли возраста 55 лет). На самом деле, одна из самых распространенных ошибок — когда человек обнаруживает уменьшение своих накоплений и спешно изымает деньги из фонда. Рынок цикличен — есть подъемы и есть падения. Это значит, что и ценность вклада на подъемах выше всего, а во время падений — ниже всего. Соответственно, если человек снимает деньги или переводит их в другой фонд или план во время падения рынка, он теряет. На самом деле, когда рынок находится в самой нижней точке, это и есть самый подходящий момент для внесения денег, потому что когда рынок начнет подниматься, увеличится и ваше накопление. Поэтому самое важное правило — делать регулярные небольшие взносы. Таким образом, в зависимости от ситуации на рынке части плана будут покупаться и по высоким, и по низким ценам, а в долгосрочном периоде ценность вклада выровняется.  

В качестве примера того, насколько много можно заработать дополнительно, рассмотрим планы пенсионного фонда SEB «SEB-Активный» и «SEB-Сбалансированный» за пятилетний период. Прибыльность плана «SEB-Активный» составила 3,38%, а плана «SEB-Сбалансированный» — 2,93%. Если допустить, что за 5 лет на 3-м пенсионном уровне было накоплено 3000 евро, то при выборе плана «SEB-Активный» дополнительно было заработано более 100 евро, и почти 90 евро, если средства были вложены в план «SEB-Сбалансированный».

Решение о переводе средств в другой фонд или план можно принять в том случае, если в долгосрочном периоде выяснилось, что план слишком агрессивен или деятельность фонда неудовлетворительна. 

Если вы думаете о том, что взносы в 3-й пенсионный уровень могли бы стать хорошей альтернативой, например, срочному вкладу на 12 месяцев, где сейчас ставки низкие или даже нулевые, следует помнить о вероятности краткосрочных колебаний. Если вклад был сделан, когда рынок находился в высшей точке, но потом он упал, существует риск потерять значительную сумму. Поэтому есть важное условие: про взносы в 3-й пенсионный уровень следует думать только в том случае, если вы решили делать их как минимум 5 лет.  

Куда вкладываются средства?

В активных планах до 50% средств вкладывается в акции латвийских и мировых компаний. Если в силу сравнительно высокого риска вы не готовы выбрать активные планы, то решением могут стать сбалансированные планы, в которых удельный вес акций составляет около 25% и которые сформированы так, чтобы их прибыльность и риск оказались в равных пропорциях.

Если вы не знаете размер своих накоплений на 3-м уровне и в какой план они вложены, вы можете выяснить это в филиале своего банка или в интернет-банке. В свою очередь изучить результаты планов 3-го уровня вы можете на сайте банка или на портале  manapensija.lv.

Линда Эзеркална,
журналистка

Automātisks uzkrājums

Automātisks uzkrājums

Диги-копилка теперь и в Вашем смартфоне

Установите цель накопления, свободно пополняйте его и следите за прогрессом в мобильном приложении.


Еще по данной теме

Архив

Мы Вам перезвоним

Вам позвонит сотрудник SEB, чтобы обсудить Ваши вопросы о пенсионных накоплениях  и о том, как выбрать наиболее подходящий для Вас инвестиционный план.

Ваши данные будут обработаны в соответствии с Принципами обработки данных (PDF), с которым Вы можете также ознакомиться в местах обслуживания клиентов SEB.

 




 

Решения для обеспеченной пенсии

Решения для обеспеченной пенсии

  • Ответственное управление пенсионным капиталом
  • Увеличение Ваших пенсионных накоплений
  • Удобная и соответствующая Вашим потребностям выплата пенсии
 

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.