Открыть мобильную версию сайта Top

Предпринимательство - 29.08.2017
кредит | развитие бизнеса

Какой краткосрочный кредит выбрать предприятию?

Какой краткосрочный кредит выбрать предприятию?

В работе практически каждого предприятия наступает момент, когда для дальнейшего развития требуются инвестиции. Если их нет, решения могут быть разные — от программ господдержки до привлечения частного инвестора. Но если деньги нужны быстро и сумма небольшая, то стоит изучить предложение банков.

Мнение, что банки неохотно предоставляют предприятиям кредиты — миф. Правда, есть несколько важных условий, которые следует учитывать, если есть желание сотрудничать с банком – у предприятия должна быть прозрачная кредитная история и стабильный денежный поток. В случае краткосрочного кредита (1-3 года) не будет необходимости подавать в банк бизнес-план с расчетами будущего денежного потока, хватит отчетов за последние два финансовых года. К тому же подать заявление с просьбой предоставить кредит можно, даже не отправляясь в банк — в интернет-банке.

Без залога и в течение нескольких дней

Представим ситуацию: дела предприятия настолько хороши, что спрос начал превышать предложение, но чтобы можно было полностью удовлетворить спрос, не хватает средств. К тому же этот вопрос нужно решать очень быстро.

Если предприятию необходимы деньги на сумму до 20 000 евро для конкретных целей, например, на приобретение нового оборудования или ремонт помещений, но нет недвижимости, которую можно заложить, выгодным решением может стать микрокредит. Используя микрокредит, владелец своими доходами поручается за его выплату (если у предприятия несколько владельцев, то каждый из них поручается пропорционально своим правам собственности). Максимальный срок такого кредита — три года, с возможностью продления.

Чем микрокредит отличается от других краткосрочных кредитов?

Если предприятию требуется небольшая денежная сумма (например, до 5000 евро) на какую-то неконкретную цель (например, оборотные средства), то самым подходящим вариантом может быть овердрафт, о котором многие наверняка слышали. Этот краткосрочный заем с определенным лимитом может предоставляться как с, так и без обеспечения, при оценке денежного потока предприятия – размер выделенной суммы будет зависеть от оборота на счете. Но в отличие от микрокредита, где деньги служат в качестве инвестиции с определенным графиком выплаты, овердрафт больше подходит в непрогнозируемых жизненных случаях, когда на короткий период требуется небольшая сумма.

В случае овердрафта каждый месяц нужно будет погашать проценты только за использованную часть кредитной линии, а выплатить всю основную сумму — по истечении срока. Этот вариант будет выгоднее, если еще неизвестно, какая именно сумма вам понадобится или если требуется более длительный срок погашения. Это можно воспринимать также как подушку безопасности: если вдруг понадобятся деньги, то они сразу же будут доступны.

Какое решение выгоднее?

В каждой ситуации ответ будет отличаться. Это зависит, например, от цели — на что именно необходимы деньги. Нужны ли оборотные средства на несколько месяцев, надо ли закупить сырье или же инвестировать в оборудование, чтобы нарастить мощности? Если кажется, что могут подойти несколько способов краткосрочного кредита, то чтобы узнать, какой из них наиболее выгодный, нужно сравнить как сроки, так и условия, и дополнительные расходы.

Вид кредита Микрокредит Овердрафт
В какой ситуации подойдет На конкретную цель – на новое оборудование, приобретение помещений или ремонт, если не хватает оборотных средств или срочно нужен небольшой, конкретный вклад Подушка безопасности в ситуации, когда требуется небольшая сумма, например, на оборотные средства
Максимальная сумма До 20 000 евро Максимальный лимит одного счета необеспеченного Овердрафта составляет 25% от средней суммы, ежемесячно зачисляемой на расчетный счет Клиента в последние 12 месяцев
Максимальный срок До 3 лет До 12 месяцев
Обеспечение Поручительство владельца предприятия Оборот на счете. В случае необходимости могут быть привлечены недвижимость (ипотека), движимое имущество (коммерческий залог), денежные средства (финансовый залог) или поручительство

Линда Эзеркална

C miniPOS – ближе к Вашим клиентам

Компактный терминал по приему платежных карт особенно подходит для выездной торговли.

 


  • Предпринимательство - 15.06.2017

    Как привлечь финансирование для бизнеса

    Как привлечь финансирование для бизнеса

    Начало предпринимательской деятельности — это серьезное решение, и многие молодые коммерсанты ищут различные источники финансирования для реализации идей, о которых давно мечтали. Однако финансирование необходимо не только новичкам в бизнесе.

    Подробнее

  • Предпринимательство - 26.05.2017

    7 способов десятикратно ускорить рост предприятия

    7 способов десятикратно ускорить рост предприятия

    Даже если компания производит традиционный продукт или услугу, то путем введения экспоненциальной бизнес-модели она может увеличить свой оборот десятикратно, считает эксперт в области инновационных бизнес-моделей Патрик ван дер Пийл из Нидерландов.

    Подробнее

Еще по данной теме

Архив

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.