Switch to mobile version. Augšup

Hipotekārais kredīts

Hipotekārais kredīts

  • Klasiskais aizdevums mājokļa iegādei, remontam vai labiekārtošanai ar finansējumu līdz 85% no īpašuma tirgus vērtības
  • Bezmaksas konsultācija pie SEB bankas privātpersonu darījuma vadītāja
  • Kredīta atmaksas termiņš līdz pat 30 gadiem
  • Labvēlības periods līdz 12 mēnešiem

Ja esat nolēmis iegādāties jaunu mājokli vai plānojat sava mājokļa remontu, piesakieties konsultācijai pie SEB bankas privātpersonu darījuma vadītāja, lai vienotos par Jums piemērotāko un izdevīgāko finansēšanas risinājumu.

Aizņemieties apdomīgi, izvērtējot savas iespējas kredītu atmaksāt.

Iespējas

Finansējuma apjoms

Klasiskais aizdevums - līdz 85% *

no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.

Aizdevums ar "nolikto atslēgu" iespēju - līdz 60%

no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.

* Katrs piedāvājums tiek izvērtēts individuāli. SEB bankas klientiem ar augstu kredītspēju, kas vēlas iegādāties īpašumu pieprasītā vietā, banka būs gatava piedāvāt Klasiskā aizdevuma finansējumu līdz 85% no īpašuma vērtības.

Minimālā finansējuma summa

No 2 800 EUR

Ja Jums ir nepieciešama mazāka finansējuma summa, iesakām iepazīties ar Patēriņa kredīta nosacījumiem.

Kredīta atmaksas termiņš

No 2 līdz 30 gadiem

Kredīta termiņš tiek noteikts, izvērtējot katru konkrētu darījumu. Jo ilgāks ir kredīta atmaksas termiņš, jo mazāki ir kredīta ikmēneša maksājumi.

Kredīta mēneša maksājums

Nedrīkst pārsniegt 40 % no Jūsu neto ienākumiem

Pievērsiet uzmanību tam, ka, aprēķinot ikmēneša maksājumu, tiek ņemti vērā arī citi esošie kredītu un līzingu maksājumi.

Kredīta saņemšanas priekšnoteikumi

Stabili, regulāri un pietiekami ienākumi kredītsaistību izpildei

Kredīta piešķiršanas procesā banka vērtē Jūsu un pārējo ģimenes locekļu kopējos ieņēmumus. Atcerieties, ka ieņēmumi nav tikai darba alga, tiek ņemti vērā arī īres un saimnieciskās darbības ieņēmumi, ja spējat tos pierādīt.

Pozitīva kredītvēsture

Banka noteikti vērtēs, cik apzinīgi līdz šim esat pildījis dažādas finanšu saistības. Jūsu pozitīvo kredītvēsturi veido savlaicīga saistību izpilde, savukārt negatīvo - problēmas ar kredītu atmaksu, sākot no kavētiem maksājumiem un beidzot ar neatmaksātiem kredītiem.

Kredīta nodrošinājums

Banka vērtē īpašuma kvalitāti un tirgus vērtību: jo labāka būs īpašuma kvalitāte un lielāka tā vērtība, jo labākus kredīta nosacījumus banka varēs Jums piedāvāt.

Jūsu kredīta mērķis

Banka pievērš uzmanību tam, vai kredīts tiek ņemts sava mājokļa iegādei, kurā dzīvosiet pats, vai tāda īpašuma iegādei, kas paredzēts komerciālām vajadzībām.

Desmit soļi īpašuma iegādei, izmantojot SEB Hipotekāro kredītu

1. Konsultācija


Piesakieties bezmaksas finanšu konsultācijai par mājokļa kredītu.
Konsultācijas laikā pārrunāsim Jūsu vajadzības, lai piedāvātu Jums piemērotāko finansēšanas risinājumu. Nepieciešamie dokumenti: identitāti apliecinošs dokuments (pase vai ID karte).

2. Nekustamā īpašuma vērtējums


Nepieciešamības gadījumā novērtējiet kredīta nodrošinājumu (nekustamo īpašumu) pie sertificēta vērtētāja.
Sertificētu elektronisku vērtējumu piedāvājam pieteikt arī bankas filiālē. Atsevišķiem projektiem vērtējumu nodrošina banka.

