Открыть мобильную версию сайта Top

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Каждому клиенту предлагаем выгодные условия приобретения жилья:

  • Классический заем для приобретение жилья, его ремонта или благоустройства с финансированием до 85% от рыночной стоимости недвижимости
  • Бесплатная консультация у руководителя по сделкам частных лиц банка SEB
  • Срок возврата кредита вплоть до 30 лет
  • Льготный период кредитования до 12 месяцев

Если решили приобрести новое жилье или планируете ремонт имеющегося, запишитесь на консультацию к руководителю по сделкам частных лиц банка SEB, чтобы договориться о самом подходящем и выгодном для Вас финансовом решении.

Тщательно оценивай свои возможности по возврату кредита.

Возможности

Объем финансирования

Классический заем – до 85 %

от рыночной стоимости недвижимости.

Заем с возможностью «отдать ключи» – до 60 % от рыночной стоимости недвижимости.

* Каждое предложение оценивается индивидуально. Клиентам с высокой кредитоспособностью, которые хотят приобрести недвижимость, расположенную в востребованном месте, банк SEB готов предложить Классический кредит с финансированием до 85 % от стоимости имущества.

Минимальная сумма финансирования

От 2 800 EUR

Если Вам требуется меньшая сумма финансирования, советуем ознакомиться с условиями Потребительского кредита.

Срок выплаты кредита

От 2 до 30 лет

Срок кредита устанавливается после оценки каждой конкретной сделки. Чем больше срок возврата кредита, тем меньше ежемесячные платежи по кредиту.

Ежемесячный платеж по кредиту

Не должен превышать 40 % от Ваших нетто-доходов

Обратите внимание на то, что при расчете ежемесячного платежа, учитываются и другие имеющиеся платежи по кредитам и лизингу.

Условия для получения кредита

Доходы должны быть стабильными, регулярными и достаточными для выполнения кредитных обязательств

В процессе предоставления кредита банк оценивает и Ваши доходы, и общие доходы остальных членов семьи. Помните, что доходы – это не только заработная плата, учитываются также доходы от аренды и хозяйственной деятельности, если можете их доказать.

Положительная кредитная история

Банк обязательно будет оценивать, насколько сознательно Вы до сих пор выполняли различные финансовые обязательства. Вашу позитивную кредитную историю формирует своевременное выполнение обязательств, в свою очередь негативную - проблемы с возвратом кредитов, начиная задержкой платежей и заканчивая непогашенными кредитами.

Обеспечение кредита

Банк оценивает качество имущества и его рыночную стоимость: чем выше качество имущества и его стоимость, тем лучшие кредитные условия банк сможет Вам предложить.

Цель Вашего кредита

Банк обращает внимание на то, берется ли кредит на приобретение жилища, в котором будете жить сами, или на покупку такой недвижимости, которая предусмотрена для коммерческих нужд.

Шаги на пути к покупке недвижимости, используя Ипотечный кредит банка SEB

Консультация в банке SEB

Запишитесь на бесплатную консультацию к руководителю по сделками частных лиц банка SEB, чтобы узнать о своей возможности получит заем.

Поиск жилья, заключение договора о задатке

Если Вы нашли подоходящее жилье и хотите получить гарантию того, что продавец не передумает до момента, пока будут оформлены все формальности по кредиту, используйте договор о задатке. Его цель - оговорить основные условия сделки, определить ответственность продавца и покупателя. Заключая договор о задатке, потенциальный покупатель платит продавцу задаток, который служит гарантией выполнения обязательств. Если покупатель отказывается покупать недвижимость, он теряет внесенные деньги, в свою очередь, если продавец отказывается продавать имущество, он отдает покупателю задаток в двойном размере. Чтобы обеспечить максимальную защиту интересов сторон, договор о задатке рекомендуется заверить у нотариуса.

Сертифицированная оценка имущества

Сэкономьте время и закажите оценку недвижимости в банке SEB!

Выдача документов

В банк SEB необходимо подать:

  • Ваш паспорт или ID карта — для снятия копии
  • Заполненное заявление о кредите (LAT, PDF)
  • Документы, подтверждающие доходы — выписка счета за последние 6 месяцев (с печатью и подписью банка, если счет находится не в банке SEB) - справка СГД о доходах (если заявление меньше 100 минимальных ежемесячных зарплат, справка не обязательна)
  • Сертифицированная оценка обеспечения (не старше 6 месяцев со дня подачи заявления)
  • Удостоверение Земельной книги, план земельных границ (если планируется приобрести дом с принадлежащей ему землей)
  • Документы о соучастии (договор о задатке или договор о покупке и платежный документ, подтверждающий осуществление взноса)
  • В случае ремонта или благоустройства – смета или описание планируемых работ/расходов

Дополнительно могут быть затребованы и другие документы, о такой необходимости Вас проинформирует управляющий сделками частных лиц банка SEB.

