Открыть мобильную версию сайта Top

Инвестирование - 03.11.2016
управление капиталом | дигитализация

Роботы-консультанты в эпоху цифровых технологий

Роботы-консультанты в эпоху цифровых технологий

В отрасли финансового консультирования и управления капиталом все активнее используются роботы. Какие новые тенденции, возможности и угрозы современные цифровые технологии несут компаниям, предоставляющим финансовые услуги, а также их клиентам?

Мы живем в мире, где каждая компания, отрасль, страна и город очень быстрыми темпами насыщаются новыми технологиями. В постоянно ускоряющемся мире технического прогресса, называемого Цифровым веком, как для потребителей, так и производителей/поставщиков услуг появляется много возможностей. Как и в любой другой отрасли, это создает новые тенденции и в финансовой индустрии. Технические инновации в финансовом секторе могут включать достижения в области финансового образования, розничных банковских услуг, инвестиций и т.д.

Цифровой век

Информационный век все еще продолжается, однако его текущая фаза наилучшим образом отражена в его новом названии — Цифровой век. Цифровой век начался примерно в 2010 году и, как ожидается, будет продолжаться до 2030 года. Предполагается, что он будет в 5-10 раз прибыльнее, чем Информационный век, продлившийся с 1980-х годов до 2010 года. Цифровым веком движет Интернет вещей (IoT). По оценкам, экономическая выгода от него в течение следующего десятилетия составит 20 триллионов долларов США (эквивалент сегодняшней американской экономики).

Что такое Интернет вещей (IoT)? Проще говоря, это концепция подключения любого устройства с выключателем к интернету и/ или их подключение между собой. Этот процесс затрагивает мобильные телефоны, кофеварки, стиральные машины, лампы, носимые устройства и почти все остальные вещи, о которых вы можете подумать. Это также относится к деталям машин, например, реактивному двигателю самолета или буру нефтяной вышки. Как упоминалось ранее, если устройство имеет выключатель, то скорее всего оно может быть частью IoT.  Поэтому IoT представляет собой гигантскую сеть связанных «вещей» (что также включает в себя людей).  Отношения будут существовать между людьми, людьми и вещами и между вещами.

В контексте IoT, Цифровой век — это не просто доступ к данным. Это приближение к контролю и прогнозированию сложных результатов. Достижения в области аналитического программного обеспечения и оперативной автоматизации станут основными факторами сокращения увеличивающегося цифрового разрыва. Когда речь идет о финансовом секторе в эру цифровых технологий, финансовые технологии становятся основой для компаний, работающих в этой отрасли.

Финансовые технологии

Финансовые технологии, также известные как FinTech, представляют собой отрасль экономики, состоящую из компаний, которые используют технологии для того, чтобы сделать финансовые услуги более эффективными. По сути, FinTech — это любая технологическая инновация в финансовом секторе. Она может включать достижения в области финансового образования, розничных банковских услуг, инвестиций и т.д.

Повышение роли финансовых технологий будет совершенствовать методы финансовых консультантов (ФК) по взаимодействию и предоставлению услуг клиентам, в том числе инвестирование, управление активами и финансовое планирование. Говоря о финансовом планировании, подумайте, как за последние 15 лет изменились инвестиционные декларации. В конце 1990-х и начале 2000-х годов интернет только начинал свое становление. Большинство людей все еще использовали бумажные декларации, отправляемые по почте. Теперь у нас есть интерактивные порталы, которые мы можем просматривать на компьютере, ноутбуке, смартфоне или планшете, представляющие собой живые, интерактивные отчеты именно о том, где находятся наши инвестиции в определенный момент времени.

Мы уже внесли некоторые изменения в инвестиционные декларации. В течение следующих 10 лет то же произойдет со всем финансовым планом. В конце концов, мы встроим все больше и больше комплексных элементов рекомендаций. Тем не менее, на сегодняшний день финансовое планирование, в основном, до сих пор живет в прошлом. ФК собирают всю информацию клиента, вносят ее в программное обеспечение, распечатывают план или обновление и отправляют его клиенту. Но скоро этот процесс закончится. После того как он станет цифровым, вся эта информация будет беспрепятственно поступать непосредственно клиентам. А без необходимости распечатывать финансовые планы вся концепция обновления плана станет устаревшей. Когда технологии обновляют показатели 24 часа в сутки 7 дней в неделю, необходимость обновления отпадает.

Проактивное будущее

Дигитализация полностью изменит способы консультирования и привлечения клиентов финансовых консультантов. Финансовые консультанты будут действовать не реактивно, как сейчас, а проактивно. В данный момент ФК часто они не имеют возможности проконсультировать клиентов, пока они не придут к ним и не расскажут, что происходит в их жизни. На самом деле этот процесс приводит к удивительному количеству непродуктивных встреч. Когда этот процесс будет автоматизирован, технологии подскажут ФК, когда необходимо провести беседу, поэтому им больше не нужно будет проводить встречи, чтобы только выяснить, есть ли что-то, о чем стоит поговорить.