3. Aizdevuma pieteikums


Aizpildiet aizdevuma pieteikumu SEB bankas mājaslapā vai filiālē.
Kopā ar aizdevuma pieteikumu Jums ir jāiesniedz:

  • kredīta pieteikums,
  • nodrošinājuma vērtējums,
  • dokumenti galvojuma saņemšanai (ja kredīts tiek piešķirts ar valsts galvojumu),
  • bankas konta izdruka par pēdējiem 6 mēnešiem (ja ienākumi netiek skaitīti SEB bankas konta), citi dokumenti, kas pamato Jūsu ienākumus.

Tāpat jāuzrāda Jūsu un galvotāja pases vai ID kartes. Papildus varam lūgt arī citus dokumentus.

Jūsu iesniegtajai informācijai ir jābūt precīzai un pilnvērtīgai, jo tas ir būtisks priekšnosacījums, lai izvērtētu Jūsu spēju atmaksāt kredītu un pieņemtu lēmumu par kredīta piešķiršanu.

4. Bankas piedāvājums


Uzziniet bankas apstiprinātos darījuma parametrus un galvenos līguma nosacījumus.
Bankas piedāvājuma nosacījumi katra darījuma ietvaros var būt atšķirīgi - tos ietekmē kredīta mērķis un nodrošinājums.

5. Mājokļa kredīta līgums


Parakstiet kredīta un ķīlas līgumu ar SEB banku.
Pirms līguma parakstīšanas, tā nosacījumi tiek pārrunāti ar bankas privātpersonu darījumu vadītāju. Lai samazinātu riskus, kas saistīti ar mājokļa kredīta atmaksu, izmantojiet kredītmaksājumu apdrošināšanu. Pirkšanas un pārdošanas darījuma riska mazināšanai, Jūs varat atvērt bankā darījuma kontu.

6. Pirkuma līgums ar īpašuma pārdevēju un ķīlas tiesību apliecināšana pie notāra


Parakstiet nepieciešamos dokumentus pie notāra.
Notārs apliecina dokumentus, kas iesniedzami Zemesgrāmatā.

7. Īpašumtiesību/ Hipotēkas reģistrēšana Zemesgrāmatā


Reģistrējiet dokumentus Zemesgrāmatā.
Ja kredīts tiek formēts ar valsts galvojumu, tad jāsagaida apliecinājums par valsts atbalsta (galvojuma) piešķiršanu un jāpievieno dokumentiem, kas tiek iesniegti Zemesgrāmatā.

8. Apdrošināšana nodrošinātajam īpašumam


Noformējiet apdrošināšanas polisi bankā.
Apdrošināšanas polise regulāri jāatjauno, jo tai jābut derīgai visu kredīta atmaksas termiņa laiku. AS "SEB banka" jānorāda kā atlīdzības saņēmējs.

9. Kredīta izmaksa


Gaidiet ziņu no Jūsu darījumu vadītāja  par kredīta izmaksu.
Pēc nosacījumu izpildes, atbilstoši aizdevuma līguma nosacījumiem, banka izmaksā līgumā norādīto summu.

10. Jauns mājoklis!


Kredīta izsniegšanas process ir noslēdzies.
Satiksimies pēc gada, lai pārrunātu Jūsu kredīta atmaksas gaitu.

Labvēlības periods

Piedāvājam iespēju atlikt pamatsummas maksājumus uz laiku līdz 12 mēnešiem, šajā periodā maksājot tikai kredīta procentus.

Papildu informācija

Vēršam Jūsu uzmanību uz to, ka Hipotekārā kredīta nosacījumi katra darījuma ietvaros var būt atšķirīgi, atkarībā no kredīta izlietošanas mērķa un nodrošinājuma. Kredīta finansējums, atmaksas termiņš un citi nosacījumi tiek izvērtēti atkarībā no kredīta mērķa un nekustamā īpašuma kvalitātes, kas kalpos kā nodrošinājums.

Klasiskais aizdevums – finansējums mājokļa iegādei, remontam vai labiekārtošanai. Par nodrošinājumu kalpos Jūsu esošais vai iegādājamais mājoklis un, klientam uzņemoties pilnu atbildību par savām saistībām, banka piedāvās mazāku pirmās iemaksas apjomu un izdevīgākus nosacījumus.

 Aizdevums mājokļa iegādei ar "nolikto atslēgu" iespēju paredz, ka gadījumā, ja kāda iemesla dēļ klients vairs nespēs pildīt savas saistības, pēc nekustamā īpašuma (aizdevuma ķīlas) pārdošanas, klients tiks atbrīvots no aizdevuma atlikušajām saistībām.