Банк SEB предупреждает, что кредит не будет выдан, если предоставленная банку SEB информация не будет полной и не позволит оценить возможность берущего кредит вернуть его.

Рассмотрение заявления и принятие решения

Банк SEB рассматривает заявление и принимает решение о выдаче кредита.

Заключение договора и оформление документов

1. Заключение договора о кредите и залога с банком SEB

2. Открытие Счета сделки (рекомендуется)

Если хотите безопасно купить/продать недвижимость и быть уверенными в том, что покупатель/продавец не пропадет с Вашими деньгами, банк советует открыть Счет сделки.

  • Между Вами, покупателем/продавцом и банком заключается трехсторонний договор
  • Банк вносит на Счет сделки предоставленную сумму кредита. Покупатель вносит оставшуюся часть суммы покупки
  • Продавец перерегистрирует имущество на имя покупателя и подает в банк документы, подтверждающие выполнение сделки
  • Банк проверяет поданные документы и перечисляет полную сумму сделки на счет продавца

Используя Счет сделки, нужно считаться с дополнительными расходами: платой за открытие и обслуживание Счета сделки в соответствии с единым прейскурантом услуг банка SEB.

3. Заключение договора о покупке

4. Запись в Земельной книге

  • Имущество на Ваше имя
  • Ипотека в пользу банка

5. Страхование имущества в банке SEB или в страховой компании

6. Банк SEB выплачивает Вам сумму кредита, Вы расплачиваетесь с продавцом, и имущество Ваше!

Льготный период кредитования

Предлагаем возможность отложить платежи основной суммы на срок до 12 месяцев, выплачивая в этот период только проценты по кредиту.

Дополнительная информация

Обращаем Ваше внимание на то, что условия Ипотечного кредита в рамках каждой сделки могут отличаться в зависимости от цели использования кредита и его обеспечения. Финансирование кредита, срок выплаты и другие условия оцениваются в зависимости от цели кредита и качества недвижимости, которая будет служить обеспечением.

Классический заем - финансирование приобретения жилья, его ремонта или улучшения. В качестве обеспечение кредита служит приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Клиентам, которые будут брать на себя полную ответственность по своим обязательствам, банк предлагает финансирование с меньшей суммой по первому взносу и более выгодные условия.

Заем с возможностью «отдать ключи» - предусматривает, что если по какой-либо причине клиент больше не в состоянии выполнить свои обязательства по кредитованию, после продажи недвижимости (обеспечения) клиент будет освобожден от остаточной непогашенной суммы кредита.

 

Инфорум

К сведению

Сумма ежемесячного платежа

 

Сумма ежемесячного платежа зависит от нескольких факторов:

  • размер и колебания процентной ставки — чем меньше процентная ставка, тем меньше ежемесячный платеж
  • срок кредита — чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж
  • графики выплаты кредита

Одинаковые платежи: постоянная сумма ежемесячного платежа.

Сумма платежа будет неизменной, однако в первые годы будет погашаться большая процентная часть и меньшая основная сумма, а в поздние годы — большая часть основной суммы, но меньшая часть процентов. В связи с этим и общий процентный платеж будет больше

Убывающие платежи: меняющийся ежемесячный платеж – в первые годы большие, в поздние - меньше.

Если в первые годы можете позволить себе направить на погашение кредита большую сумму, то этот график выгоднее, поскольку с каждым месяцем платеж будет уменьшаться, и общая сумма процентов будет меньше.

Процентная ставка займа

 

Процентная ставка Вашего займа будет состоять из:

Базовой процентной ставки. У Вас будет возможность выбрать краткосрочную или долгосрочную процентную ставку.

  • Краткосрочная процентная ставка устанавливаетс я на 3, 6, 12 месяцев. Она обычно ниже фиксированной ставки, однако колеблется в зависимости от рыночной ситуации (соответственно каждые 3, 6 или 12 месяцев), поэтому Вам будет труднее планировать свои расходы, однако в случае благоприятной рыночной ситуации Вы можете оказаться в выигрыше.
  • Долгосрочная процентная ставка устанавливается на период от 2 до 5 лет, она обычно выше плавающей ставки, однако остается неизменной более долгое время. Таким образом, Вы уменьшаете свой риск, поскольку тогда процентная ставка не может меняться часто.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит также от применяемой процентной ставки. Выбирая краткосрочную процентную ставку нужно считаться с колебаниями процетной ставки, а значит – и с вероятным ростом платежей, поэтому при расчете максимальной суммы кредита используйте ставку, которая немного выше предлагаемой банком.

