Открыть мобильную версию сайта Top

Кредитование и займы - 15.04.2016
финансовая консультация | доходы | заем

На что банк обращает внимание, выдавая кредит

На что банк обращает внимание, выдавая кредит

Перед тем как выдать кредит, банк оценивает не только то, может ли клиент себе это позволить, но и многие другие аспекты. Потому что предоставление кредита всегда является индивидуальным процессом.

Выдавая кредит, банк анализирует не только доходы заемщика, но и его расходы. Если в семье с двумя детьми сумма на каждого человека составляет 300 евро и эти средства рассчитаны на покрытие ежемесячных коммунальных платежей, покупку продуктов питания и необходимых в быту вещей, покрытие медицинских и транспортных расходов, а также на оплату других кредитных обязательств и услуг, то ежемесячные выплаты по кредиту станут заметными дополнительными расходами. Поэтому банк старается оценить семейные доходы и расходы, а также то, как кредит может повлиять на финансовый баланс семьи.

Иногда стоит и самостоятельно оценить возможные кредитные обязательства, воспользовавшись, например, публично доступными кредитными калькуляторами.

В то же время может случиться так, что люди с небольшими доходами и расходами могут получить кредит, а людям с большими доходами (если при этом имеются и большие расходы) в кредите могут отказать. 

Относительно стабильная ситуация: ежемесячные платежи заемщика (все его обязательства в целом) не превышают 30–40% от суммарных доходов.

Необходимо решить, какой именно вид кредита необходим. Это в большой степени зависит от цели, ради которой клиент обращается в банк за займом. Например, для приобретения транспортного средства вместо автолизинга банк может предложить и потребительский кредит, так как выбранный автомобиль относительно старый или его стоимость невысока, в связи с чем он не подходит под критерии лизинга. 

Зачастую одним из условий получения кредита является соучастие самого клиента — внесение им первого платежа. Такой платеж обычно необходим, например, в случае уже упомянутого автолизинга. Поэтому, выбирая машину и зная, что для ее покупки нужно будет просить финансирование у банка, следует четко осознавать свои возможности — достаточно ли у вас  накоплений для первого платежа. Обычно эта сумма составляет минимум 10% от стоимости автомобиля.

Иногда люди думают, что для оплаты какой-либо небольшой покупки или услуги вместо банковского потребительского кредита лучше взять взаймы у небанковских кредиторов, то есть учреждений, выдающих так называемые быстрые кредиты. Такой заем кажется менее сложным — меньше вопросов и более простая процедура. 

Однако ставки по потребительскому кредиту у банков составляют 12-30% в год, а у небанковских кредиторов приблизительно 30-100%. Кроме того, заполнить заявку на кредит в интернете можно удобнее и быстрее.

Следует учитывать, что  факт получения быстрых кредитов, зафиксированный в кредитной истории человека, уменьшает степень доверия банков при оценке кредитных возможностей клиента. Потому что это может сигнализировать о неспособности умело управлять своими финансами или о поверхностном отношении к обязательствам. Ведь быстрые кредиты являются распространенным решением кратковременных финансовых проблем. А последствия могут ощущаться в течение гораздо более длительного времени.   

В планировании кредитных обязательств важна дисциплина. Иногда задержка очередной выплаты по кредиту на пару дней может показаться незначительной, потому что не было времени ее перечислить или человек попросту забыл. В этом случае хорошим решением является автоматическая оплата счетов.

Однако если причиной задержки платежа стали кратковременные финансовые затруднения, не нужно притворяться, будто бы ничего не произошло. Заранее предупредите свой банк о том, что платеж, вероятно, на несколько дней задержится. Это будет определенно лучше, чем замалчивать опоздание. Если затруднения более серьезны — например, в случае потери работы или наступления длительной нетрудоспособности, банк поможет найти подходящее решение. О кредитных обязательствах, как и о любых отношениях, важно говорить. Тогда не будет препятствий и для дальнейшего сотрудничества, когда оно вам понадобится.

Лиена Краце,
журналист

Kredīts patēriņa vajadzībām

Кредит на продуманные покупки

Для приобретения авто, путешествий или крупных покупок – у нас есть предложение для воплощения Ваших потребностей или задумок.


Еще по данной теме

Архив

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.