 

Noderīgi raksti

Zināšanai

Ikmēneša maksājuma summa

Ikmēneša maksājuma summa ir atkarīga no vairākiem faktoriem:

  • procentu likmes lielums un svārstības — jo mazāka procentu likme, jo mazāks ikmēneša maksājums
  • kredīta termiņš — jo garāks termiņš, jo mazāks ikmēneša maksājums
  • kredīta atmaksas grafiki

Vienādie maksājumi: konstanta mēneša maksājuma summa.

Maksājuma summa būs nemainīga, taču pirmajos gados tiek atmaksāta lielāka daļa procentu un mazāka pamatsumma, bet vēlākajos — lielāka daļa pamatsummas, bet mazāka procentu daļa. Līdz ar to kopējais procentu maksājums būs lielāks.

Dilstošie maksājumi: mainīgs mēneša maksājums — pirmajos gados lielāks, vēlākajos — mazāks.

Ja pirmajos gados varat atļauties novirzīt kredīta atmaksai lielāku summu, šis atmaksas grafiks ir izdevīgāks, jo ar katru mēnesi tas samazināsies un kopējā procentu summa būs mazāka.

Aizdevuma procentu likme

Jūsu aizdevuma procentu likme sastāvēs no:

Bāzes procentu likmes. Jums būs iespēja izvēlēties īstermiņa vai ilgtermiņa procentu likmi.

  • Īstermiņa procentu likme tiek noteikta 3, 6, 12 mēnešiem. Tā parasti ir zemāka par ilgtermiņa procentu likmi, taču svārstās atkarībā no ar tirgus situācijas (attiecīgi ik pēc 3, 6 vai 12 mēnešiem), līdz ar to Jums būs grūtāk plānot savus izdevumus, taču labvēlīgas tirgus situācijas gadījumā Jūs varat būt ieguvējs.
  • Ilgtermiņa procentu likme tiek noteikta uz periodu no 2 līdz 5 gadiem, tā parasti ir augstāka par īstermiņa procentu likmi, taču paliek nemainīga ilgāku laiku. Tādējādi Jūs samazināt savu risku, jo procentu likme nevar bieži mainīties.

Maksimālā hipotekārā kredīta summa ir atkarīga arī no piemērotās procentu likmes. Izvēloties īstermiņa procentu likmi, jārēķinās ar procentu likmes svārstībām un līdz ar to iespējamo maksājumu pieaugumu, tāpēc, aprēķinot maksimālo kredīta summu, izmantojiet likmi, kas ir nedaudz augstāka par bankas piedāvāto.

Pievienotās procentu likmes. Kredīta procentu likmes fiksētā daļa un galvenie kritēriji likmes lieluma noteikšanai:

  • Ienākumu stabilitāte un spēja tos pierādīt
  • Līdzšinējā sadarbība ar SEB banku, saistību pildīšana
  • Kopējais kredīta apjoms
  • Pirmās iemaksas apjoms un Jūsu līdzdalība pirkuma finansēšanā
  • Kredīta nodrošinājums — nekustamā īpašuma tirgus vērtība un kvalitāte, kā arī tirgus pieprasījums pēc šāda veida īpašumiem
  • Aizdevums mājokļa iegādei ar "nolikto atslēgu" iespēju ir ar augstāku pievienoto procentu likmi nekā Klasiskais aizdevums.

Informāciju par starpbanku likmēm (naudas cena tirgū) Jūs varat apskatīt SEB bankas mājas lapā!

Saistītās izmaksas

Vienreizējas izmaksas

Ar banku saistītie izdevumi:

  • Komisija par kredīta noformēšanu saskaņā ar SEB bankas vienoto pakalpojumu cenrādi

Ar banku nesaistītie izdevumi:

  • Nekustamā īpašuma novērtēšana
  • Notāra pakalpojumi
    • īpašuma pirkuma līguma sagatavošana
    • īpašuma pirkuma līguma apliecināšana
    • īpašuma tiesību maiņas nostiprinājuma lūguma noformēšana
    • hipotēkas nostiprinājuma lūguma noformēšana
    • laulātā piekrišanas apliecināšana
  • Nodeva par īpašuma tiesību pārreģistrēšanu (Zemesgrāmatas valsts nodeva).
  • Nodeva par ķīlas reģistrāciju (Zemesgrāmatas valsts nodeva).
  • Kancelejas nodeva par īpašuma tiesību reģistrāciju.
  • Kancelejas nodeva par ķīlas reģistrāciju.

