Эдмунд Рудзитис: Низкие ставки по кредитам не способствуют росту активности на рынке недвижимости

Вслед за падением индекса рынка денег EUR базовая ставка средние процентные ставки кредитов на покупку жилья, выданных на срок более 5 лет, сейчас установились на исторически самом низком уровне. В сентябре средняя ставка долгосрочных кредитов на жилье составляла 3,74%, что на 2.42 процентных пункта меньше, чем годом ранее. В свою очередь ставки кредитов, выданных заново, немного выше, чем средние процентные ставки уже выданных кредитов, но и они при этом существенно снизились по сравнению с 2008 годом. Эффективная процентная ставка годовых расходов (включает в себя общие затраты по кредиту и состоит из части процентных расходов и части прочих связанных расходов, например, платы за справки, административных, гарантийных расходов, затрат на подготовку документов) сейчас находится близко к уровню 2005-2006 гг., когда наблюдался бум кредитования. Сейчас ставки по кредитам в евро, вероятно, достигли своей низшей отметки. В следующем году они могли бы немного увеличиться, однако существенного роста кредитных ставок не ожидается.

Несомненно, в течение последних двух лет кредитная политика банков стала строже (от кредитополучателей требуется более значительный в процентном отношении первый взнос или собственное финансирование, применяются меньшие максимальные сроки кредитов и пр.). Однако кредиты на жилье по-прежнему выдаются, а ввиду падения процентных ставок по кредитам и цен на недвижимость приобретение в собственность жилья сегодня обходится значительно дешевле, чем пару лет назад. Два года назад, при приобретении в кредит серийной двухкомнатной квартиры в Риге площадью 50 м², ежемесячный платеж составлял 450 евро, или 315 латов (кредит на 20 лет с первым взносом в размере 20%). Сейчас же для покупки аналогичной двухкомнатной квартиры потребовался бы в денежном выражении вдвое меньший первый взнос (хотя в процентном выражении он был бы больше), а платеж по кредиту с более коротким сроком (на 10 лет) составил бы порядка 190 евро, или 133 латов в месяц.

Хотя с мая этого года SEB Индикатор цен на жилье вырос на 31,4 процентных пункта, что говорит о том, что настроение жителей по поводу цен на жилье становится все более нейтральным, в нынешней экономической ситуации, когда наблюдается стремительный рост безработицы (в течение года количество безработных в Латвии увеличилось более чем на 100 тысяч), уменьшаются доходы жителей и царит неведение относительно будущего, низкие процентные ставки не являются решающим аргументом для приобретения жилья; жители оценивают взятие на себя кредитных обязательств с тройной предосторожностью. Поэтому нет основания для опасений по поводу возможного появления нового «пузыря» на рынке недвижимости и стремительного роста цен на недвижимость в ближайшем будущем.