Добавочные процентные ставки. Фиксированная часть процетной ставки по кредиту и главные критерии для определения величины ставки:

  • Стабильность доходов и способность их доказать
  • Прежнее сотрудничество с банком SEB, выполнение обязательств
  • Общий объем кредита
  • Объем первого взноса и Ваше соучастие в финансировании покупки
  • Обеспечение кредита — рыночная стоимость и качество недвижимости, а также рыночный спрос на такого рода имущество
  • Заем с возможностью «отдать ключи» предоставляется с более высокой ставкой добавочных процентов, чем Классический заем.

Информацию о межбанковских ставках (цене денег на рынке) Вы можете посмотреть на домашней странице банка SEB!

Связанные расходы

Единоразовые расходы

Затраты, связанные с банком:

Комиссия за оформление кредита в соответствии с Единым прейскурантом на услуги банка SEB

Затраты, не связанные с банком:

  • Оценка недвижимости
  • Услуги нотариуса
    • подготовка договора о покупке имущества
    • заверение договора о покупке имущества
    • оформление прошения о закреплении смены прав на имущество
    • оформление прошения о закреплении ипотеки
    • заверение согласия супруга
  • Пошлина за перерегистрацию имущественных прав (пошлина Земельной книги).
  • Пошлина за регистрацию залога (пошлина Земельной книги).
  • Канцелярская пошлина за регистрацию имущественных прав.
  • Канцелярская пошлина за регистрацию залога.

Повторяющиеся расходы

Страхование недвижимости

 

Государственная поддержка

Если в Вашей семье растет один или больше несовершеннолетних детей, и Вы думаете о покупке или строительстве нового жилья, то Вам может пригодиться государственное поручительство на приобретение жилья, которое обеспечивает государственная программа, реализуемая финансовым учреждением развития Altum и банком SEB.

Особое предложение от SEB banka для клиентов государственной программы поддержки семей с детьми для приобретения жилья:

  • оформление кредита - бесплатно (до 31 декабря 2016 года);
  • родителям предоставляется статус золотого клиента, что дает особые возможности в использовании услуг банка;
  • вашему ребенку поможем оформить расчетную карточку - бесплатно.

 Поручительство может получить

Семья, вместе с которой живет и на попечении которой находится один или несколько несовершеннолетних детей, и Ваша семья раньше не получала государственное поручительство на приобретение или строительство жилья.

Объем финансирования

Объем финансирования с государственным поручительством может достигать вплоть до 95 % от рыночной стоимости присмотренного Вами жилья.

Размер поручительства

Размер поручительства зависит от количества детей в семье:

  • 10% (но не более 10 000 евро), если в семье один ребенок;
  • 15% (но не более 15 000 евро), если в семье двое детей;
  • 20% (но не более 20 000 евро), если в семье трое и больше детей.

Срок поручительства

Поручительство предоставляется сроком до 10 лет и его размер уменьшается пропорционально выплаченной основной сумме займа.

Необходимые документы

 

Чтобы получить поручительство, Вам необходимо подать в банк SEB:

  • свидетельство о рождении ребенка/детей – для снятия копии (-й);
  • справку, выданную Службой государственних доходов, о находящихся на иждивении несовершеннолетних лицах (подается в случаях, если в свидетельстве о рождении ребенка заемщик не указан в качестве отца или матери);
  • справку о задекларированных лицах по Вашему декларированному месту жительства (Справку можно распечатать из Латвийского государственного портала www.latvija.lv или получить в любом отделении Управления по делам гражданства и миграции).

Дополнительная информация

Более подробная информация о государственной программе по поддержке приобретения или строительства жилья доступна на Инфоруме банка SEB.

Программа жилищных поручительств реализуется в сотрудничестве с финансовым учреждением развития Altum.

Чтобы оформить ипотечный кредит с государственным поручительством или получить дополнительную информацию, приглашаем записаться на консультацию к управляющему сделками частных лиц банка SEB или позвонить в Центр клиентов 8777.

