Открыть мобильную версию сайта Top

Дом - 20.11.2015
кредит | деньги | ипотека

В 2016 году объемы ипотечного кредитования вырастут

В 2016 году объемы ипотечного кредитования вырастут Руководитель Управления финансирования недвижимости банка SEB Елена Гаврилова.

Спрос на ипотечные кредиты растет, и уже в 2016 году объем выданных банком SEB новых займов может превысить 60 миллионов евро.

С целью сделать ипотечные кредиты более доступными для жителей банк SEB уже в октябре уменьшил размер первого взноса до 15%. О тенденциях на рынке недвижимости рассказывает руководитель Управления финансирования недвижимости банка SEB Елена Гаврилова.

Сколько от общего объема финансирования, предоставленного банком, было выделено на недвижимость?

По результатам девяти месяцев, примерно 30% от общего выданного банком финансирования составляет финансирование проектов недвижимости на разных стадиях развития. Ипотечные кредиты увеличивают этот объем еще примерно на 15%.

С начала января до конца октября выдано 1 100 ипотечных кредитов, их общая сумма превышает 38 миллионов евро. Для сравнения: в 2012 году в виде ипотечных займов было выдано 57 миллионов евро, тогда как в 2013-м — 64 миллиона евро. В прошлом году ипотечные кредиты были выданы на сумму 46 миллионов евро. Похожий объем ожидаем и до конца этого года.

Почему объем ипотечного кредитования так невелик?

В конце прошлого года и до марта этого года спрос на ипотечные кредиты сократился до минимума. Это было связано с запланированными поправками к закону «О неплатежеспособности». Банк вовсе не приостанавливал выдачу кредитов. Просто, готовясь к планируемым поправкам, большая часть клиентов решила выждать, в свою очередь банки увеличили объем первого взноса. В этом году ситуация улучшилась, поэтому мы предполагаем, что в следующем году объем выданных кредитов мог бы приблизиться к уровню 2013 года. Несмотря на то, что в первом квартале кредиты почти не выдавались, полученные на данный момент цифры уже довольно приличные. Понятно, что в следующем году объемы вырастут.

Значит можно утверждать, что спрос на ипотечные кредиты увеличивается?

Да, наблюдается тенденция к увеличению спроса. Например, только в октябре банк SEB выдал клиентам более 180 ипотечных займов на 7 миллионов евро — это самый высокий показатель за последние семь лет. К тому же банк SEB уменьшил размер первого взноса — сейчас он составляет не 20%, а 15%. Первый взнос клиент может заменить залогом имеющейся у него недвижимости. В целом ситуация на рынке улучшается – средние зарплаты растут, общее экономическое развитие хорошее.

Кто сегодня берет ипотечные кредиты в банке SEB?

55% заемщиков – мужчины, 45% – женщины. Средний возраст кредитополучателя составляет 36 лет, средняя ежемесячная зарплата – почти 1 200 евро. Конечно, это официальные доходы, с которых платятся налоги. Также должен быть накоплен первый взнос, нужна хорошая кредитная история. Это три главных фактора, которые очень важны для получения займа. Если по одному из этих пунктов возникнут какие-либо проблемы, то получить кредит будет трудно, либо существенно изменится размер первого взноса.

Какова средняя сумма выдаваемого ипотечного кредита?

Средняя сумма — примерно 35 000 евро. Поскольку в Риге 90% жилого фонда составляют построенные в советское время квартиры, то примерно 70% кредитов выдаются на покупку именно таких квартир.

В последние годы ряд девелоперов довольно активно начали строить новые жилые проекты. Растет ли среди покупателей интерес к приобретению квартир в новых проектах?

Растет, но новых квартир по-прежнему так мало, что даже появление на рынке трех-четырех новых проектов общее соотношение не меняет. Конечно, люди хотят жить в новых проектах – не только потому, что они новые, но и потому, что люди думают об отопительном сезоне и о своих расходах. Подсчитано, что платеж по ипотечному кредиту и коммунальные расходы в новом проекте равноценны коммунальным платежам зимой в старой квартире. Спрос на ипотечные кредиты растет, потому что люди думают, считают и хотят улучшить свои условия жизни. Поэтому мы с радостью видели бы больше новых проектов экономического класса – местным жителям нужны экономичные 2-3-комнатные квартиры, но девелоперы в этом сегменте не проявляют особой активности.

Сколько из выданных в этом году ипотечных кредитов выделены благодаря программе государственной поддержки семей с детьми?

До конца года банк SEB выдаст примерно 300 кредитов. Программа пользуется очень большим спросом, примерно каждый четвертый кредит на жилье выдается с государственным поручительством. Следовательно, важно, чтобы было найдено государственное финансирование на продолжение реализации программы и в следующем году. 

Эта программа помогает улучшить доступность ипотечного займа для молодых семей. Например, для семьи с двумя или тремя детьми, которая хочет купить жилье в Риге или ее окрестностях, объем первого взноса после получения государственного поручительства в среднем составляет 6% от стоимости недвижимости.

К тому же с ноября для семей, которые получили для приобретения жилья заем с государственной гарантией, уменьшены ставки госпошлин. А именно, в этом случае госпошлина за занесение в Земельную книгу прав собственности на недвижимость снижена с 2% до 0,5% от стоимости имущества. Также семьи освобождены от госпошлины за занесение ипотеки в Земельную книгу.

Какие сейчас действуют процентные ставки по ипотечным кредитам? В дальнейшем они будут расти или уменьшатся?

Трудно назвать среднюю ставку, она могла бы быть около 2,5-3% в год. Процентные ставки по кредитам сейчас находятся на рекордно низком уровне – 3м и 6м EURIBOR имеют отрицательные значения, поэтому базовую ставку банк считает равной нулю, и клиенту нужно платить только добавочную ставку. Если говорим о прогнозах, то все зависит от ситуации в Европе. Если она стабилизируется, то ставки могли бы вырасти, но, думаю, что в этом году и в следующем они существенно не изменятся. Это относится также к проектам, для которых мы по-прежнему можем предложить очень низкие ставки.

Какова ситуация в банке SEB с так называемыми «плохими» кредитами?

Во время кризиса банк учредил дочернюю копанию Latectus, которая переняла плохие кредиты и связанное с ними имущество. Теперь это имущество успешно реализуется. С 2010-го и 2011-го года по-прежнему оставался какой-то процент кредитов, которые не возвращаются, однако с новыми займами таких проблем нет, все они считаются хорошими. Сейчас качество кредитов очень высокое, поскольку и люди не хотят брать на себя слишком большие обязательства, и банки своих клиентов оценивают намного тщательнее. Осторожничают обе стороны. Получить сейчас кредит сложнее, но если кредит выдан, то человек способен его вернуть, что он и делает.

Источник: LETA


Еще по данной теме

Архив

Особое предложение

Семьям с детьми – участникам программы господдержки – бесплатное оформление кредита.

Контакты

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.