Означает ли это, что с клиентами нужно будет общаться меньше? Совсем наоборот. Глядя на растущие будущие поколения, как поколение двухтысячных, становится очевидно, что они привыкли общаться с применением технологий, а некоторые могут задаться вопросом, захотят ли они вообще общаться с консультантом-человеком. Однако современная молодежь проводит так много времени в социальных сетях, потому что они общаются с другими людьми. На самом деле, они зависимы от общения. Они хотят больше общения, чем предыдущее поколения, а не меньше. В контексте отношений консультанта и клиента это означает, что, например, для большинства современной молодежи назначение встречи на следующую неделю для обсуждения вопроса будет на 6,9 дней больше, чем они ожидали. Не то, чтобы они не хотели общения с человеком, просто они ожидают, что это произойдет сейчас, с помощью технологии, потому что они зависимы от общения. В конечном счете, использование технологий для общения сэкономит время консультантов. Это также означает, что они будут общаться с клиентами быстрее и чаще, чем когда-либо прежде.

Робот-консультант

Есть много примеров того, как технологии помогают развиваться финансовым консультантам. 40 лет назад финансовые консультанты были биржевыми брокерами, и они буквально продавали акции и другие ценные бумаги, чтобы заработать на пропитание. Затем, брокерские фирмы внедрили технологии, чтобы продавать акции дешевле и снизили значимость биржевого маклера. К 1980-м и 1990-м годам консультанты были вытеснены из операций с фондовыми ценностями и вместо этого начали продавать паевые фонды. После этого появились онлайн-гипермаркеты паевых фондов, поэтому консультанты стали распределителями активов и разрабатывали диверсифицированные портфели. Теперь, в эпоху цифровых технологий, появляются роботы-консультанты. Снова наступает переходный период.

Роботов-консультантов можно описать как класс финансовых консультантов, которые предоставляют финансовые консультации или управляют портфелем в режиме онлайн с минимальным вмешательством человека. В слове «робот-консультант» «робот» означает автоматизированный процесс без влияния человека с использованием математических алгоритмов для поддержки инвестиционных решений. «Консультант», как правило, означает услуги по финансовому консультированию или управлению активами, в данном случае в автоматическом режиме с использованием стандартных интернет- или мобильных каналов.

Объединив эти термины вместе, мы можем говорить об интернет-решении по управлению портфелями, которое предназначено для инвестирования активов клиентов путем автоматизации консультирования клиентов. Стимулируя самоуправления финансами, роботы-консультанты предоставляют необходимую информацию совершенно другим способом, не требующим глубоких финансовых знаний.

Роботы-консультанты переводят введенную клиентом информацию в инвестиционную логику, такую как цели, склонность к риску или факторы ликвидности, а затем в предложение адекватных инвестиционных возможностей.

По оценкам будущего рынка роботов-консультантов, проведенных несколькими известными институтами, в 2020 году при поддержке роботов-консультантов будет управляться до 4-х триллионов долларов США (в настоящее время — 0,2 триллиона долларов США). К 2025 году эта цифра, как ожидается, вырастет до более чем 16 триллионов долларов активов под управлением (АПУ), что примерно в три раза больше объемов активов, управляемых компанией BlackRock, крупнейшим в мире управляющим активами на сегодняшний день.

Заключение

Финансовые технологии в Цифровом веке дадут потребителям финансовых услуг много замечательных вещей. Акцент будет смещен на качество обслуживания клиентов. Мы наблюдаем рост целого явления, которое называется «экономика переживаний», когда (как красноречиво выразились в Harvard Business Review) «компания намеренно использует услуги в качестве сцены, а товары в качестве реквизита, чтобы привлечь отдельных клиентов способом, который создает памятное событие». Клиенты платят за продукт, они платят еще больше за хорошее обслуживание, однако они будут платить максимум за хороший опыт.

То есть в финансовом консультировании есть так же много возможностей, как в любой другой отрасли, однако необходимо полностью переосмыслить то, как их предоставить. Для самих финансовых консультантов есть как хорошие, так и плохие новости. Хорошая новость заключается в том, что большинство людей, занятых в этом секторе, не будут заменены технологиями, как, например, роботы. Плохая новость заключается в том, что те, кто не внедряет технологии для улучшения предлагаемых клиентам преимуществ, будут действительно заменены роботами.

Янис Мейстарс,
журналист

По материалам Deloitte, CFA Institute, A.T. Kearney, Forbes, “Digital Technology and Social Change” by M. Hilbert. 

  • Инвестирование - 15.07.2016

    Как «вертолетные деньги» влияют на экономику?

    Как «вертолетные деньги» влияют на экономику?

    Многие эксперты рассматривают все более радикальные меры подогрева экономики. Один из самых популярных называется «вертолетные деньги» – идея дать людям наличные деньги или снизить налоги, чтобы получить больше денег после уплаты налогов. Действительно ли все так просто?

    Подробнее

  • Инвестирование - 04.10.2016

    Особенности экономической политики Клинтон и Трампа

    Особенности экономической политики Клинтон и Трампа

    Предстоящие 8 ноября 2016 года президентские выборы в США привлекают все больше внимания, так как оба кандидата — Хилари Клинтон и Дональд Трамп — активно проводят свои президентские кампании. Одна из особенностей этих выборов – существенные различия в том, как кандидаты видят экономическое развитие своей страны.

    Подробнее


Еще по данной теме

Архив

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.