Kādos gadījumos būtu nepieciešama SEB bankas Kredītvēstule

• Jums ir jauns starptautiska darījuma partneris, ar kuru biznesa attiecības nav pārbaudītas;
• šādu norēķina veidu pieprasa Jūsu sadarbības partneris;
• Jūs kā pārdevējs neesat pārliecināts par pircēja maksātspēju;
• Jūs kā pircējs neesat pārliecināts, ka pārdevējs spēs piegādāt preci;
• darījumā iesaistīto pušu – pircēja vai pārdevēja valsts likumdošana paredz kredītvēstuli kā obligātu apmaksas formu;
• līguma objekts ir vidēji vai lieli projekti vai pēc speciāla pasūtījuma izgatavotas preces;
• ekonomiskā vai politiskā situācija pircēja vai pārdevēja valstī ir nestabila;
• darījumi tiek slēgti ar tālu zemju partneriem (piemēram, ar Ķīnu, Indiju, Japānu, Koreju u. c.) – t. i., valstīm, no kurām piegāde notiek samērā ilgi un Jums nav specifisku zināšanu par to tradīcijām, likumdošanu u. tml. niansēm;
• ja prece ir labi uzglabājama;
• minimālais laiks darījuma veikšanai ir 1 mēnesis, vidējais – 3 mēneši, taču mēdz būt darījumi, kas ilgst līdz pat gadam.

Ko nodrošina Kredītvēstule

Kredītvēstule (letter of credit) abiem darījuma partneriem – preču eksportētājam un importētājam – nodrošina preču vai pakalpojumu apmaksas garantiju. Samaksa tiek veikta pret preču piegādi apliecinošiem dokumentiem, un tikai tad, ja ir izpildītas visas Kredītvēstules prasības:

• pārdevējam tiek garantēta samaksa pret Kredītvēstules noteikumiem atbilstošiem dokumentiem, kas apliecina, ka nolīgtā prece ir nosūtīta vai pakalpojumi ir sniegti;
• pircējam tiek nodrošināta garantija, ka pārdevējs nesaņems samaksu, ja nebūs nosūtījis preces vai sniedzis pakalpojumus saskaņā ar Kredītvēstules noteikumiem.

Kredītvēstule ir atsevišķs, no tirdzniecības vai citiem līgumiem neatkarīgs darījums – visas Kredītvēstules darījumā iesaistītās puses rīkojas tikai ar dokumentiem, nevis precēm vai pakalpojumiem, uz kuriem šie dokumenti attiecas. Ar Kredītvēstuli banka uzņemas risku par Jūsu darījumu, tāpēc Kredītvēstules pakalpojums būs salīdzinoši dārgāks nekā tā alternatīva – Dokumentu inkaso. Kredītvēstule neizslēdz citus maksājuma veidus – Jūs varat kombinēt to ar ierasto maksāšanas kārtību. Starptautisko darījumu praksē visbiežāk tā arī notiek – piemēram, līgumā Jūs varat paredzēt darījumam 10% avansa maksājumu, 70% apmaksu ar Kredītvēstuli un 20% pēcapmaksu u. tml.

Kredītvēstules ir drošs un starptautiski atzīts maksājuma veids – to darbību regulē Starptautiskās Tirdzniecības Palātas (ICC) izdotie noteikumi "Kredītvēstuļu vienotās paražas un prakse (UCP 600, 2007 rev.)".

Kredītvēstules priekšrocības, ja darījumā esat pārdevējs

• Samaksu par precēm Jūs saņemsiet savlaicīgi. Ja iesniegsiet bankai visus Kredītvēstules noteikumos paredzētos dokumentus, pircēja puses banka garantēti izmaksās Jums Kredītvēstulē norādīto summu. Jūs kā pārdevējs neesat atkarīgs no pircēja finanšu vai maksātāja valsts politiskās situācijas – banka garantē samaksas veikšanu atbilstoši Kredītvēstules nosacījumiem.
• Izmantojot Kredītvēstuli, Jūs varēsiet labāk pārvaldīt uzņēmuma naudas plūsmu. Jūs varat piedāvāt pircējam atlikto maksājumu, savukārt banka var piedāvāt Jums maksājuma diskontēšanu uz Jums piemērotu laiku. Lasīt vairāk pa Kredītvēstuļu diskontēšanu

Kredītvēstules priekšrocības, ja darījumā esat pircējs

• Darījumam nav nepieciešama priekšapmaksa (avanss).
• Jūs laikus saņemsiet preces vai pakalpojumus. Pārdevējam, lai saņemtu apmaksu, būs jāizpilda visi Kredītvēstulē minētie nosacījumi.

Darījuma risku mazināšanai Jūs varat izvēlēties izmantot arī citus Tirdzniecības finansēšanas darījumus, piemēram, Dokumentu inkaso vai Bankas garantiju.