Atkārtotas izmaksas

  • Nekustamā īpašuma apdrošināšana

 

Valsts atbalsts

Ja Jūsu ģimenē aug viens vai vairāki nepilngadīgi bērni un Jūs domājat par jauna mājokļa iegādi vai būvniecību, tad Jums var noderēt valsts galvojums mājokļa iegādei, ko nodrošina attīstības finanšu institūcijas Altum un SEB bankas īstenotā valsts atbalsta programma.

SEB bankas īpašais piedāvājums valsts atbalsta programmai mājokļa iegādei ģimenēm ar bērniem:

  • aizdevuma noformēšana komisija - bez maksas (spēkā līdz 2016.gada 31. decembrim);
  • vecākiem tiek piešķirts Zelta klienta statuss, kas sniedz īpašas priekšrocības bankas pakalpojumu izmantošanā;
  • jūsu bērns varēs saņemt norēķinu karti – bez maksas.

 Galvojumu var saņemt

Ģimene, ar kuru kopā dzīvo un kuras apgādībā ir viens vai vairāki nepilngadīgi bērni un Jūsu ģimenei nav iepriekš saņemts valsts galvojums mājokļa iegādei vai būvniecībai.

Finansējuma apmērs

Ar valsts galvojumu finansējuma apjoms var sasniegt līdz pat 95% no Jūsu nolūkotā mājokļa tirgus vērtības.

Galvojuma apmērs

Galvojuma apmērs ir atkarīgs no bērnu skaita ģimenē:

  • 10% (bet ne vairāk kā 10 000 eiro), ja ģimenē ir viens bērns;
  • 15% (bet ne vairāk kā 15 000 eiro), ja ģimenē ir divi bērni;
  • 20% (bet ne vairāk kā 20 000 eiro), ja ģimenē ir trīs un vairāk bērnu.

Galvojuma termiņš

Galvojums tiks izsniegts uz termiņu līdz 10 gadiem, un tā apmērs samazināsies proporcionāli atmaksātajai aizdevuma pamatsummai.

Nepieciešamie dokumenti

 

Lai saņemtu galvojumu, Jums SEB bankā ir jāiesniedz:

  • bērna/u dzimšanas apliecība - kopija/s izgatavošanai;
  • Valsts ieņēmumu dienesta (VID) izziņa par apgādībā esošām nepilngadīgām personām (jāiesniedz, ja Aizņēmējs nav norādīts bērna dzimšanas apliecībā kā māte vai tēvs);
  • izziņu par Jūsu deklarētajā dzīves vietā deklarētajām personām. Izziņu var izdrukāt no Latvijas valsts portāla www.latvija.lv vai saņemt jebkurā Pilsonības un migrācijas lietu pārvaldes nodaļā.

Papildus informācija

Plašāka informācija par valsts atbalsta programmu mājokļa iegādei vai būvniecībai ir pieejama SEB bankas Info Telpā. Mājokļu galvojumu programma realizēta sadarbībā ar attīstības finanšu institūciju Altum.

Lai pieteiktos mājokļu aizdevumam ar valsts galvojumu vai saņemtu papildus informāciju, aicinām pieteikties uz konsultāciju pie SEB bankas privātpersonu darījumu vadītāja vai zvanīt uz Klientu centru +371 26668777.

Apdrošināšana

Kredītmaksājumu apdrošināšana

Lai pasargātu sevi no neplānotiem finansiāliem zaudējumiem un savus tuviniekus no kredītsaistību pārņemšanas situācijās, kad pēkšņi rodas grūtības ar Ideju kredīta (kura mērķis ir mājoklis) atmaksu, piedāvājam kredītmaksājumu apdrošināšanu.

Ikmēneša apdrošināšanas maksājums, sākot no 5 EUR, nodrošina iespēju saņemt apdrošināšanas kompensāciju piespiedu bezdarba vai pārejošas darbnespējas situācijās, kā arī ļauj saglabāt īpašumu, jo apdrošinātājs segs kredīta atlikumu paliekošas darba nespējas vai dzīvības zaudējuma gadījumā.

Īpašuma apdrošināšana

Apdrošinot savu mājokli, Jūs iegūsiet drošību un iespēju izvairīties no neplānotiem finansiāliem zaudējumiem, kas var rasties zādzības, ugunsgrēka, plīsuša ūdensvada vai citu negadījumu rezultātā.

