Kā gudri izmantot uzkrāto pensiju?

Pensiju 3. līmeņa uzkrājumu, kas tiek veidots brīvprātīgi, ir iespējams atstāt bērniem vai mazbērniem. Taču ne visi zina, ka arī pensiju 2. līmeņa uzkrājums var būt mantojams.

Pensiju 2. līmeņa uzkrājums daudziem ir lielākā summa, kas mūža laikā sakrāta.

Kad sasniegts pensionēšanās vecums, parasti uzkrātais pensiju 2. līmeņa kapitāls tiek pieskaitīts valsts garantētajai 1. līmeņa pensijai un tad aprēķināta viena kopēja vecuma pensija, kuru cilvēks vecumdienās saņem ik mēnesi.

Pensionāra nāves gadījumā, viņam neizmaksātais 2. līmeņa kapitāls tiek automātiski ieskaitīts valsts budžetā. Savukārt Mūža pensija ir alternatīvs šīs pensijas daļas saņemšanas veids, kas iegūstams, noslēdzot apdrošināšanas līgumu – tas nosaka, ka aizgājējam neizmaksātais 2. līmeņa uzkrājums tiks jebkurai viņa izvēlētai personai.

Mūža pensijas priekšrocības

Izvēloties Mūža pensiju, iespējams ne tikai atstāt savu pensijas 2. līmeņa uzkrājumu kādam no tuviniekiem, bet arī brīvi noteikt veidu, kā to saņemt. Pensionārs var izvēlēties, cik biežas būs uzkrātā kapitāla izmaksas – reizi mēnesī, reizi ceturksnī vai pusgadā. 

Kā pieteikties Mūža pensijai

Pieteikties Mūža pensijai iespējams tad, kad pienācis valsts noteiktais pensionēšanās vecums – svarīgi izdarīt savu izvēli sešu mēnešu laikā no šī brīža, pretējā gadījumā jūsu 2. līmeņa kapitāls tiks automātiski pieskaitīts 1. līmenim un izmaksāts ik mēnesi kā vienota valsts garantētā pensija.

Lai pieteiktos Mūža pensijai:

1. Jādodas uz VSAA, kur jāaizpilda iesniegums par uzkrātā valsts fondētās pensijas kapitāla izmantošanu un jāizvēlas valsts fondēto pensiju shēmā uzkrāto kapitālu izmantot Mūža pensijas polises iegādei. Ar šo topošais pensionārs gan vēl neuzņemas saistības noslēgt Mūža pensijas apdrošināšanas līgumu.
2. Jāizvēlas kāda no Latvijas apdrošināšanas kompānijām, kas šādu pakalpojumu piedāvā. 10 darba dienu laikā pēc iesnieguma aizpildīšanas VSAA jums būs nosūtījusi informāciju par apdrošināšanas sabiedrībām, kas piedāvā Mūža pensijas apdrošināšanu. Atcerieties - apdrošinātāja izvēle ir nopietns lēmums, jo pēc tam vairs nebūs iespēja mainīt izvēlēto apdrošināšanas sabiedrību vai pārcelt kapitālu izmaksai kopā ar valsts vecuma pensiju. Tāpēc svarīgi ir rūpīgi izpētīt visu kompāniju piedāvājumus un nosacījumus.
3.  Jāslēdz ar izvēlēto apdrošinātāju līgums. Tam nav nepieciešami papildu līdzekļi – jūsu uzkrājums pensiju 2. līmenī tiks izmantots, lai segtu visas apdrošināšanas prēmijas. Ja sešu mēnešu laikā no iesnieguma reģistrēšanas VSAA nebūs saņēmusi informāciju, ka esat noslēdzis Mūža pensijas apdrošināšanas līgumu, tad pensiju 2. līmeņa kapitāls tiks apvienots ar pensiju 1. līmeņa kapitālu un tiks izmaksāts kā valsts vecuma pensija.

Jāņem vērā!
Apdrošināšanas sabiedrībām ir noteikts minimālais uzkrājuma apmērs, kas nepieciešams, lai pieteiktos Mūža pensijai – piemēram, SEB Dzīvības apdrošināšanas gadījumā tie ir 3000 eiro. Ja jūsu uzkrātais kapitāls būs mazāks par apdrošināšanas sabiedrību noteikto minimālo apmēru, lai iegādātos Mūža pensijas polisi, tad VSAA to izmantos valsts vecuma pensijas aprēķināšanā.

Lai aprēķinātu, cik liela būs jūsu Mūža pensija, var izmantot Mūža pensijas apdrošināšanas kalkulatoru.

Jānis Meistars

Jūsu pensija, Jūsu nosacījumi

Ar Mūža pensiju Jums ir iespēja izvēlēties savas pensijas izmaksas apjomu, regularitāti un potenciālo uzkrājuma mantinieku.

• Uzzināt vairāk