Lasīt vairāk par Dokumentu inkaso
Lasīt vairāk par Bankas garantiju

Kredītvēstules, Bankas garantijas un Dokumentu inkaso salīdzinājums

Kādu Kredītvēstuli izvēlēties

• Kredītvēstules dažādiem darījumiem var atšķirties ar drošības pakāpi un brīdi, kurā banka pārņem darījuma risku. Bankas speciālists palīdzēs Jums izvēlēties konkrētajam darījumam atbilstošāko. Biežāk izmantojamās Kredītvēstules:
  • Neatsaucama Kredītvēstule (irrevocable letter of credit) ir maksāšanas dokuments, ko izdevējbanka nevar atsaukt vai mainīt tā noteikumus bez pārdevēja piekrišanas. Pārdevēja banka šajā gadījumā paziņo pārdevējam par viņa labā atvērtu Neatsaucamu kredītvēstuli, un paziņotājbankai nav saistību apmaksāt pārdevēja iesniegtos dokumentus.
  • Neatsaucama apstiprināta Kredītvēstule (confirmed irrevocable letter of credit) ir citas – apstiprinātājas bankas – Kredītvēstules apstiprinājums neatsaucamai saistībai (papildu Kredītvēstules izdevējbankas pienākumam) apmaksāt dokumentus, ja tie pilnībā atbilst Kredītvēstules noteikumiem.
  • Pārvedama kredītvēstule (transferable letter of credit) tiek izmantota tad, ja darījumā ir iesaistīts pircējs, pārdevējs un starpnieks.
  • Rezerves kredītvēstule (stand-by letter of credit) ir Kredītvēstules veidā izsniegta bankas garantija, kas darbojas atbilstoši starptautiski pieņemtajiem Kredītvēstuļu darbības noteikumiem. Tāpat kā bankas Garantija, Rezerves kredītvēstule ir nevis maksāšanas līdzeklis, bet garantijas dokuments, ka pārdevējs saņems samaksu, ja pircējs neizpildīs savas Kredītvēstulē minētās saistības. Visbiežāk Rezerves kredītvēstule tiek izmantota darījumos ar ASV, kur tā kalpo kā alternatīva bankas garantijai.
• Kredītvēstules var atšķirties arī ar apmaksas veidu – Jūs varat izvēlēties sev piemērotāko.
  • Tūlīt pēc dokumentu iesniegšanas (at sight) ir visbiežāk izmantotā kredītvēstuļu forma, kad pārdevējs var saņemt samaksu uzreiz pēc Kredītvēstulē norādīto dokumentu iesniegšanas bankā, ja ir izpildīti visi Kredītvēstules noteikumi.
  • Atliktais maksājums (by deferred payment) nozīmē, ka pārdevējs saņems samaksu pēc zināma laika perioda, – Kredītvēstulē norādītajā datumā vai termiņā (nevis iesniedzot dokumentus bankā). Banka apņemas veikt maksājumu noteiktajā termiņā, bet pircējs saņem Kredītvēstulē pieprasītos dokumentus pirms maksājuma. Visbiežāk Kredītvēstules apmaksas datums tiek noteikts kā dienu skaits pēc Kredītvēstulē minēto dokumentu vai transportēšanas dokumentu saņemšanas.
  • Tratas akcepts (by acceptance) nozīmē, ka banka akceptē tratu jeb pārvedu vekseli un tādā veidā apņemas to apmaksāt noteiktā termiņā.
  • Dokumentu pirkšana (by negotiation) nozīmē, ka banka nopērk no klienta dokumentus, uzreiz izmaksājot viņam naudu, un saskaņā ar Kredītvēstuli gaida samaksu no Kredītvēstules izdevējbankas.
• Iespējamie Kredītvēstuļu nodrošinājuma veidi:
  • naudas depozīts – Atvērtais depozīts bankā;
  • nekustamā īpašuma hipotēka;
  • uzņēmuma aktīvu komercķīla;
  • cits bankai pieņemams nodrošinājuma veids.

1. Pircējs un pārdevējs noslēdz tirdzniecības līgumu, vienojoties par preču piegādi, daudzumu, kvalitāti un apmaksu, kas tiks veikta ar Kredītvēstuli.
2. Pircējs deleģē savu banku (izdevējbanku) atvērt Kredītvēstuli pārdevēja labā atbilstoši pušu norunātajiem noteikumiem. Kredītvēstulē Jūs varat iekļaut, Jūsuprāt, būtiskos darījuma nosacījumus – preču aprakstu, preču vienības cenu, apmaksas termiņu un dokumentu sarakstu, kas pārdevējam jāiesniedz bankai. Banka izvērtē Jūsu nodrošinājumu.
3. Izdevējbanka nosūta Kredītvēstuli paziņotājbankai, kas parasti atrodas valstī, kur reģistrēts preču pārdevējs.
4. Pārdevēja banka (paziņotājbanka) paziņo pārdevējam par atvērto Kredītvēstuli un iepazīstina ar tās noteikumiem.
5. Kad saņemti Kredītvēstules noteikumi, pārdevējs salīdzina tos ar tirdzniecības līgumu. Ja Kredītvēstule neatbilst noslēgtā līguma prasībām, pārdevējs ir tiesīgs pieprasīt veikt Kredītvēstulē izmaiņas. Ņemiet vērā, ka Kredītvēstule ir neatsaucams dokuments, tāpēc to nevar atcelt vai anulēt bez visu pušu piekrišanas.
6. Ja Kredītvēstule atbilst noslēgtā līguma prasībām, pārdevējs nosūta preces pircējam, un iesniedz paziņotājbankai Kredītvēstules noteikumos pieprasītos dokumentus.
7. Paziņotājbanka pārbauda iesniegtos dokumentus. Ja tie atbilst Kredītvēstules noteikumiem, banka var tos apmaksāt Kredītvēstulē noteiktajā veidā – veikt tūlītēju vai atliktu maksājumu, akceptēt termiņa tratu, vai negociēt Kredītvēstules dokumentus.
8. Paziņotājbanka nosūta dokumentus izdevējbankai. Pēc atkārtotas dokumentu pārbaudes izdevējbanka veic apmaksu paziņotājbankai, kas norēķinās ar pārdevēju.
9. Izdevējbanka noņem no pircēja konta attiecīgu summu un atdod dokumentus pircējam, rezultātā prece nonāk pircēja rīcībā.

Kredītvēstules izdošanas noteikumi