Pārliecinieties, ka sagatavotā īpašuma apdrošināšanas polise atbilst šādiem kritērijiem :

  • nekustamā īpašuma apdrošinājuma summa ir atjaunošanas vērtībā vai faktiskajā vērtībā, ja objektam tiek fiksēts nolietojums;
  • apdrošinātas ir nekustamā īpašuma nesošās konstrukcijas ar apdari;
  • apdrošinātie riski: uguns, dabas stihijas, inženiertehniskās komunikācijas, zādzība un laupīšana;
  • kā Atlīdzības saņēmējs ir norādīta AS „SEB banka”, reģ.Nr.40003151743 neizpildīto kredītsaistību apmērā;
  • pašrisks ir noteikts pēc Jūsu izvēles, bet ne lielāks par 10% no īpašuma apdrošinājuma summas.

Apdrošināšanas polises eksemplāru sūtiet uz e-pasta adresi vai nogādājiet jebkurā AS „SEB banka” filiālē vismaz 5 dienas pirms iepriekšējās īpašuma apdrošināšanas polises beigu datuma.

Jūsu ērtībai piedāvājam apdrošināt īpašumu SEB bankā. Lai uzzinātu vairāk par apdrošināšanas iespējam, sazinieties ar savu SEB bankas privātpersonu darījumu vadītāju vai zvaniet 8777 vai 26668777.

Ja iestājies īpašuma apdrošināšanas gadījums

  • Parūpējieties par savu un tuvinieku drošību
  • Centieties novērst lielāku zaudējumu rašanos
  • Informējiet:
    • ugunsgrēka gadījumā – ugunsdzēsības un glābšanas dienestu;
    • trešo personu ļaunprātīgas rīcības (zādzības un vandālisma) gadījumā – policiju;
    • sadursmes gadījumā ar sauszemes transportlīdzekli – policiju;
    • eksplozijas gadījumā – attiecīgo avārijas dienestu;
    • inženierkomunikāciju avārijas gadījumā – attiecīgo avārijas dienestu un/vai apdrošinātā nekustamā īpašuma apsaimniekotāju (īpašnieku) vai pašvaldības policiju;
    • ūdensvada avāriju gadījuma – nekustamā īpašuma apsaimniekotāju.
  • Tiklīdz tas iespējams, sazinieties un piesakiet apdrošināšanas gadījumu savam apdrošinātājam, kā arī informējiet par to savu privātpersonu darījuma vadītāju SEB bankā.

Ar AAS "Balta" automātiski noslēgto nekustamā īpašuma polišu nosacījumiem varat iepazīties šeit.

Kā pieteikties

Pieteikties Hipotekārajam kredītam un konsultācijai Jūs varat arī, zvanot uz 8777 vai Skype: SEB_Latvija.

Konsultācija pie SEB bankas privātpersonu darījuma vadītājiem Jums noderēs, lai noskaidrotu, cik lielu kredītu varat saņemt, pārrunātu piemērotākos atmaksas veidus, kā arī rastu atbildes uz neskaidrajiem jautājumiem. Katram klientam tiek meklēti individuāli risinājumi un nodrošināti pēc iespējas labāki nosacījumi.

Cenrādis

Ikvienam klientam konsultāciju par Hipotekāro kredītu un pieprasījuma izskatīšanu piedāvājam bez maksas. Tuvāka informācija cenrādī.

Pakalpojums Cena
Pieteikuma izskatīšana Bez maksas
Kredīta noformēšana, palielināšana (% no piešķirtās summas)1 līdz 1,5 %, min. 75.00 EUR
Kredīta atmaksa pirms termiņa Bez maksas
Citas izmaiņas pēc klienta iniciatīvas (% no kredīta atlikuma)1 0,7 %, min. 50.00 EUR
maks. 300.00 EUR
Kredīta atmaksas konta maiņa1 15.00 EUR
Dokumentu sagatavošana, noformēšana vai saskaņošana, ja kredīts tiek pārfinansēts uz citu kredītiestādi 650.00 EUR
Dokumentu sagatavošana, noformēšana vai saskaņošana, ja ieķīlātais nekustamais īpašums tiek pārdots, un ja darījums tiek finansēts citā kredītiestādē 150.00 EUR

Papildus pakalpojumi

Nodrošinājuma novērtēšana Pēc vienošanās
Bankas piekrišanas sagatavošana, noformēšana un saskaņošana pēc klienta pieprasījuma 20.00 EUR

 


 

1 Komisijas maksas samaksa veicama līguma vai grozījumu noslēgšanas dienā.

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.