Страхование

Страхование платежей по кредиту

Чтобы защитить себя от незапланированных финансовых убытков и своих близких от принятия кредитных обязательств в ситуациях, когда неожиданно возникают трудности с возвратом Кредита на воплощение идей (цель которого — жилье), мы предлагаем застраховать платежи по кредиту.

Ежемесячный страховой платеж, начиная от 5 EUR, обеспечивает возможность получить страховую компенсацию в случае вынужденной безработицы или временной нетрудоспособности, а также позволяет сохранить имущество, так как страховщик покроет остаток кредита в случае постоянной нетрудоспособности или потери жизни.

Страхование имущества

Застраховав свое жилье, Вы обеспечите безопасность и получите возможность избежать незапланированных финансовых убытков, которые могут возникнуть в результате кражи, пожара, аварии водопровода или других происшествий.

Убедитесь, что подготовленный страховой полис имущества соответствует следующим критериям:

  • Сумма страхования недвижимой собственности соответствует стоимости восстановления или фактической стоимости, если для объекта фиксируется износ.
  • Застрахованы несущие конструкции недвижимой собственности с отделкой.
  • Застрахованные риски: пожар, природные стихии, аварии инженерно-технических коммуникаций, кража и грабеж.
  • В качестве получателя возмещения указано ao seb banka, рег. № 40003151743, в размере невыполненных кредитных обязательств.
  • Самориск установлен по вашему выбору, но не превышает 10% от суммы страхования имущества.

Отправьте экземпляр страхового полиса на электронную почту: apdrosinasana@seb.lv или доставьте его в любой филиал банка SEB в течение не менее 5 дней до даты истечения предыдущего страхового полиса имущества.

Для Вашего удобства предлагаем застраховать собственность в банке SEB.  Для подробной информации о возможностях страхования свяжитесь со своим руководителем по сделкам частных лиц банка SEB или позвоните по номеру 8777 или 26668777.

Наступил страховой случай. Что делать.
  • Позаботьтесь о своей безопасности и безопасности Ваших близких.
  • Постарайтесь предотвратить возникновение больших убытков.
  • Информируйте:
    • В случае пожара — пожарно-спасательную службу.
    • В случае злонамеренных действий третьих лиц (кражи и вандализма) — полицию.
    • В случае столкновения с сухопутным транспортным средством — полицию.
    • В случае взрыва — соответствующую аварийную службу.
    • В случае аварии инженерных коммуникаций — соответствующую аварийную службу и/или управляющего застрахованной недвижимой собственностью (собственника) или муниципальную полицию.
    • В случае аварии водопровода — управляющего недвижимой собственностью.
  • При первой возможности свяжитесь со своим страховщиком и заявите о страховом случае, а также информируйте об этом своего руководителя по сделкам частных лиц банка SEB.

С условиями полисов недвижимой собственности, автоматически заключенных с САО Balta, Вы можете ознакомиться здесь.

Консультация

Подать заявление на оформление Ипотечного кредита и записаться на консультацию Вы можете также, позвонив по номеру 8777 или в Skype: SEB_Latvija.

Заявление на получение кредита для частного лица (LAT)

Консультация у управляющего сделками частных лиц банка SEB позволит понять, насколько большой кредит Вы можете получить, обсудить подходящие способы погашения, а также найти ответы на вопросы. Для каждого клиента мы ищем индивидуальные решения и обеспечиваем по возможности лучшие условия.

Прейскурант

Консультацию об Ипотечном кредите и рассмотрение заявления каждому клиенту предлагаем бесплатно. Больше информации в прейскуранте.

Услуга Цена
Рассмотрение заявления Бесплатно
Оформление кредита (в % от суммы кредита)1 до 1,5 %, мин. 71.14 EUR
Досрочный возврат кредита Бесплатно
Оформление документов в связи с изменениями в кредитном договоре или графике по инициативе клиента (в % от остатка кредита)1 0,7 %, мин. 50.00 EUR
макс. 300.00 EUR
Плата за изменение номера счета для оплаты кредита1 15.00 EUR
Плата за подготовку, оформление или согласование документов, в случае перекредитования в другое кредитное учреждение 650.00 EUR
Плата за подготовку, оформление или согласование документов, в случае продажи заложенного недвижимого имущества и если сделка финансируется в другом кредитном учреждении 150.00 EUR

Дополнительные услуги

Оценка залога По договоренности
Подготовка, оформление и согласование разрешений банка по просьбе клиента 20.00 EUR

 


 

1 Oплата комиссии осуществляется в день заключения договора или поправок к договору.

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.