События 2005: стремительное развитие экономика, высокая инфляция, кредитный бум, борьба с "отмывание" и страхование жизни

В конце года принято подводить итоги. Свою оценку наиболее значимым макроэкономическим событиям и событиям банковского сектора уходящего года дают президент SEB Unibanka Виестур Нейманис и главный аналитик SEB Unibanka Андрис Вилкс.

О макроэкономике рассказывает главный аналитик SEB Unibanka Андрис Вилкс: "2005 год был полон сюрпризов, охарактеризованных множеством больших и громких цифр. Причем, хороших новостей было гораздо больше, чем плохих. Но, как известно, плохие дают пищу для размышлений и, надеемся, в дальнейшем принесут пользу. Здесь речь идет об осознании то, что в стране не все в порядке с конкуренцией, а ее увеличение улучшит жизнь потребителям. К "плохим" цифрам можно отметить низкий уровень оплаты труда, маленькая минимальная зарплата и необлагаемый минимум, которые следует поднять как минимум до уровня Эстонии и Литвы. Конечно, это следует делать, если мы хотим бороться с зарплатами в "конвертах" и хотим удержать рабочую силу.

Если говорить о будущем, то цены и зарплаты в 2006 году продолжат расти. Средняя годовая инфляция может быть в пределах 5,5-6%, что немного ниже, чем в 2005 и 2004 году. Следовательно, о введении евро придется забыть на какое-то время. Зарплаты вырастут во всех отраслях, причем как в государственном, так и частном секторе. Прирост брутто-зарплаты составит 15-17%, частично этот рост будет обусловлен легализацией. Реально, за вычетом инфляции, заработная плата может вырасти процентов на 8-12%. Но в тоже время вопрос о нехватке рабочей силы станет еще более актуальным. Латвию покинут еще примерно 15-20 тысяч человек".

Президент SEB Unibanka Виестур Нейманис добавляет, что массовые выезды рабочей силы на заработки за границу - еще одна тенденция 2005 года: "Нехватку рабочей силы ощутили многие отрасли. Часть из них уже чувствует наплыв трудящихся со стороны наших соседей. Освоение структурных фондов и введение более современных технологий также немного компенсируют отток специалистов. Однако, что касается банковской отрасли, то здесь не могут помощь ни соседи, ни технологии. Этот год стал первым, когда банки ощутили значительные проблемы с персоналом".

Возвращаясь к макроэкономике, Андрис Вилкс считает, что 2006 год будет для Латвии очень существенным, поскольку покажет, сможем ли мы долгое время сохранять высокий прирост ВВП, здоровые тенденции кредитования и рынка недвижимости, а также успешно развивать промышленность и с пользой освоить средства ЕС. По его прогнозам прирост ВВП в 2006 году составит 7,5-8,5% и вырастет по всем отраслям. Наибольший прирост будет в промышленности. Экспорт вырастет на 25-30%, а импорт - на 20-25%. Торговый баланс, к сожалению, продолжит ухудшаться. А это негативно отразится на дефиците текущего счета платежного баланса, который составит 9,5-10% от ВВП.

Виестурс Нейманис также отмечает, что 2005 год был годом стремительного развития и высокой инфляции: "Рост цен на жилье был значительным, в результате вырос и средний объем кредитов в банках, что повлияло на результаты отрасли. Объем кредитного портфеля всех банков Латвии за 2005 год вырастет более чем на 50%. За 11 месяцев 2005 года рынок кредитования жилья вырос на 87%.

Среди событий уходящего года стоит отметить и попытки Банка Латвии ограничить рост кредитования - неоднократное увеличение ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов - что, впрочем, не было значительных результатов. В 2006 году прирост кредитного портфеля продолжится, но не будет столь стремительным в процентном отношении. Это связано как с увеличением самой базы, так и постепенным снижением количества потенциальных заемщиков.

Как и в этом году, в 2006 году больший потенциал рынка кредитования идет от частных лиц. Поскольку прирост ставок в евро и латах будет минимальным, кредитования частных лиц продолжит процветать. Впрочем, на увеличение кредитного портфеля банков повлияли и структурные фонды ЕС. Большинство проектов, получивших поддержку фондов, реализуют их на банковские кредиты".

Виестурс Нейманис также отмечает другие события и тенденции банковского сектора, которые были актуальными в 2005 году. Одно из самых важных -- борьба с отмыванием денег: "Уже не первый год в мире идет борьба с финансированием террористов и легализацией средств, полученных незаконным путем. 2005 год в Латвии, особенно для банковского сектора также прошел под «флагом» этой борьбы. Банки тратят значительные средства на получение информации о своих клиентов, реализуя практику «Знай своего клиента», а также для подготовки информации для госучреждений.

В связи с изменениями в законодательстве, улучшилось сотрудничество между банками: теперь банки могут свободно обмениваться информацией друг с другом, например, о «плохих» клиентах, которым теперь сложнее мигрировать из одного банка в другой. Кроме того, в связи с данной борьбой изменилось и отношение к нерезидентам. Многие местные банки, в том числе и SEB Unibanka, включили нерезидентов в категорию клиентов высокого риска.

В результате данных изменений практически у всех игроков латвийского банковского сектора произошли изменения в структуре активов, структуре клиентов, а для некоторых борьба с отмыванием повлияла и на размер прибыли, ведь большая часть нерезидентов приходилась на богатых жителей России.

Впрочем, стоит отметить, что сегодня «борцами» являются одни лишь банки, хотя в ней должны принимать и брокеры, и нотариусы, и страховщики и многие другие.

Важным для банковской системы стал выход на рынок страхования жизни значимых участников рынка. Для этой цели SEB Unibanka приобрел лидера рынка компанию BALTA Dzīvība, которая теперь называется SEB Dzīvības apdrošināšana. Таким образом, напрямую в банке страхование жизни теперь можно купить в трех латвийских банках. Появлением на рынке страхования жизни таких сильных банков способствует еще более стремительному развитию этих перспективных услуг. В 2006 году страхованием жизни планирует заняться еще как минимум один банк.

В 2005 году произошли и некоторые изменения в структуре акционеров местных банков. Своих латвийских владельцев лишились Latvijas Krājbanka и Māras banka (ныне Sampo banka), на смену которых пришли литовцы, принадлежащие россиянам, и финны. С появлением новых акционеров эти банки уже стали или еще станут более агрессивными, что увеличит конкуренцию на банковском секторе.

Что же касается SEB Unibanka, то и у нас было много событий. Во-первых, это смена имени, произошедшая в апреле 2005 года. Теперь банк называется SEB Latvijas Unibanka вместо Latvijas Unibanka. Приставка SEB пришла от нашей материнской компании - скандинавской финансовой группы SEB. Новое имя подчеркивает принадлежность банка в стабильной международной финансовой группе, отделения которой работают не только в Балтии, но и в 20 странах мира.

Кроме того, Рижская фондовая биржа признака брокера SEB Unibanka Айгара Рубика - лучшим брокером Латвии 2005 года. �-урнал Euromoney присвоил SEB Unibanka звание лучшего банка в Латвии в сфере долговых ценных бумаг, а латвийские студенты уже третий год подряд признали банк "Другом студентов".

Группа SEB - финансовая организация Северной Европы, оказывающая банковские услуги корпоративным клиентам, компаниям и физическим лицам в Скандинавии, странах Балтии, Польше, Германии и Украине. Объем активов SEB составляет 196 миллиардов евро, банк работает в 20 странах мира и обслуживает более 5 миллионов клиентов, 2 миллиона из которых пользуются банковскими услугами при посредничестве Интернета.