Почему банки запрашивают мои данные?

Большинство клиентов уже заметили, что банк лично или через интернет-банк попросил заполнить анкету о персональной финансовой информации. Почему это нужно и действительно ли это надо делать в обязательном порядке?

Прежде, чем предоставить о себе личную информацию, всегда необходимо оценить, кто и с какой целью ею интересуется. Что касается анкет банка (часто они обозначаются аббревиатурой PEP, KYC и AML), то повода для беспокойства нет – эта практика распространена во многих странах мира, чтобы банки могли узнать больше о своих клиентах, и в результате обеспечивали бы им лучший сервис и избегали возможных случаев мошенничества. Кроме того, быть осведомленными о своих клиентах латвийские банки обязывает закон.

Однако не все клиенты считают, что они должны отвечать на вопросы анкеты. Поэтому объясняем суть анкетирования — каковы его цели и почему в данном случае важно сотрудничать с банками.

Почему введены анкеты?

В Латвии, как и в других странах мира, банки в соответствии с требованиями нормативных актов обязаны претворять в жизнь принцип «Знай своего клиента» (Know your customer – KYC). Это не значит, что банк внезапно начал сомневаться в добропорядочности своих клиентов; цель принципа «Знай своего клиента» — заботиться о безопасной финансовой среде, предотвращать легализацию средств, полученных, возможно, преступным путем, и исключать риски финансирования терроризма. Чтобы добиться этого, все банки обязаны получать информацию о клиентах и происхождении их денежных средств.

Какую информацию банк имеет право у меня запросить?

Согласно нормативным актам, банку разрешено запрашивать у своих клиентов финансовую информацию и документы, в том числе об истинных получателях выгоды клиентов, об осуществленных клиентами сделках, хозяйственной, личной деятельности клиентов и истинных получателей выгоды, о финансовом состоянии, источниках денег или других средств.
Однако в отдельных случаях банки могут запросить и другую дополнительную информацию.

Могу ли я не предоставлять эту информацию, если не хочу?

Необходимо понимать, что получать информацию о клиентах банк обязывает закон. Поэтому если кто-то из клиентов отказывается предоставлять эту информацию, банку придется прекратить сотрудничество с этим клиентом, чтобы из-за требований закона не попасть в конфликтную ситуацию. Если вы честный клиент банка, то у вас нет никакой обоснованной причины отказываться от заполнения анкеты и рисковать потерять статус клиента и привилегии.

А если бы я просто забыл?

Безусловно, может так произойти, что сразу не нашлось времени заполнить анкету, поскольку под рукой не оказалось всех необходимых данных, а позднее забылось. Но не нужно беспокоиться, что в этом случае в отношении вас будут применены санкции или, например, сразу же будет заблокирован доступ к интернет-банку. Банк вам будет регулярно напоминать о необходимости заполнить анкету. Доступ к интернет-банку будет ограничен только в том случае, если вы не заполните анкету после 2-3 напоминаний.

В то же время важно помнить, что в анкете необходимо заполнить все разделы.

Кто еще сможет увидеть мои данные?

Любые ваши данные в банке конфиденциальны, то есть находятся в полной безопасности. Не разглашать данные — это обязанность банка, что оговорено в законе О кредитных учреждениях. Сведения о клиенте и его сделках, которые получает банк, оказывая финансовые услуги в соответствии с заключенными договорами — это сведения, не подлежащие разглашению, которые банк может предоставить только самому клиенту, его представителям и, согласно закону О кредитных учреждениях, также государственным учреждениям и должностным лицам.

Непрозрачные деньги осложняют жизнь

Избегая раскрывать информацию о происхождении своих денег, вы, тем самым, возможно, создаете себе препятствия в тех случаях, когда вам понадобится финансовая поддержка банка. Те, кто пытался подать заявку на получение лизинга или кредита без официально задекларированных доходов, уже знают, что банк в таком случае помочь не сможет, поскольку действует по принципу честности и прозрачности. Также, если предприниматель не способен объяснить, как именно его предприятие получило средства, он не может ожидать, что банк не задаст дополнительные вопросы. Банку нужно удостовериться в том, откуда поступают деньги клиента, чтобы ему доверять.

В результате выигрывает клиент

Даже если кажется, что анкета — это всего лишь обременительная процедура длительностью примерно в двадцать минут, в долгосрочной перспективе выгоду от ее заполнения получат и сами клиенты. Вот несколько вещей, о которых стоит помнить:

• Предоставляя правдивую информацию, вы помогаете делать этот мир безопаснее, поскольку уменьшаете возможности мошенников вовлечь себя в подозрительные сделки.
• Ваша идентичность находится в большей безопасности — если ваши данные корректны, их труднее украсть.
• Если данные о вас неполные, вы выглядите более опасным, чем являетесь на самом деле, поскольку неизвестность рождает подозрения.
• Ваши платежи осуществляются быстрее, поскольку их обработка не требует дополнительной проверки.