К созданию накоплений люди нередко подходят не с той стороны, пытаясь найти ответы на вопросы о том, когда и в каком объеме начинать копить. Руководитель управления финансовых рынков банка SEB Андрис Лариньш считает, что намного эффективнее сперва оценить свои повседневные расходы, а уже потом найти подходящий для себя способ накопления. И, конечно же, запастись терпением и дисциплиной.
Сам Андрис Лариньш серьезно взялся за создание накопления, когда получил на работе повышение. Понимая, что для нормальной жизни хватало и прежней зарплаты, он решил часть повышения направить на взносы в 3-й пенсионный уровень. Со временем спектр долгосрочных накопительных продуктов, которыми пользовался А. Лариньш, расширился, поэтому сегодня он может и другим посоветовать, какое решение в какой ситуации будет наиболее подходящим.
От носка до рынка акций
«Мой личный опыт показывает, что не надо все яйца складывать в одну корзину, а все корзины не нужно грузить в один самолет», — говорит А. Лариньш, добавляя, что процесс создания накопления зависит от личной ситуации каждого человека.
Например, если сейчас есть возможность отложить всего 5–10 евро, то, скорее всего, на рынке акций с такой суммой делать что-либо будет трудно, поскольку существенную часть суммы придется заплатить в качестве комиссии. В таком случае самым подходящим решением мог бы быть сберегательный счет или отдельный расчетный счет, на который направлять определенную сумму денег. Если есть возможность откладывать 5 –10 евро регулярно, то можно задуматься и о взносах в 3-й пенсионный уровень либо в Накопительное страхование жизни.
А.Лариньш встречал людей, которые до сих пор предпочитают хранить внушительные суммы дома «в носке». «Человек накопил крупную сумму. Я спросил, в каких номиналах он ее хранит. Оказалось, что это банкноты номиналом 100 евро, потому что так деньги занимают меньше места. Я обратил внимание на то, что в момент кризиса цена покупки некоторых вещей будет равна самому маленькому номиналу, которая в тот момент будет в его распоряжении. Мысль такова, что, пытаясь банкнотой в 100 евро расплатиться на улице за хлеб, никто этот номинал на меньший не разменяет. Поэтому стоимость буханки хлеба составит 100 евро. Если бы с собой были 5 евро, то буханка хлеба стоила бы 5 евро», — объясняет А.Лариньш.
Не откладывать на потом
Как свидетельствует опыт руководителя управления финансовых рынков банка SEB Андриса Лариньша, денег никогда не бывает много. Наряду с ростом доходов увеличиваются и различные траты. Чтобы избежать ситуации, при которой старт создания накопления непрерывно откладывается, он советует начать с самой первой зарплаты, причем вне зависимости от ее размера.
«Возможно, что зарплата небольшая, но регулярно откладывая небольшую часть от этой суммы, каждый месяц придется откладывать меньше, чем в том случае, если вы решите начать копить позднее», — говорит А.Лариньш.
Например, чтобы в течение года накопить 120 евро, каждый месяц нужно откладывать 10 евро. Если создание накопления откладывать до последних месяцев года, то тогда в месяц придется откладывать 40 или даже 60 евро.
Этот метод позволяет создать подушку безопасности, воспользоваться которой можно, например, если сломается мобильный телефон.
Понимание своих возможностей
«Часто многие подходят к этому с другой стороны — когда копить, как копить, сколько копить? Я бы начал с вопроса: что у Вас вообще есть, сколько Вы тратите, какими инструментами пользуетесь. Это поможет понять, на какую сумму в месяц вы можете прожить», — описывает первые шаги к созданию накопления А. Лариньш.
За своими расходами он следит в мобильном приложении, и другим советует это делать. «Я хорошо знаю, на что я потратил деньги, вижу их поток и ценность. Поэтому могу принять решение, что делать дальше. До того, как взяться за создание накопления, советую каждому дисциплинировать себя, записывая в течение определенного периода все свои покупки», — предлагает А. Лариньш.
Спустя несколько месяцев, когда вы увидите все свои расходы, у вас появится представление о том, какую сумму удастся накопить.
«Самое трудное в накоплении денег — это дисциплина. Не только в этом месяце и следующем, но и в этом году, и в следующем году, и еще через год. Надо себя тренировать. Я сравниваю деньги со стадом — если за ним не присматривать, оно просто разбежится», — говорит А.Лариньш.
Вивия Цепурниеце
[content term="savings-inforoom-block-ru"]
[teaser nid="12705,12090" columns="2" readmore="1"]
