На первый взгляд управление личными финансами может показаться чем-то сложным и требующим много времени. Но если учиться на опыте других и осваивать полезные инструменты, этот процесс можно существенно упростить.
Мы попросили балтийских экспертов SEB и практикантов Youth LAB поделиться своим мнением о накоплениях и инвестициях, чтобы сравнить перспективы молодых людей и профессионалов отрасли.
Накопления. Важно понять, откуда приходят и куда уходят деньги
Андрис Лариньш, руководитель управления финансовых рынков банка SEB, в ходе своей профессиональной деятельности накопил значительный опыт в финансовой сфере; у него сложилось собственное мнение и о накоплениях: «До создания накоплений нужно понять, сколько денег тратится и сколько зарабатывается».
Эксперт отмечает, что планирование бюджета помогает найти возможности сэкономить, и напоминает, что на накопления рекомендуется направлять 10–20 процентов от ежемесячных доходов.
В качестве лучшего совета молодым людям по управлению личными финансами Сигита Строцките-Варне, руководитель проектов банка SEB в Литве, предлагает принцип «жить в соответствии со своими возможностями».
Это можно сделать, придерживаясь принципа 50/30/20, согласно которому 50% доходов нужно тратить на основные потребности, например, на продовольствие и аренду жилья, 30% — на удовлетворение своих желаний, а 20% направлять на накопления. «Так у Вас всегда будут деньги как для чрезвычайных ситуаций, так и для хороших вложений», — отмечает эксперт.
Андрис Лариньш добавляет, что самый простой способ начать создавать накопления — это открыть второй счет, не привязанный к дебетной карте или кредитной карте: так деньги труднее потратить, и они остаются нетронутыми. Хотя создание накопления — хорошее начало для знакомства с финансами, со временем деньги теряют свою ценность и следующим умным шагом должны были бы стать уже инвестиции.
Санта Эмилия Ивановска, практикантка в управлении маркетингом SEB Latvija, начала копить деньги уже в детстве, когда ей подарили первую копилку. Получив в течение нескольких лет новые практические знания, она поняла, что любой опыт уникален и нет одного правильного пути, способа экономить деньги — каждый человек должен найти свой подход.
Эмилия считает, что у создания накоплений много преимуществ: «Накопления дают возможность быть независимой, время от времени делать себе подарки и наслаждаться жизнью». К тому же, если появляются спонтанные идеи, от них не приходится отказываться из-за нехватки денег.
Инвестиции. У каждого свой путь
Эмилия отмечает, что до сих пор инвестировала только в личное развитие, а инвестиций в финансовые рынки пока не делала: «Я считаю, что для молодого человека с ограниченными финансовыми ресурсами, не готового брать на себя инвестиционный риск, это лучший способ вкладывать в собственное будущее».
По ее мнению, инвестирование, которое полагается только на удачу, рано или поздно принесет разочарование, поэтому важно понимать выгоду и риски, а также факторы, влияющие на результат. До начала инвестиций нужно мысленно подготовить себя к тому, что вложенные деньги, точно так же, как при покупках, можно потерять.
Отвечая на вопрос о личном подходе к инвестициям, Андрис Лариньш выделил 5 главных принципов инвестирования:
- Доходность и риск идут рука об руку — если кто-то обещает Вам сказочную прибыль, то, скорее всего, это небезопасно и есть риск потерять деньги.
- Не кладите все яйца в одну корзину и все корзины в один самолет — возможно, это один из важнейших принципов инвестирования. Это означает, что не нужно инвестировать все свои деньги лишь в одном направлении.
- Только долгосрочность имеет значение. Цитируя американского экономиста Пола Самуэльсона: «Инвестирование должно быть похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой — если вам хочется азарта, то возьмите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас!»
- Определите свой отрезок времени для достижения желаемых целей — это поможет выбрать Вашу инвестиционную стратегию и уровень риска.
- «Сохраняйте спокойствие и придерживайтесь плана. Эмоции играют важную роль в сфере инвестиций, поэтому важно их понимать и стараться сохранять спокойствие», — советует Андрис Лариньш.
Робоинвестор. Хорошее начало в сфере финансовой грамотности
Андрис Лариньш советует для инвестирования использовать Робоинвестора, поскольку это уникальный продукт, который доступен только владельцам мобильного приложения SEB: «Если не знаете, что делать, с чего начать, — делайте первые шаги с Робоинвестором!».
Кристина Лилло, практикантка из управления маркетингом и коммуникацией SEB в Эстонии, протестировала предоставляемые Робоинвестором функции и поделилась своим опытом: «Тема инвестирования мне всегда казалась очень увлекательной, но до этого мне самой не удавалось инвестировать. Я долго думала о том, стоит ли мне воспользоваться Робоинвестором, — сомневалась, хватит ли мне знаний об инвестировании. В конце концов, благодаря Робоинвестору я совершила свою первую инвестицию, потому что он дал мне возможность выбрать подходящую цель и сумму денег, которую я была готова вложить, а также определить период, в течение которого это делать. Первый опыт инвестирования побудил меня продолжать исследования на эту тему, и сейчас я могу точно сказать, что первая инвестиция, которая была совершена с помощью Робоинвестора, не была последней».
Перед тем, как начать инвестировать
Предлагаем Вам внимательно прочитать документ с рекомендациями по инвестированию, в котором объясняется, почему, по нашей оценке, рекомендуемый инвестиционный фонд подходит для Вас, а также ознакомиться с правилами, прейскурантом и информационными материалами, связанными с инвестиционными услугами и рекомендуемым фондом. На основании этой информации Вы сможете принять решение по инвестированию.
Данный материал содержит информацию о доступных в AS "SEB banka" инвестиционных услугах или смежных услугах. Инвестиции подвержены рискам. Стоимость инвестиций может увеличиваться и уменьшаться, и исторические результаты и/или доходность не являются надежным показателем для прогнозирования будущих результатов и/или доходности и не гарантируют равноценного результата и/или доходности в будущем. Ваш инвестированный капитал не гарантирован, и в некоторых случаях Вы можете потерять все свои вложения. Если инвестиционные фонды или лично Вы осуществляете инвестиции в финансовые инструменты, выраженные в иностранных валютах, примите во внимание, что колебания обменного курса валют могут влиять на результат и/или доходность. Вы сами берете на себя ответственность за решение осуществлять инвестиции, и перед принятием такого решения Вам всегда следует получить дополнительную информацию.Дополнительная информация об инвестиционных услугах или смежных услугах доступна на домашней странице AS «SEB banka». Предлагаем ознакомиться с Условиями консультаций и, при необходимости, связаться с нами.
