Порой клиенты, перечисляя деньги своим родным и близким, в графе «цель платежа» в шутку указывают недостоверную информацию. Однако подобная выходка может создать для клиента лишние хлопоты — банк может приостановить платеж. Важно также, чтобы имя получателя совпадало с именем владельца банковского счета, иначе есть риск, что платеж не будет получен.
Банк SEB постоянно следит за перечислениями клиентов, в том числе обращает внимание на информацию, указываемую в цели платежа. Это необходимо делать для соблюдения принципа «Знай своего клиента», а также для предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма и выполнения требования закона о санкциях.
Следует учитывать, что платежи просматривает не только банк-отправитель, но и банк-корреспондент и банк-получатель. Каждый банк, участвующий в совершении перечисления, может выдвигать различные требования к информации о перечислении.
Как сформулировать цель платежа
Банковские системы реагируют на различные слова в платежах, например, названия террористических организаций, лиц или предприятий, включенных в санкционные списки, указания на финансирование терроризма, а также на другие похожие действия.
Даже если работники банка понимают, что упомянутые фразы в сравнительно небольшом платеже супругу (-е) использованы в шутку, такой платеж все равно необходимо остановить, связаться с клиентом и выяснить дополнительную информацию.
В результате шутка может обернуться лишними сложностями, поскольку уточнение информации может занять вплоть до нескольких дней. Дополнительные вопросы могут появиться у банка и в ходе изучения счетов клиента, если он, например, подал заявку на получение кредита.
Чтобы перечисления осуществлялись максимально быстро и без инцидентов, в цели платежа необходимо указывать точную и однозначную информацию, причину осуществления данного перечисления. В цели платежа нельзя указывать бесцельную информацию, например, ряд символов «xxxxx» и «ABCDEFG» или такие обозначения как «Другое» и «Мой клиент».
При смене фамилии не забудьте про свой банк
Бывают случаи, когда люди женятся, меняют фамилию и забывают сообщить об этом банку. Однако важно, чтобы имя получателя совпадало с именем владельца счета, чтобы быть уверенным в получении любого входящего платежа. Это особенно актуально для платежей, поступающих из учреждений.
Например, при выплате пенсии или пособия конкретному лицу VSAA перечисляет их на банковский счет, указанный в заявлении. И если этот счет не принадлежит лицу, имеющему право на получение пенсии или пособия (например, указан счет ребенка или супруга, или банк не был проинформирован о смене фамилии владельца счета), то существует риск, что платеж не будет получен.
Поэтому, чтобы платежи были выполнены, важно информировать банк о любых изменениях в личных данных и указывать личный банковский счет при предоставлении данных для платежей, например, в VSAA или другие учреждения.
Нужно серьезно относиться к анкетам
Латвийские нормативные акты возлагают на финансовые учреждения обязанность соблюдать принцип «Знай своего клиента». Поэтому банк SEB время от времени просит клиентов заполнить и обновить информацию в анкетах, указать, для каких целей клиент пользуется банковскими услугами, в каких странах получает доход, а также предоставить информацию о политической значимости.
Банк SEB иногда фиксирует случаи, когда клиенты в шутку указывают, что будут получать доходы, например, из различных «экзотических» стран.
Но такая шутка может осложнить дальнейшее сотрудничество с клиентом, поскольку банку SEB придется задать вопросы клиенту о том, в чем именно будет выражаться сотрудничество с указанной страной.
В свою очередь предприятия в анкетах иногда указывают несоответствующие сферы деятельности, что тоже может вызвать у банка дополнительные вопросы. Например, в некоторых случаях юридическое лицо указывает в качестве сферы деятельности строительство, а позднее начинает работать в другой отрасли.
