Открыть мобильную версию сайта Top

Кредитование и займы - 11.04.2016
финансовое планирование | расходы

Когда вы не можете ждать: кредит как решение

Когда вы не можете ждать: кредит как решение

Понятно, что жизнь надо планировать, но нередко случается так, что решение нужно найти как можно быстрее. Что делать, если именно в данный момент нет свободных средств?

Вопросы, на которые надо ответить

Если у вас стабильные ежемесячные доходы и деньги необходимы на конкретные цели, то одним из решений может стать кредит, единственным обеспечением которого будет ваша зарплата. Что это значит? Банк оценит ваши доходы, и если они соответствуют требованиям, то в течение одного дня вы сможете получить сумму, размер которой варьируется от сотни до нескольких тысяч евро. Но чтобы понять, нужно ли вообще занимать деньги и какой вид кредита вам больше всего подходит, сначала желательно ответить на несколько вопросов.

  • Для каких целей нужны деньги — стоит ли эта цель того, чтобы занимать? Может быть, вам не так уж срочно нужно ее достичь и она может несколько месяцев подождать, пока вы не накопите нужную сумму?
  • Сколько денег вам нужно? На этот вопрос следует ответить как можно точнее, чтобы не занять максимально доступную вам сумму. Занимайте столько, сколько действительно необходимо, чтобы избежать риска потратить оставшуюся сумму на несущественные вещи. 
  • За какой период времени можно вернуть заем? Изучите условия разных кредитов и посчитайте, насколько большую сумму и за какое время вам надо будет отдать. Может быть, вы сможете вернуть ее уже со следующей зарплаты, а может, более выгодным вариантом для вас будет ежемесячный платеж до полного погашения кредита. 

Потребительский кредит

Потребительский кредит подходит в том случае, если вам требуется  значительная сумма на какие-то крупные цели, например, на ремонт квартиры или на путешествие. Важно, что в отличие от кредита на жилье, в случае с потребительским кредитом не нужно закладывать имущество, так как обеспечением послужит зарплата клиента. Чтобы определить точную сумму, которую вы можете занять, вам нужно будет сходить на консультацию в банк — будут учтены ваши доходы, обязательства и кредитная история. Возврат надо будет осуществлять в виде одинаковых ежемесячных платежей, но нужно учитывать, что выплачиваемая каждый месяц сумма не может превышать 40% от ваших ежемесячных доходов после уплаты налогов.   

Кредитная карта с кредитной линией

Как свидетельствует само название, это вид кредита, напрямую связанный с кредитной картой. Таким образом, для того, чтобы его получить, вы должны быть владельцем кредитной карты. Кредитная линия — это деньги банка, которыми вы в случае необходимости можете воспользоваться, а потом вернуть.  

Кредитная линия пригодится для небольших покупок — например, если вам нужно срочно купить авиабилеты или отремонтировать машину. В виде кредитной линии вы можете получить кредит в размере до 200% от ваших ежемесячных доходов. Кредитную линию можно рассматривать и как подушку безопасности в непредвиденных случаях — она вам доступна, но пользуетесь ею вы только тогда, когда возникает непрогнозируемая ситуация. 

Ежемесячно оплачивать проценты нужно только с использованной суммы. Например, если вам предоставлена кредитная линия в размере 200 евро, но из них вы потратили лишь 50 евро, то в следующем месяце вам нужно будет вернуть только 2,50 евро + проценты за пользование кредитом. 

Овердрафт

Овердрафт работает по схожему принципу, однако отличается тем, что у него нет ежемесячных платежей. Например, если наступил момент, когда на вашем счете нет денег, но вам предоставлен овердрафт, вы все равно сможете сделать покупки на сумму, равную размеру овердрафта. Как только на счет поступят деньги, например, будет перечислена зарплата, овердрафт будет погашен и снова доступен.  

Для того чтобы получить овердрафт, ваша ежемесячная зарплата за последние полгода должна составлять как минимум 350 евро после уплаты налогов. 

В каких случаях все-таки нет?

Так как главным условием и потребительского кредита, и кредитной линии, и овердрафта являются регулярные доходы, то в случае потери работы такой вид займа не будет хорошим решением, если только точно не известно, что регулярность доходов восстановится в ближайшие месяцы. Помните: перед тем как сделать выбор в пользу кредита, вы должны понимать, как будете его возвращать. 

Отличия каждого из кредитов

Вид кредита Потребности Доступная сумма Процентная ставка График возврата Срок возврата
Потребительский кредит
  • Благоустройство жилья
  • Покупка машины
  • Более крупные покупки
300–15 000 От 9% (в среднем 15%) Фиксированный платеж 6–60 месяцев
Кредитная карта с кредитной линией
  • Резервация гостиницы, авиабилетов, машины
  • Путешествие
  • Непредусмотренные расходы
До 200% от ежемесячных доходов 16–24%;
0%, если каждый месяц возвращаете всю сумму полностью
Раз в месяц 5% от истраченной суммы Бессрочный
Овердрафт
  • Небольшие покупки.
  • Дополнительные средства перед зарплатой
  • Непредусмотренные расходы
150–1500 (до 50% от зарплаты) 21–26% Возврат происходит, как только на счет поступают средства, например, зарплата Бессрочный

Линда Эзеркална,
журналист


Еще по данной теме

Архив

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.